ФинЛаб

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 33. Статистика «Страны должны вести всестороннюю статистику по вопросам, относящимся к эффективности и результативности их систем ПОД/ФТ...». ✔️Простыми словами Чтобы понять, работает система ПОД/ФТ или нет, одних законов и регламентов недостаточно. Нужно видеть реальные результаты в цифрах: сколько подозрительных операций выявлено, сколько материалов передано, сколько дел расследовано, сколько активов арестовано и конфисковано. Рекомендация 33 как раз требует, чтобы страны не просто создавали систему ПОД/ФТ, но и могли доказать её эффективность через статистику. 🛡Что должно попадать в статистику ❗Сообщения о подозрительных операциях Страны должны учитывать: 🟢сколько сообщений о подозрительных операциях получено; 🟢сколько материалов передано компетентным органам; 🟢как эта информация используется дальше. Это показывает, работает ли первичное выявление подозрительной активности. ❗Расследования и судебные результаты Статистика должна охватывать: 🟢расследования по отмыванию денег; 🟢расследования по финансированию терроризма; 🟢судебные преследования; 🟢приговоры. Важно не только получать сообщения, но и понимать, приводят ли они к реальным делам и решениям суда. ❗Заморозка, арест и конфискация имущества Отдельно должны учитываться данные: 🟢о замороженном имуществе; 🟢об арестованном имуществе; 🟢о конфискованных активах. Потому что цель системы ПОД/ФТ — не только выявить преступную схему, но и лишить преступников возможности пользоваться незаконными доходами. ❗Международное сотрудничество Страны также должны вести статистику: 🟢по запросам о взаимной правовой помощи; 🟢по другим международным запросам о сотрудничестве. Это особенно важно, потому что отмывание денег и финансирование терроризма часто выходят за пределы одной страны. ‼️Почему это важно Статистика позволяет увидеть, где система действительно работает, а где есть слабые места. Например: 🔴сообщений много, но расследований почти нет; 🔴дела возбуждаются, но до приговоров не доходят; 🔴активы выявляются, но не конфискуются; 🔴международные запросы направляются, но исполняются слишком медленно. Без статистики такие проблемы сложно заметить и ещё сложнее исправить. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

💰Криптовалюта в России: от серой зоны к регулируемому рынку Ⓜ️Минфин подготовил поправки в Налоговый кодекс, которые должны донастроить налогообложение операций с цифровой валютой. На первый взгляд речь идет о налоговой технике, но по сути это часть более широкой перестройки подхода государства к крипторынку. Предлагается закрепить отдельный порядок расчета НДФЛ при продаже, обмене и ином выбытии цифровой валюты. Налоговая база будет определяться как положительная разница между доходами от операций с криптовалютой и документально подтвержденными расходами. 🟢Перечень расходов предполагается сделать открытым. Учитываться смогут не только затраты на покупку криптовалюты, но и расходы, связанные с ее хранением, обслуживанием и отчуждением. Такой подход делает модель более гибкой и приближает ее к регулированию классических финансовых инструментов. 🟢Отдельная роль отводится налоговым агентам — брокерам, доверительным управляющим, цифровым депозитариям и другим участникам регулируемой инфраструктуры. Именно через них государство планирует обеспечить удержание НДФЛ, учет подтвержденных расходов и хранение документов. По сути, контроль постепенно переносится с самого владельца криптовалюты на профессионального посредника. Это логичный шаг, если государство действительно хочет вывести рынок из правового вакуума, а не просто формально обложить его налогами. 🟢Параллельно обсуждается освобождение от НДС ряда услуг в сфере обращения цифровых валют, включая услуги цифровых депозитариев и обменников. С 1 июля 2026 года предполагается легализовать покупку криптовалюты через лицензированных посредников. При этом расчеты криптовалютой внутри страны по-прежнему останутся запрещены. 🟢Позиция Банка России и Росфинмониторинга также становится более прагматичной. Регуляторы признают, что спрос на криптоактивы со стороны добросовестных инвесторов уже существует. Но одновременно сохраняются риски отмывания доходов, ухода от налогов и использования криптовалюты в преступных целях. Поэтому главный вопрос теперь не в том, разрешать криптовалюту или запрещать. Вопрос в том, насколько эффективно государство сможет выстроить систему контроля: идентификацию клиентов, подтверждение источников средств, документирование операций, налоговое администрирование и риск-ориентированный подход. Фактически Россия переходит от двойственной позиции. Криптовалюта остается высокорискованным активом, но ее оборот постепенно встраивается в налоговую, финансовую и антиотмывочную систему. Но общий вектор уже очевиден: крипторынок перестает быть исключительно зоной правовой неопределенности и постепенно становится частью регулируемой финансовой инфраструктуры. #Крипта @FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 32. Курьеры наличных «Страны должны иметь в наличии меры по выявлению физического трансграничного перемещения наличных денег и оборотных инструментов на предъявителя, в том числе через систему декларирования и/или систему информирования...». ✔️Простыми словами ФАТФ исходит из простой логики: деньги можно перемещать не только через банковские счета, но и физически — через границу, в багаже, транспорте, грузе или даже почтовом отправлении. Поэтому государство должно уметь видеть такие перемещения, проверять их законность и останавливать случаи, когда наличные связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма или просто скрываются от контроля. 🛡Что именно требует Рекомендация 32 Контроль за перемещением наличных Страны должны выстроить систему, которая позволяет выявлять трансграничное перемещение: 🟢наличных денег; 🟢оборотных инструментов на предъявителя. 🔥Какие системы могут использоваться ФАТФ не требует одной-единственной модели. Страна может выбрать: Систему декларирования Когда лицо обязано сообщить о перемещении наличных или ОИП свыше установленного порога. Это может быть: 🟢письменное декларирование для всех путешествующих; 🟢письменное декларирование только при сумме выше порога; 🟢устное декларирование, например через выбор «красного» или «зелёного» коридора. Систему информирования Когда человек обязан предоставить правдивую информацию по запросу компетентных органов. ФАТФ отдельно указывает ориентир по порогу контроля — 15 000 долларов США/евро. ⭐Какие полномочия должны быть у органов Компетентные органы должны иметь право: 🟢приостанавливать перемещение наличных или ОИП; 🟢задерживать их на разумный срок; 🟢проверять, есть ли признаки ОД/ФТ; 🟢реагировать на ложное декларирование или ложное информирование. Это особенно важно в двух случаях: 🟢если есть подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма; 🟢если сведения о перемещаемых средствах недостоверны или вообще не представлены. 🔴Санкции и конфискация За ложное декларирование или ложное информирование должны применяться: 🟢эффективные; 🟢соразмерные; 🟢сдерживающие санкции. А если наличные или ОИП связаны с: 🟢финансированием терроризма; 🟢отмыванием денег; 🟢предикатными преступлениями, страна должна иметь возможность не только остановить их перемещение, но и конфисковать такие средства. Также могут применяться уголовные, административные или гражданские санкции в соответствие с законодательством страны. ‼️Почему это важно Физическое перемещение наличных — один из самых простых способов обойти финансовый контроль. Рекомендация 32 закрывает этот канал: делает перемещение наличных прозрачным для государства, даёт органам право быстро вмешиваться и не позволяет использовать границу как способ вывода или ввоза преступных денег. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️ФинЛаб информирует. Работа без паузы: вскрыта крупнейшая схема, обсуждение будущего экономики, опять крипта и лимиты на наличку. ⭐«Бумажный НДС» на триллион: силовики накрыли не просто схему, а целую теневую инфраструктуру ФСБ, Генпрокуратура, ФНС, СК и МВД пресекли работу группы, которая, по версии следствия, создала в московском регионе крупнейшую площадку «бумажного НДС». Масштаб здесь показательный даже по меркам крупных налоговых дел: бюджет, как утверждают правоохранительные органы, недополучил свыше 1 трлн рублей налогов. 🟢По данным следствия, с 2023 года участники схемы выстроили сеть из более чем 4 тыс. транзитных организаций, через которые обеспечивались фиктивные вычеты по НДС для более 40 тыс. компаний реального сектора на сумму свыше 1 трлн рублей. То есть речь идет не о нескольких «технических» фирмах-однодневках, а о промышленном масштабе налоговой мимикрии, когда фиктивный документооборот обслуживает уже вполне реальный бизнес. 🟢Отдельно важно, что в материалах силовиков эта история описывается не только как налоговое мошенничество, но и как канал для дальнейшего движения денег в тень. По данным ФСБ, организаторы контролировали сеть технических фирм, которые использовались для обналичивания средств и вывода денег в теневой оборот. Для работы схемы применялась разветвленная цифровая инфраструктура, а обыски прошли не только по адресам участников, но и в офисах аффилированных бухгалтерских, консалтинговых компаний и удостоверяющих центров. Это уже очень важный сигнал: современные схемы «бумажного НДС» — это не пачка поддельных счетов-фактур в папке, а цифровая экосистема с сервисной обвязкой. 🟢Возбуждено уголовное дело по статьям о незаконном образовании юридического лица и неправомерном обороте средств платежей. 📊Экономика: необходимо возобновлять рост Владимир Путин собрал совещание по экономическим вопросам и прямо указал на проблему: траектория макропоказателей пока находится ниже ожиданий — причем ниже не только ожиданий аналитиков, но и прогнозов правительства и Банка России. Одновременно он поручил подготовить дополнительные меры для возобновления роста, поддержки деловых инициатив и перестройки занятости в пользу отраслей с более эффективными рабочими местами и высокой добавленной стоимостью. Сигнал понятный: государству нужен не рост «в цифрах», а реальное улучшении экономики. 💸Наличные: банкомат перестает быть удобным входом в «серый» оборот Минфин допустил введение уже осенью 2026 года лимита на внесение наличных через банкоматы. Обсуждаемая планка — 1 млн рублей в каждом банке отдельно, а сама мера является частью курса на обеление экономики. Логика проста: сейчас пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы ограничено каждым банком по-своему, а значит в оборот могут заходить деньги неизвестного происхождения. Для рынка это важный сдвиг: анонимный или слабо контролируемый наличный поток через банкомат постепенно перестает быть нейтральной бытовой операцией и превращается в объект отдельного регулирования. 💸Крипта: зарубежные кошельки не запретят, но российский контур будут строить жестко Первый зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил, что регулятор не собирается ограничивать россиян в открытии криптокошельков за рубежом. Но одновременно ЦБ подчеркивает необходимость развивать российскую инфраструктуру и российских посредников для операций с криптовалютой. Более того, в уже внесенном законопроекте о цифровой валюте и цифровых правах прописывается будущий каркас рынка — биржи, брокеры, управляющие, обменники и депозитарии, а сам ЦБ выступает против некастодиальных кошельков, считая их слишком «легким, но не ответственным» подходом. То есть модель вырисовывается не запретительная, а контурная: за границу можно, но внутри страны — чем дальше, тем больше через наблюдаемую и лицензируемую инфраструктуру. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 31. Полномочия правоохранительных и следственных органов «При проведении расследований случаев отмывания денег, соответствующих предикатных преступлений и преступлений финансирования терроризма, компетентные органы должны иметь возможность получать доступ ко всем документам и информации, необходимым для использования в таких расследованиях». ✔️Простыми словами Чтобы расследовать отмывание денег или финансирование терроризма, мало просто «вести дело». Нужно иметь доступ ко всей информации и инструментам, которые позволяют раскрыть схему, найти деньги и доказать связь между участниками. На прошлой неделе мы поговорили про обязанности правоохранительных органов, теперь обсудим их полномочия 🛡Какие возможности должны быть у правоохранительных органов Доступ к информации Следственные органы должны иметь возможность получать данные: 🟢от банков и финансовых учреждений; 🟢от УНФПП; 🟢от любых физических и юридических лиц. Причём не по остаточному принципу, а в полном объёме, необходимом для расследования. Принудительные меры Если информация не предоставляется добровольно, органы должны иметь право: 🟢проводить обыски; 🟢изымать документы и доказательства; 🟢получать свидетельские показания. Доступ к данным об активах и бенефициарах Следствие должно быстро получать: 🟢информацию о бенефициарных владельцах; 🟢налоговые данные; 🟢сведения из реестров недвижимости, транспорта, компаний; 🟢информацию о счетах и активах. Работа с ПФР Правоохранительные органы должны иметь возможность: 🟢запрашивать всю необходимую информацию у ПФР; 🟢использовать её в расследованиях. Это связывает аналитику (ПФР) и практику (следствие) в одну систему. ‼️Почему это важно Финансовые преступления — это всегда: 🔴сложные схемы; 🔴цепочки переводов; 🔴распределённые активы; 🔴транснациональные связи. Без доступа к данным и инструментам следствие просто не сможет «собрать пазл». Рекомендация 31 делает так, чтобы у правоохранительных органов были все возможности дойти до конечного бенефициара и реальных денег. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️ ФинЛаб информирует. Цифра входит в режим контроля: Рунет растет, бизнес приручает ИИ, крипту загоняют в безнал, а банки — под жесткий надзор ⭐Банки: ПОД/ФТ снова показывает, что это не формальность, а вопрос выживания 🟢ЦБ отозвал лицензию у Банка развития и модернизации промышленности — это уже второй отзыв с начала года. 🟢По величине активов банк занимал 292-е место в банковской системе России. 🟢Основанием стали нарушения банковского законодательства и требований ПОД/ФТ. 🟢Регулятор указал на подозрительные транзитные операции, направленные на вывод средств за рубеж, их обналичивание, а также на обеспечение покупки неучтенной наличной выручки в торгово-розничном секторе. 🟢Отдельно отмечено, что основные операции проводились в интересах акционеров банка и связанных с ними лиц. Это довольно показательный сигнал: для банков с непрозрачным операционным профилем история про «формальное соблюдение» требований заканчивается быстро. Если организация встраивается не в нормальный финансовый оборот, а в серые денежные потоки, регуляторный ответ становится предельно жестким. 🌐 Рунет: цифровая экономика уже слишком велика, чтобы оставаться «вторым контуром» 🟢 По оценке РАЭК, объем экономики Рунета в 2025 году превысил 30 трлн рублей. 🟢 Рост составил почти 25% по сравнению с 2024 годом. 🟢 Почти 28 трлн рублей из этого объема пришлись на электронную коммерцию — именно она остается главным драйвером цифрового роста. 🟢 Более того, в 2021–2024 годах e-commerce в среднем прибавлял по 33% в год, а в 2025-м снова показал рост на 24%. Иначе говоря, Рунет — это уже не «технологический сектор где-то сбоку», а полноценная денежная среда национального масштаба. А значит, и контроль за ней будет все меньше отличаться от контроля за классической экономикой. 🔥 ИИ: бизнес уже вошел в тему, но до системной зрелости еще далеко 🟢 24% российских компаний уже официально интегрировали ИИ в коммерческие операции. 🟢 Еще 22% только разрабатывают соответствующие стратегии. 🟢 При этом 37% используют нейросети ситуативно, а 17% пока лишь оценивают их потенциал. 🟢 Лидерами по системной интеграции стали промышленность и финансовый сектор. 🟢 Главные барьеры — неопределенность возврата инвестиций, сложности встраивания ИИ в существующие процессы и нехватка готовых решений под конкретные задачи. При этом настрой у бизнеса скорее прагматично-оптимистичный: 61% топ-менеджеров считают ИИ стратегическим преимуществом, а 54% верят в высокую отдачу от вложений. Но есть важная оговорка: пока внедрение замкнуто на ИТ-функции, ИИ рискует остаться вспомогательным инструментом, а не драйвером роста. 💸 Крипта: никакого «обнала», только безнал и лицензии 🟢 Первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин прямо заявил: операции с криптовалютой в России предполагается осуществлять исключительно в безналичной форме. 🟢 Механизм вывода биткоина в наличные внутри страны внедрять не планируется. 🟢 Логика проста: крипта не должна превращаться в инструмент сомнительных сделок, нарушения закона и отмывания денег. 🟢 После принятия пакета законопроектов должна появиться новая инфраструктура — цифровые депозитарии и операторы обмена цифровой валюты. Намеченная дата вступления закона в силу — 1 июля 2026 года. Дополнительно рынок прямо предупреждают: работать смогут только те, кто зайдет в регулируемый контур. ЦБ называет лицензию «несложной», но одновременно дает понять, что компании без лицензии или с нарушениями будут жестко наказываться и в перспективе должны будут уйти с рынка. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ

😁😆😁 написать итог за неделю «ФинЛаб информирует»

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 30. Обязанности правоохранительных и следственных органов «Страны должны обеспечить, чтобы уполномоченные правоохранительные органы несли ответственность за проведение расследований случаев отмывания денег и финансирования терроризма в рамках национальной политики в области ПОД/ФТ...». ✔️Простыми словами Если есть подозрение на ОД/ФТ или крупное преступление, следователям мало просто искать виновного. Нужно сразу смотреть, откуда пришли деньги, куда они ушли и какое имущество на них купили. Рекомендация 30 как раз и требует, чтобы у государства были органы, которые умеют расследовать преступление и его финансовый след. 🛡Как это работает на практике Финансовое расследование Правоохранительные органы должны уметь исследовать не только сам факт преступления, но и его денежную сторону: 🟢откуда поступили средства; 🟢куда они были переведены; 🟢какие активы были приобретены; 🟢кто стоит за схемой. То есть задача не просто «поймать», а понять масштаб всей преступной сети. ‼️Параллельное финансовое расследование Если идёт расследование предикатного преступления, рядом с ним должно идти и расследование по линии ОД/ФТ. Это важно, потому что преступление и деньги почти всегда связаны. Пока следователь ищет состав преступления, финансовый след уже может исчезнуть. Выявление и арест имущества Компетентные органы должны уметь быстро: 🟢находить преступные активы; 🟢отслеживать их движение; 🟢инициировать заморозку и арест; 🟢фиксировать имущество, купленное на эквивалент преступного дохода. Иначе преступление остаётся не только без наказания, но и с сохранёнными деньгами. Работа в команде ФАТФ отдельно говорит о многопрофильных группах. Это значит, что для сложных дел могут работать вместе: 🟢следователи; 🟢прокуроры; 🟢органы по возврату активов; 🟢антикоррупционные и иные компетентные структуры. Когда схема сложная, один орган в одиночку с ней не справится. 🔥Международный элемент Если предикатное преступление совершено за границей, это не мешает расследованию. Страны должны уметь сотрудничать и проводить дела совместно, потому что деньги давно не знают границ. ✅Итог в одном предложении: Рекомендация 30 требует, чтобы у государства были правоохранительные органы, которые умеют параллельно расследовать преступление и его денежный след, быстро выявлять и арестовывать активы и работать с иностранными партнёрами, чтобы преступные деньги не успели исчезнуть. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

💸Архитектура крипто-контроля: Россия строит «локальный контур» для цифровых активов Правительство внесло в Госдуму законопроект «О цифровой валюте и цифровых правах», в котором описаны основные правила будущего регулирования крипторынка в России. Регулятор окончательно отказывается от попыток запрета, переходя к стратегии «огораживания»: операции с криптовалютой разрешены, но только внутри сертифицированной российской инфраструктуры. Новые лица рынка: Цифровые депозитарии и криптообменники Государство вводит три ключевых элемента, которые будут контролировать все криптопотоки: 🟢Биржи и торговые системы: Обеспечивать сделки смогут только компании с соответствующей лицензией. На февраль 2026 года таких организаций в России всего восемь, включая Московскую и СПБ биржи. 🟢Цифровые депозитарии: Новый институт под надзором ЦБ, который будет учитывать права на криптовалюту и хранить данные об активах по специальным адресам-идентификаторам (аналогам кошельков). 🟢Криптообменники: Ими смогут стать банки и брокеры, вошедшие в специальный реестр ЦБ. Они будут обязаны блокировать подозрительные транзакции Инвестор под микроскопом: Тесты и лимиты Свободный вход на крипторынок «по клику» уходит в прошлое. 🟢Всеобщее тестирование: Обязательный экзамен на понимание рисков вводится для всех — и для профессионалов, и для новичков. 🟢Потолок для «неквалов»: Хотя в тексте самого законопроекта цифра не закреплена, ЦБ ранее ориентировал рынок на лимит в 300 тыс. рублей в год через одного посредника. 🟢Запрет на платежи: Криптовалюта официально не признается средством платежа внутри страны (кроме внешнеторговых расчетов). Майнинг: Из тени в реестр Добыча криптовалюты окончательно превращается в прозрачный бизнес. 🟢Для бизнеса: Юрлица и ИП должны входить в реестр ФНС. 🟢Для граждан: Майнить «на дому» можно без реестра, но только пока потребление энергии остается в рамках установленных правительством лимитов. 🟢Налоги: Все добытые активы подлежат обязательному декларированию в налоговой службе, независимо от статуса майнера. Регуляция будет внедряться поэтапно: основные правила вступят в силу 1 июля 2026 года, а инфраструктура (биржи и депозитарии) должна полноценно заработать к лету 2027 года @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 29. Подразделения финансовой разведки «Страны должны создать подразделение финансовой разведки (ПФР), которое будет служить национальным центром для сбора и анализа сообщений о подозрительных операциях (сделках) и иной информации, относящейся к ОД, предикатным преступлениям и ФТ, и для передачи результатов анализа в соответствующие компетентные органы...». ✔️Простыми словами ПФР — это центр всей системы ПОД/ФТ, куда стекается информация от банков и других субъектов, и где она превращается в реальные аналитические материалы для работы государства. 🛡Что делает ПФР Получает информацию 🟢сообщения о подозрительных операциях (СПО); 🟢данные о крупных операциях; 🟢 иную информацию, предусмотренную законодательством. Анализирует ПФР не просто хранит данные — оно создаёт из них смысл: 🟢оперативный анализ — выявление конкретных лиц, схем, связей; 🟢стратегический анализ — выявление трендов, типологий и угроз. Передаёт результаты 🟢по собственной инициативе — если есть признаки ОД/ФТ; 🟢по запросу — в ответ на обращения компетентных органов. 🔥Ключевые возможности ПФР Запрашивать дополнительную информацию У банков и других субъектов — для углубления анализа. Иметь доступ к данным 🟢финансовым; 🟢административным; 🟢правоохранительным; 🟢открытым источникам. ❗️❗️❗️Независимость ПФР ФАТФ отдельно подчеркивает: ПФР должно быть операционно независимым Это значит: 🟢самостоятельно решает, что анализировать; 🟢кому и что передавать; 🟢не подвержено внешнему давлению. ✉️Международное взаимодействие ПФР — это часть глобальной системы: 🟢обменивается информацией с другими странами; 🟢 взаимодействует в рамках Группы «Эгмонт». @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

💸Нововведение от ЦБ: банки обязаны сами объяснять клиентам причины блокировок Банк России опубликовал Информационное письмо от 24 марта 2026 г. № ИН-03-59/11, которое кардинально меняет подход кредитных организаций к взаимодействию с клиентами при блокировках счетов и отказе в проведении операций. Регулятор обобщил результаты мониторинга и пришел к выводу: хотя банки в целом соблюдают старые рекомендации, их практика «объяснений» клиентам сильно разнится. Это создает неопределенность и затрудняет защиту прав граждан. Чтобы сделать сервис прозрачным и единообразным, ЦБ РФ рекомендует банкам перейти на проактивный (инициативный) формат информирования. Что теперь должны делать банки? При введении ограничений или отказе в операции кредитным организациям предписано в инициативном порядке (без ожидания звонка от клиента): 🟢Сообщить причину и основание. Через СМС, push-уведомления или ДБО банк обязан четко указать: ·🟩Факт блокировки/отказа. ·🟩Причину введения ограничений. 🟩Вид примененных ограничений. 🟩Правовое основание (ссылка на конкретную статью 115-ФЗ или 161-ФЗ, а также на пункты договора. 🟢Разъяснить действия при попадании в «антифрод-базу» (161-ФЗ). Если счет ограничен из-за подозрений в мошеннических операциях (ст. 9, ч. 11.6 и 11.7 закона № 161-ФЗ), банк обязан: 🟩Сообщить, что данные о клиенте внесены в базу данных Банка России (о случаях без добровольного согласия). 🟩Объяснить, как подать заявление на исключение из этой базы (через банк или интернет-приемную ЦБ). 🟩Предоставить ссылку на раздел сайта ЦБ РФ с инструкцией. 🟢Разъяснить действия при отказе в операции по 115-ФЗ. Если операция отклонена по антиотмывочному закону (ст. 7, п. 11), банк должен информировать клиента о его праве представить документы, подтверждающие законность операции (отсутствие оснований для отказа). 🟢Сохранить канал связи. Даже если доступ к интернет-банку (ДБО) ограничен, банк должен обеспечить клиенту возможность связаться с ним (например, выделить отдельную линию или канал связи) для урегулирования ситуации. Что делать, если банк отказал в снятии ограничений? Если клиент обратился для оспаривания блокировки, а банк принял отрицательное решение, регулятор рекомендует банкам не просто ставить клиента перед фактом, а разъяснить порядок обжалования. В частности, информировать о праве обращения в межведомственную комиссию при Банке России (п. 13.5 ст. 7 № 115-ФЗ). @FinIntelLab

МВД России задержало предполагаемого создателя LeakBase, одного из крупнейших хакерских форумов в мире. За ником Chucky, по данным KELA и TriTrace Investigations, стоит 33-летний житель Таганрога Артём Кучумов. LeakBase работал с 2021 года и специализировался на торговле украденными учётными записями, банковскими реквизитами и корпоративными документами. К декабрю 2025 года на форуме было 142 000 участников и 215 000 сообщений. Сотни миллионов учётных записей прошли через эту площадку. Задержание произошло через три недели после совместной операции ФБР и Европола. 3 марта 2026 года правоохранители 14 стран одновременно провели около 100 обысков и задержаний, арестовав 13 человек. На следующий день ФБР изъяло всю инфраструктуру форума, включая полную базу с аккаунтами, приватными сообщениями и IP-логами. Администратора вычислили через расследование по открытым источникам. Старые WebMoney ID указывали на Таганрог, а его прежний ник beakdaz был привязан к email на Rambler и тому же Telegram ID, что и администраторский аккаунт LeakBase. Примечательно, что LeakBase запрещал продажу данных российских организаций, типичный признак того, что администратор находился в России и избегал внимания местных властей. Интересно и неудивительно, что Европол публично заявил о непричастности к задержанию: «Мы не сотрудничаем с российскими властями и не участвовали в задержании». У ФБР есть IP-логи, приватные сообщения и история транзакций всех 142 000 пользователей форума. Личность любого участника без должной анонимизации может быть установлена. @FinIntelLab, преступник должен сидеть в тюрьме.