Post #401

Продолжаем нашу новую рубрику - социально-образовательный проект, который организован Страховой Компанией «Ингосстрах» в целях повышения страховой и юридической грамотности школьников, их родителей и педагогов. Вот мы и добрались до истоков современной системы страхования, которая, как банки и биржи, зародилась в итальянских городах-государствах. Представьте себя венецианским купцом XIV века. Ваша галера, гружённая пряностями и шёлком, отплывает из Александрии. Штормы, пираты, болезни, … — рисков множество. Потеря груза грозит разорением не только вам, но и вашим кредиторам. Как защититься? Придумать индустрию страхования.😃 До появления специализированных страховых контор рисками управляли через общинные и финансовые структуры. Средневековая Европа - это мир цехов. 🛠 Люди объединялись в союзы по профессии. В ремесленных гильдиях по всей Европе существовали уставы, обязывающие членов вносить взносы в общий фонд. Эти средства шли на помощь в случае пожара, болезни, увечья или смерти мастера или подмастерья. Это была не страховая премия, а обязательный членский взнос 👛, но функция та же — распределение рисков внутри профессионального сообщества. Купцы использовали морской заём. Это прямой наследник римской практики, о котором мы уже рассказывали.. Кредитор давал купцу деньги под залог груза, но долг с высокими процентами возвращался только в случае благополучного завершения рейса. Если судно гибло — долг аннулировался. Высокий процент (до 30-40%) и был платой за риск. К XIII веку эта практика была широко распространена в итальянских республиках. ⚓️ Первый в мире страховой полис датирован 23 октября 1347 года в Генуе. Он страховал корабль «Санта-Клара» на путь из Генуи на Майорку. В документе чётко указаны стороны, объект страхования, сумма, маршрут и премия. Еще одним морским инструментом страхования был договор «аварии». Если во время шторма капитан выбрасывал за борт часть груза, чтобы спасти корабль, то убытки пропорционально несли все владельцы спасённого имущества: и судна, и груза. Это классический пример принудительного коллективного страхования убытков ради общего спасения. Интересно, что первые полисы заверялись нотариусами, что делало их юридическим документом. В Венеции в XIV веке были введены первые известные государственные регулирования, а в 1523 году во Флоренции издаётся специальный «Страховой устав». В эпоху Ренессанса система страхования продолжала развиваться в итальянских городах, а позже Голландия и Англия стали центрами страхования. Это было связано с окончательным переделом морей и океанов в пользу последних. В 1468 году появляется первая специализированная страховая биржа в Брюгге. В Лондоне деловым центром становится кофейня Эдварда Ллойда (знаменитая фирма, успешно существующая до сих пор), где капитаны, купцы и страховщики обменивались новостями и заключали сделки, что повышало прозрачность и снижало информационные риски. Страховщики начали объединяться в синдикаты для распределения крупных рисков — принцип, лежащий в основе современных перестраховочных рынков. 🎩 С этого времени мы уже можем говорить с сложившейся системе страхования, которую мы используем до сих пор. Кстати. Знаменитый путешественник Марко Поло во время своей жизни в Китае описал практику, очень похожую на страхование, но мы-то с вами уже знаем, как выглядело страхование в Средневековом Китае 😉. Однако именно на Западе её развитие пошло по другому, более системному и коммерциализированному пути, что в итоге привело к формированию глобальной страховой индустрии в её нынешнем виде.