Post #2819

Новые лимиты финмониторинга. Сколько людей уйдут в тень? На этой неделе украинские банки, под "негласным" давлением властей, заключили меморандум о снижении минимальных лимитов карточных платежей, подлежащих финансовому мониторингу. Теперь для клиентов "низкого" и "среднего" уровня риска с 1 февраля лимит будет составлять 150 тысяч гривен, а с 1 июня опустится до 100 тысяч. Для клиентов "высокого" уровня риска сразу будет установлен лимит в 50 тысяч гривен. Все платежи, осуществляемые клиентами на суммы больше этих значений, будут подлежать финмониторингу. Описанные лимиты будут касаться всех операций по личным карточным счетам, включая оплату за покупки в торговых сетях, в Интернете и - самое главное - переводы с карту на карту, вне зависимости от того, откуда (из Украины или из-за рубежа) и как именно (через какую платёжную систему или банк) поступают деньги. Если кто-то не в курсе, как работает финмониторинг, поясним. В рамках него любой платёж на карту на сумму сверх лимита и любая оплата с карты на такую сумму автоматически "замораживается" до момента предоставления банку подтверждающих документов о том, что средства были получены клиентом легально, и что с них был уплачен налог. Если сумма сверх лимита была оплачена из средств, полученных от официальной зарплаты, вероятно, финмониторинг будет происходить в автоматическом режиме и довольно быстро. Сложнее обстоят дела с неофициальными платежами. Например, если родственник из-за границы решит отправить гражданину Украины денежный перевод из собственных накоплений в валюте через систему международных переводов на сумму сверх лимита (а лимиты объективно очень низкие и не превышают нескольких тысяч долларов), такой перевод банк "заморозит" до получения подтверждающих документов о доходах. Если их нет (а в большинстве случаев это так), средства останутся замороженными, и адресат их не получит. То же самое касается абсолютно всех без исключения платежей на банковские карты сверх лимитов. То есть, условно, отправить другу или родственнику 151, 101, а для некоторых граждан и 51 тысячу гривен на карту уже не получится без предоставления подтверждающих документов. Руководство Нацбанка Украины объясняет снижение лимитов финмониторинга борьбой с "дропперами" - то есть людьми, занимающимися отмывом денег путём выведения их в наличку через свои банковские карты. По заявлениям главы НБУ Андрея Пышного, финмониторинг, начиная с суммы в 50 тысяч гривен, коснётся "всего 1% клиентов украинских банков". Тем не менее в СМИ пишут, что цифра клиентов, которых существенно ограничит этот меморандум, может быть значительно выше и достигать 50%. Это выглядит вполне реалистичным, учитывая, что в теневом секторе экономики многие граждане получают зарплаты под видом обычных карточных переводов. Продолжение👇