#Q&A Наличные
-- Сколько наличных можно вывезти из РФ и ввезти в Израиль?
Из РФ, иностранной валюты – максимум $10 тысяч на человека, включая младенцев. Больше нельзя, даже с декларацией. На рубли это ограничение не распространяется, но может потребоваться декларация и источник происхождения денег.
На границах регулярно проверяют и пересчитывают. За нарушение – широкий спектр наказаний: от предупреждения до конфискаций и огромных штрафов и уголовных дел, причем, начиная со сравнительно небольших нарушений.
В Израиль, без декларации – эквивалент ₪50 тысяч, но не на человека, а на семью(!) – были случаи проблем из-за непонимания этого нюанса. С декларацией – сколько угодно. При очень крупных суммах будьте готовы к вопросам, включая неприятные.
-- Как ограничены расчеты в наличных?
В РФ формальных ограничений на расчеты физлиц (как между собой, так и платежи юрлицам) в наличной форме все еще нет. Хотя такие предложения давно обсуждаются. Речь идет о рублях, расчеты в валюте запрещены (кроме нескольких исключений).
В Израиле действуют и постепенно устрожаются ограничения на наличные расчеты. Сейчас разрешено: до ₪6 тыс. – с бизнесами, ₪15 тыс. – между физлицами, ₪50 тыс. – при покупке авто.
Давно ожидаются ограничения на хранение больших сумм наличных. Вплоть до того, что суммы больше ₪200 тыс. могут быть криминализованы, а уже ₪50 тыс. потребуют объяснений.
-- Сколько наличных можно внести в банк?
В РФ формально – сколько угодно. Но, начиная с 600 тыс. – 1 миллиона рублей могут начаться вопросы. Некоторые банки «капризничают» (требуют доказательства чистоты средств) сильнее, некоторые – слабее. Но операции от миллиона и выше контролируются Росфинмониторингом.
Если ваша конечная цель – деньги на счету в израильском (или любом приличном банке за границей) внесения наличных по цепочке надо избегать. Комплаенс будет отслеживать всю цепочку происхождения денег – до источника.
В Израиле (и большинстве развитых стран) – все сложнее. «Просто так» внести много кэша на счет не получится. Вопросы и запреты могут начаться с нескольких тысяч шекелей, с 10-15 тыс. – их вероятность много выше, с 50 тысяч (кумулятивно за год) они почти гарантированы. Особенно если речь идет о сравнительно новом клиенте, происхождение денег которого для банка не прозрачно.
Ах, да. Есть одно исключение. Новым репатриантам обычно разрешают один раз внести по $10 тыс. Стоит проконтролировать, что эти деньги - на льготном счете.
-- Что делать, если банк в Израиле недоволен внесением кэша?
Сразу прекращать. Попытаться объяснить источник средств и либо получить разрешение (очень вряд ли), либо пообещать, что не повторится.
Если счет уже заблокирован, может понадобиться помощь адвоката и/или других специалистов. Поверьте, вам это не надо.
-- Что делать, если на руках много кэша?
Если речь о, максимум, нескольких десятках тысяч долларов, -- постепенно тратить. И беречь от воров.
Если о более крупных суммах, то здесь развилка:
• Судьбу легальных средств лучше обсуждать индивидуально, иногда есть сравнительно недорогие пути исправить прошлые ошибки.
• Криминальные воротилы лучше нас знают, что делать. Но мы настоятельно советуем отдать их на благотворительность и/или прийти с повинной в компетентные органы.