ВТ: Новости страхования, экономики и общества для профессионалов и страхователей

Зампред Госдумы предлагает застраховать врачей скорой — и это давно назревший вопрос. Борис Чернышов направил письмо вице-премьеру Татьяне Голиковой с просьбой ввести обязательное государственное страхование жизни и здоровья сотрудников скорой медицинской помощи — включая не только медиков, но и водителей. Аргументы понятны: ночные смены, экстренные выезды, риск ДТП, агрессивные пациенты. При этом страховая защита, которая есть сейчас, либо носила временный характер — как ковидные выплаты в пандемию — либо ограничена по объёму. По мнению депутата, полноценное страхование усилит соцзащиту работников и сделает профессию привлекательнее — что важно на фоне хронической нехватки кадров в скорой помощи по всей стране. Инициатива пока на уровне обращения, без законопроекта и конкретных параметров покрытия. Но если она дойдёт до реализации — это новый обязательный сегмент для страхового рынка. 📋 @Вот так и живём...

ИНН вместо паспорта: как сбой в базах МВД меняет логику банковской идентификации 15 апреля МВД без предупреждения отключило банки от сервиса проверки паспортов через СМЭВ — систему межведомственного взаимодействия. Крупные банки направляют сотни тысяч таких запросов в день, поэтому онлайн-кредитование фактически встало. Часть организаций к 20 апреля частично восстановила доступ, но до сих пор не все. Это не первый сбой: в 2024 году доступ уже блокировали на семь дней. Но сейчас контекст острее. Ровно за три недели до отключения, 25 марта, появился законопроект о плате в 50 рублей за каждый запрос к базам МВД. Тариф в 10 раз выше, чем за аналогичные обращения к другим госсистемам. По расчётам самого министерства, при среднегодовом объёме в 2,4 млрд запросов бюджет получит около 120 млрд рублей в год. Против введения платы выступили и ЦБ, и Росфинмониторинг — издержки неизбежно лягут на клиентов банков, МФО, страховщиков и маркетплейсов. На этом фоне рынок всерьёз заговорил об альтернативе. Главный кандидат — ИНН. Номер налогоплательщика не меняется в течение жизни, не имеет дублей, а ФНС поддерживает базу в актуальном состоянии. Уже сейчас ИНН обязателен при оформлении кредитов — с марта 2025 года. С июля 2026-го он станет ключевым идентификатором в Системе быстрых платежей. ЦБ обязывает банки привязывать его к счетам клиентов, и получать данные они могут автоматически через сервисы ФНС. Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин подтверждает: движение идёт в сторону ИНН. Механизм, который обсуждается, выглядит так — банк один раз проводит полную идентификацию с документами, а дальше при взаимодействии с госсистемами (ФССП, суды, Роскомнадзор) использует ИНН вместо паспортных данных. Но ИНН — это набор цифр, он не удостоверяет личность сам по себе. Эксперты сходятся на комбинированной модели: ИНН как постоянный базовый идентификатор, паспорт для подтверждения личности, биометрия там, где нужен максимальный уровень проверки. Такая архитектура снижает зависимость от одного ведомственного сервиса и делает систему устойчивее к подобным сбоям. Страховщиков нынешний кризис напрямую не затронул: у них никогда не было прямого канала через СМЭВ — запросы в МВД они отправляли отдельно каждый раз. Но если плата за доступ к базам МВД всё же появится, расходы вырастут и у них. @Вот так и живём...

ОСАГО для мотоциклов подорожало на 14% — и это не предел С января по апрель 2026 года средняя стоимость полиса ОСАГО для мотоциклистов выросла на 14% по сравнению с тем же периодом прошлого года. По данным Росгосстраха, средняя цена полиса сейчас — менее 2 600 рублей. Рост цены сложился из двух факторов. Первый — новый коэффициент мощности для мототехники, введённый ещё год назад. У него шесть ступеней: от 1,0 для мотоциклов до 50 л.с. до 1,66 для байков мощнее 90 л.с. Большинство мотоциклов попадают в диапазон выше единицы — цена полиса растёт автоматически. Второй — декабрьское расширение тарифного коридора Банком России. Для мототехники оно составило 40% в обе стороны. Теперь базовый тариф варьируется от 155 до 4 260 рублей. Страховщики получили больше пространства для индивидуальной оценки риска каждого клиента. Важный ориентир: если бы страховщики считали полисы по верхней границе коридора для всех подряд, рост цены был бы втрое выше. Индивидуальный подход пока сдерживает итоговую стоимость. Апрель — традиционно пик продаж мотополисов. Лидеры по количеству оформленных ОСАГО — Москва (13%), Подмосковье (12%) и Санкт-Петербург (6%). В топе марок — Honda, Yamaha, BMW, Kawasaki. Отечественные «Урал» и «Иж», входившие в десятку в прошлом году, из неё выбыли. @Вот так и живём...

Паводки на Кавказе: ЦБ следит за тем, как финансовый рынок работает с пострадавшими Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 24 апреля отметила: страховщики и банки оперативно реагируют на ЧС в Дагестане и Чечне, где из-за подтоплений и селей пострадало имущество граждан. Страховые компании разбирают обращения в ускоренном режиме. Банки предлагают собственные программы реструктуризации долгов — по словам регулятора, они порой гибче стандартных кредитных каникул по закону. ЦБ не просто наблюдает, а готов подключаться точечно — по конкретным случаям, если поступят сигналы о проблемах. Набиуллина подчеркнула: у финансовых организаций уже накоплен большой опыт работы в чрезвычайных ситуациях. Для рынка это сигнал: регулятор держит тему на контроле и ждёт от участников не формальных отписок, а реальной скорости выплат и решений. 📋 @Вот так и живём...

Каждая вторая страховая в России уже запустила PWA-приложение — потому что привычные приложения пропадают из App Store и Google Play. Рынок адаптируется. Но цифры за этим фасадом — неудобные. Агентство SDI360 опубликовало пятое ежегодное исследование цифровой зрелости страховщиков. Оценивались 20 компаний по 36 параметрам — клиентский путь снаружи, а не внутренние IT-метрики. 📊 Что нашли: Каналов стало больше — качество упало. ВКонтакте есть у 95% страховщиков, VK Видео — у 80%, Telegram — у 80%. Но высокий индекс качества контента — только у 15%. Масштабирование обогнало выстраивание процессов. Сайты всё ещё не дают купить полис самостоятельно. Около 50% компаний вместо онлайн-анкеты предлагают просто оставить заявку — и ждать звонка. Это прямой убийца конверсии. Чат-боты есть, но думать не умеют. Только у 20% компаний бот реально решает сложные задачи. 40% страховщиков вообще не используют ботов в мессенджерах. Маркетплейсы стали обязательным каналом. Впервые все 20 исследованных компаний представлены на финансовых маркетплейсах. Половина присутствует сразу на 10–11 площадках. Скорость сервиса разделила рынок надвое. Лидеры отвечают в мессенджерах за 35 секунд. Аутсайдеры — часами. Это не технический вопрос, это выбор приоритетов. Главный вывод исследования жёсткий: рынок оцифровывает вчерашние процессы, а не строит новые. Форма есть — содержания не хватает. @Вот так и живём...

Правительство смягчило законопроект о регулировании ИИ — убрало требования, из-за которых бизнес предупреждал о росте затрат на 20–40% и замедлении вывода продуктов на рынок вдвое. По данным РБК, из документа исчезли три ключевых ограничения. Первое: модели теперь можно обучать на любых данных, а не только российского происхождения. Второе: разрабатывать «суверенные» и «национальные» ИИ-системы разрешили не только гражданам России, а любому российскому юрлицу. Третье: крупные сервисы с аудиторией от 500 тыс. пользователей больше не обязаны регистрироваться как организаторы распространения информации — а значит, не должны устанавливать системы для доступа спецслужб к переписке. Для финансового сектора важно: обязательно использовать только «доверенные» модели придётся в госсистемах и на объектах критической инфраструктуры — туда входят банки, страховщики и энергетика. Коммерческий бизнес-софт под это требование не попадает. Законопроект сейчас дорабатывается на площадке АНО «Цифровая экономика». 23 апреля Совет по кодификации при президенте уже отклонял его — за противоречия Гражданскому кодексу и размытые формулировки. @Вот так и живём...

Страхование не защитит покупателя квартиры от схемы «купил — остался без жилья и денег». Оно просто сделает сделку дороже. Именно так считает зампред думского комитета по имущественным отношениям Владимир Самокиш. На пресс-конференции по мошенничеству на рынке недвижимости он объяснил, почему идея со страховым фондом — не решение. Суть проблемы: продавец после завершения сделки заявляет, что действовал под влиянием мошенников. Суд возвращает ему квартиру, а покупатель остаётся и без жилья, и без денег. Официальной статистики по таким случаям нет — Росреестр собирает данные вручную по регионам. Речь идёт о сотнях пострадавших, и схема уже вышла за пределы рынка недвижимости: похожим образом оспаривают продажу автомобилей и другие сделки. Самокиш прямо сказал: если создавать фонд за счёт взносов покупателей и продавцов — по модели ОСАГО — это просто увеличит транзакционные издержки. Государственный фонд в нынешней бюджетной ситуации он назвал «крайне преждевременной» идеей. Привычные инструменты защиты — нотариальное удостоверение, справки из психдиспансера, периоды охлаждения — тоже не работают. Продавец всё равно может заявить о мошенническом воздействии, и суды это принимают. Реальный выход депутат видит в двух вещах. Первое — разъяснения Верховного суда для нижестоящих инстанций, их ждут до конца первого полугодия 2026 года. Второе — поправки в Гражданский кодекс о встречном исполнении обязательств: они должны гарантировать покупателю возврат денег при «развороте» сделки. Эти поправки, по словам Самокиша, уже в высокой степени проработки. @Вот так и живём...

Перестраховщики из СНГ — это пока $1–5 млн ёмкости на риск и единичные сделки. А вот Китай, где ёмкость принципиально другая, начинает двигаться — пусть и медленно. Андрей Денисов, гендиректор брокера Remind, в подкасте «Люди без страха» рассказал, как это движение выглядит изнутри. В прошлом году команда Remind ездила на Шанхайский перестраховочный форум. Прямого энтузиазма у китайских страховщиков не нашли: «готовы рассматривать, но вопросов много». Зато китайские брокеры дали другой сигнал — сказали прямо, что готовы убеждать страховщиков работать с российскими рисками, даже когда те не связаны с китайскими интересами напрямую. Это принципиальное различие. Страховщик несёт регуляторный риск и осторожничает. Брокер зарабатывает на сделке и потому мотивирован её состыковать. Денисов честно оговорился: результата пока нет. Но переговоры идут, и первое размещение российских рисков на китайском рынке, по его словам, уже близко. @Вот так и живём...

Российские страховщики нашли новых перестраховщиков — в Узбекистане, Казахстане и Азербайджане. Пока это единичные сделки, но сам факт появления альтернативы РНПК уже важен для рынка. Об этом пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на три источника в страховых компаниях. До 2022 года 86% перестраховочных взносов уходило на Запад — в Великобританию, Германию, Швейцарию, США. После санкций объём внешнего перестрахования рухнул на 92%, до $28 млн, и почти весь поток сосредоточился внутри страны — в Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Это государственный перестраховщик, который принимает риски, от которых отказался западный рынок. Сейчас расклад такой: 75% рисков оседает в РНПК, 20% страховщики держат на себе, и лишь 5% уходит на рынки дружественных стран. Новые партнёры предлагают ёмкость от $1 млн до $5 млн на один риск — по меркам крупного корпоративного страхования немного. Расчёты номинированы в долларах, но проходят в рублях. Передают пока имущество юридических лиц и авиационное каско. Именно имущество корпораций — главный сегмент: на него приходится 52% всех рисков, переданных в перестрахование. Главный тормоз — санкции. Западные регуляторы отслеживают транзакции, и партнёры из СНГ не горят желанием рисковать вторичными ограничениями. Добавьте политическую нестабильность, разницу в праве и отсутствие практики взыскания выплат через суд — и станет понятно, почему рост идёт осторожно. Реальный потенциал эксперты связывают с Китаем и Индией — там есть нужная ёмкость. Но для работы с ними нужны устойчивые механизмы, которых пока нет. @Вот так и живём...

За 2–3 года «ручной» андеррайтинг в массовых видах страхования почти исчезнет. Об этом прямо заявил операционный директор Росгосстраха Евгений Ильин на II Всероссийском форуме «Андеррайтинг 2026». Ильин предложил переосмыслить саму профессию. По его словам, андеррайтинг — это уже не отбор рисков, а управление портфелем и продуктом. В Росгосстрахе несколько лет не нанимают специалистов, чья работа сводится только к одобрению или отказу по заявке. KPI сотрудников теперь завязаны на прибыльность сегмента, а не на количество обработанных рисков. Прогноз жёсткий: большинство стандартных рисков в массовых сегментах — авто, имущество физлиц и прочее — перейдут на автоматическое ценообразование. Корпоративный бизнес с его сложными и нестандартными рисками остаётся исключением. Про ИИ Ильин говорит без иллюзий. Реальное влияние на страховой результат сегодня дают не модные большие языковые модели (вроде ChatGPT), а классические математические модели ценообразования — GLM и графовые алгоритмы. В Росгосстрахе на их базе работает робот-андеррайтер, который закрывает типовые нетиповые задачи и заменяет как минимум одну штатную единицу. Для каско пока не справляется — там люди остаются. Большие языковые модели тоже используют, но иначе: распознавание образов, транскрибация звонков, помощь агентам. Напрямую к андеррайтингу это не относится, но экономит деньги компании и улучшает маржу по конкретным направлениям. Вывод Ильина двойственный: для тех, кто занимался только отбором рисков, — плохие новости, функция сужается. Для тех, кто готов двигаться в сторону управления портфелем и продуктовой аналитики, — открывается новая роль с другим весом в компании. @Вот так и живём...

⚡️ЦБ снизил ставку до 14,5% — уже восьмой раз подряд. Рынок угадал исход заседания третий раз кряду. 24 апреля Совет директоров Банка России опустил ключевую ставку на очередной шаг. Сигнал понятный: экономика остывает, недельная инфляция близка к нулю, а инфляционные ожидания людей упали до минимума с осени 2025 года. Казалось бы — давите на газ. Но ЦБ держит темп умеренным намеренно. Ещё в марте регулятор предупреждал: слишком быстрое снижение сформирует у рынка завышенные ожидания, а бюджетные и внешние риски никуда не делись. @Вот так и живём...

80% новосибирских водителей верят: дешёвое ОСАГО для аккуратных — лучший способ навести порядок на дорогах. Ренессанс Страхование и «Автокод» опросили 1100+ автовладельцев и получили показательную картину. Лишь 7% новосибирцев довольны тем, как ведут себя соседи по дороге. 47% уверены, что за год стало только хуже. Главные раздражители — пропавшие поворотники (86% фиксируют это чаще), агрессивная езда и телефон за рулём (по 85%). Игнорирование разметки и рост числа дорожных конфликтов — в пятёрке. Антирейтинг нарушителей возглавили курьеры на самокатах и велосипедах (67%), следом — таксисты (53%) и каршеринг (47%). Интересный разрыв: 93% сталкиваются с агрессивным вождением минимум раз в неделю, но при этом 60% считают себя высококультурными водителями. Классика. Что поможет? По мнению участников: скидка на ОСАГО за аккуратность (80%), больше камер и постов (40%), улучшение обучения в автошколах (27%). @Вот так и живём...