Post #5148

Не такой уж хороший финансье этот Эпштейн Давайте разберём платёжку Эпштейна. Отправлена факсом - главным методом аутентификации в то время в private banking была подпись. Сейчас такое уже почти не встретишь. На момент отправки платёжки Эпштейн уже был формально осужден, зарегистрирован в качестве "sex offender", имел много негативных публикаций в прессе. Deutsche Bank (а мы знаем это по номеру в нижнем правом углу: DB-SDNY - документ, отправленный из Deutsche Bank в Southern Disctrict of New York в рамках расследования) согласно собственным процедурам должен провести верификацию. High Risk Media - важная часть в скрининге. Это не значит, что клиенту закрывают счёт (или не открывают, если скрининг проводится в рамках открытия аккаунта), но ему присваивается высокая категория риска и многие транзакции требуют дополнительного документооборота. Ну как не закрывают счёт... Если много денег. Если вы бедный sex offender, то, конечно, счет закроют. Верификация выглядит смешно: Первый пункт - Indemnification Agreement on file - банк освобождён от ответственности, предупредив под роспись клиента. Чтобы проверка выглядела более серьёзно - добавили еще несколько галочек - сверили подпись, проверили, что у клиента достаточно денег. За последнюю "transaction consistent with expected activity" позже Deutsche Bank получит скромный штраф в $150M в 2020-ом году. В реквизитах ошибка. Я понимаю, что опытный финансье и много сотрудников дойче банка должны быть умнее меня, но не могу не тыкнуть... Счет дебетуется сразу в рублях, то есть по-возможности происходит обмен валюты на уровне корр сети банка-отправителя. Дойче банк никогда не упустит такую возможность, обмен валюты - главный заработок банка в международных переводах и по сей день. Если счёт дебетуется в рублях, то фактическая транзакция должна идти с рублевого корреспондента дойче - очевидно дойче банк Россия. Если платёжка будет оформлена буквально в таком виде как на поручении, то рубли придут в австрийский райф на валютный счет российского райфа. Дальше они будут обменены на валюту по курсу райффайзена, придут на счет получателя, а раз он рублевый, будут еще раз обменены в рубли. Учитывая, что здесь всё в ручном режиме на бумаге, уверен кто-то умный увидел по пути ошибку и удалил реквизиты ненужного в данной цепочке австрийского райфа. Но вообще ошибка встречается часто - будьте аккуратны, когда вписываете банки-корреспонденты. p.s. А ещё Rubbles вообще пишется с одной 'b'