Post #412

​Платформа «Знай своего клиента»: что изменится для клиентов банков С 1 июля 2022 года Банк России запустил платформу «Знай своего клиента» (ЗСК), где размещает информацию о клиентах банков с присвоением уровней риска. Предполагается, что она облегчит работу банков по оценке клиентов. Рассказываем, что изменится для бизнеса. Как работает ЗСК ЗСК регулируется нормами известного известного «антиотмывочного» закона № 115-ФЗ, в который законом 21.12.2021 № 423-ФЗ внесены изменения. Узаконен термин «подозрительные операции» — это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. При этом в законе не прописано, по каким критериям операцию причисляют к подозрительной. Все банки обязаны были передать ЦБ РФ информацию о своих клиентах по состоянию на 01.07.2022. ЦБ РФ через личные кабинеты доводит до банков сведения, о том, какая группа риска присвоена каждому из клиентов: низкая, средняя или высокая. Банки обязаны дополнить свои правила внутреннего контроля и прописать, будут ли они использовать при оценке риска сведения от ЦБ РФ. Послабления для клиентов с низким уровнем риска Банк не может отказать в переводе клиенту, который сам банк или ЦБ причислил к группе низкого риска. Если при этом в рамках реализации правил внутреннего контроля у банка возникнут подозрения, что операция направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма, он может отказать в операции. При этом банк обязан изменить уровень риска клиента на средний или высокий не позднее следующего дня после такого отказа. Чем грозит присвоение среднего и высокого уровня риска Если банк использует платформу ЗСК и присвоил клиенту средний или высокий уровень риска, он может: 📌 отказаться от заключения договора банковского счета; 📌 отказать в совершении операции, если по результатам проверки, возникли подозрения, что операция совершается для отмывания доходов; 📌 расторгнуть договор, если в течение года два и более раза откажет в совершении операции. Для клиентов с высоким уровнем риска ограничения жёстче: 📌 не проводить операции по списанию денег со счёта; 📌 не осуществлять переводы с использованием сервиса быстрых платежей; 📌 отказать в выдаче наличных; 📌 при расторжении договора с банком не выдавать остаток денег средств на счёте, не перечислять его на другой счёт; 📌 запретить использовать электронные средства платежа. Какие операции банк может проводить при высоком уровне риска Для клиентов с высоким уровнем риска банк будет проводить только такие операции: 📌 уплата налогов и других платежей в бюджет; 📌 перечисление зарплаты в пределах выплат за прошлый месяц, компенсаций и выплат в соответствии с ТК РФ; 📌 выплаты по кредитному договору, заключённому до присвоения высокого уровня риска; 📌 операции по обеспечению жизнедеятельности ИП и членов его семьи, из расчёта 30 тысяч рублей на каждого; 📌 при осуществлении процедур банкротства и ликвидации: списание с банковского счёта, выдача наличных, списание электронных денежных средств; 📌 при исключении из ЕГРЮЛ и ЕГРИП и выплатах в пользу участников и физических лиц после исключения из реестра: списание со счёта, выдача наличных, списание электронных денежных средств (применяется с 01.10.2022). Но и в этих операциях банк может отказать, если заподозрит клиента в отмывании денег и пособничестве терроризму. Что делать, если вам присвоили высокий уровень риска Если банк использует в работе ЗСК и клиенту присвоен высокий уровень риска, банк уже не сможет снизить его без решения межведомственной комиссии. Нужно обратиться в комиссию с заявлением, которое можно направить в течение 6 месяцев с даты уведомления о присвоении вам высокого уровня. Рассмотреть заявление должны в течение двадцати рабочих дней. Если комиссия примет решение в вашу пользу, банк и ЦБ обязаны изменить статус в течении одного рабочего дня. Если решение не в вашу пользу, его можно оспорить в суде. Если ничего не предпринимать — вас могут принудительно исключить из ЕГРЮЛ и ЕГРИП по представлению ЦБ РФ. #бизнес