Post #673

🔥💰Чему можно поучиться у фанатов FIRE FIRE - набравшая в 2010-х популярность концепция преимущественно в США и Канаде, предполагающая ранний выход на "пенсию" за счёт максимальной экономии и активных инвестиций. "Пенсией" считается такая степень финансовой независимости, которая позволит отказаться от нелюбимой работы или даже работы вообще. В качестве истоков движения называют книгу "Кошелёк или жизнь" В. Робинс, Д. Домингеса и М. Тилфорда, а также блог "Экстремально ранний выход на пенсию" Джейкоба Лунда Фискера. Одноимённое сообщество на Reddit сегодня насчитывает более 2 млн. подписчиков. Суть концепции в том, чтобы максимально экономить первые десятилетия жизни, ежемесячно откладывая по 30-80% дохода. На сэкономленные средства формируется такой инвестпортфель, чтобы к началу "пенсии" ежегодно из него можно было безболезненно ежегодно выводить по 4% активов. 4% активов должны равняться сумме желаемых ежегодных расходов в будущем, с поправкой на инфляцию. Грубо говоря, портфель мечты будет равен 25 желаемым годовым бюджетам. Почему именно 4%? Цифра базируется на "исследовании Тринити" в котором было посчитано, что именно такую долю смешанного портфеля акций и облигаций можно забрать в первый год, чтобы с высокой вероятностью портфель просуществовал более 30 лет. Последующие изъятия предполагалось увеличивать на инфляцию. Правило 4% критикуется современными финансистами: например, оно не учитывает непредвиденные расходы инвестора, с учётом которых безопаснее ежегодно извлекать до 3%. Степень "аскетизма" сторонников FIRE разнится - адепты "худощавого FIRE" максимально экономят на всём, чтобы как можно раньше достичь желаемой финансовой свободы. Для тех, кто не готов жертвовать всем, есть "полный FIRE" - режим "гибкой" экономии, когда иногда можно и в путешествие слетать, и доставку еды заказать. "Barista FIRE" подойдёт тем, кто готов работать и после 40-50 лет, но на комфортной работе с гибким графиком, например, бариста. Полный перенос идей и методов FIRE в российские реалии невозможен - у нас другая финансовая система, другие налоги, льготы и пенсионное обеспечение. Вместе с тем, полезные уроки из опыта последователей FIRE может извлечь каждый: 1) Планирование - мощный инструмент контроля ежедневных расходов и мотивации. Связав в голове желаемый возраст финансовой свободы и отсутствие нового смартфона на ближайшие пару лет, отказаться от импульсивной покупки гораздо проще. 2) Предусмотреть все сценарии невозможно. Финансовые модели выхода на пенсию, как и "правило 4%" - полезные, но всё же теоретические инструменты. Реальность преподносит как приятные, так и неприятные сюрпризы. Меняются наши доходы, пенсионная система, стоимость и доступность товаров и услуг. Важно не питать иллюзий, что можно один раз просчитать финмодель на всю оставшуюся жизнь. 3) Действительно долгосрочное планирование помогает понять, как важно страховать недвижимое имущество, жизнь и здоровье. Возможные потери от пожара или затопления квартиры обычно гораздо выше, чем стоимость страховки за много лет. Накопительное страхование жизни и здоровья позволит избежать значительных потерь из-за несчастного случая, а при его отсутствии - вернуть страховые премии по окончании программы.