Post #2691

Как оценить реальную переплату по ипотеке с учётом инфляции Когда люди смотрят на расчёт ипотеки, их чаще всего пугает одна цифра — итоговая переплата. Например, купили квартиру за 15 млн, а банку в итоге отдали 37 млн (при взносе 20%, под 15% годовых, на 20 лет). Кажется, что «подарили банку ещё две квартиры» 🧐 Но есть важный нюанс, который меняет перспективу, — это инфляция. Вы фиксируете стоимость жилья сегодня, но платить за него будете завтрашними деньгами. А деньги со временем обесцениваются. За двадцать лет вырастут цены, подорожают квартира и аренда, вырастет ваш доход — а платёж останется тем же. Сложно представить будущее, поэтому давайте сравним с прошлым. ✅ Например, с ипотекой в 2008. Студия на Пресне стоила 6 млн рублей. Ставка по ипотеке — 13%. На тот момент платёж казался неподъёмным: 52 тысячи в месяц, на 20 лет, при первом взносе 20%. Аренда такой студии была в районе 30 тысяч. Что мы имеем сейчас? ➡️ Квартира подорожала: сегодня она стоит около 12 млн рублей. Рост в 2 раза. И хотя никто не гарантирует, что недвижимость будет расти такими же темпами всегда, главное здесь другое. ➡️ Цены на продукты, услуги и проезд выросли в 3–4 раза. Аренда выросла до 60К, а долг банку остался тем же. Поэтому неверно воспринимать общую сумму выплат как «деньги сегодняшнего дня». Значительная часть этой суммы будет выплачена через 10, 15, 20 лет «будущими», более дешёвыми рублями. Конечно, вы всё равно каждый месяц отдаёте банку живые деньги — и это может быть тяжело. Но важно помнить, что вы играете «в долгую», и реальная тяжесть этого платежа со временем снижается. Это не отменяет процентов банку, но делает финансовую нагрузку предсказуемой в долгосрочной перспективе. А если ставки снизятся — кредит можно будет рефинансировать. Поэтому следует оценивать не только «сколько я всего переплачу», а «насколько этот платёж комфортен сейчас и через 5–10 лет». ✅Как считать «реальную» ставку Реальная стоимость кредита — это разница между ставкой и инфляцией. Например, если ставка по ипотеке 20%, а инфляция 9%, то реальная ставка будет 20% – 9% = 11%. А если инфляция близка к кредитной ставке — инфляция «съедает» ваш долг быстрее, чем банк начисляет проценты. P. S. Конечно, любая ипотека требует детального расчёта и подготовки. И убедитесь, что у вас есть финансовая подушка на несколько месяцев. 1-й ДСК#ПроДеньги#Чтобы_финансы_не_пели_романсы