Post #1289

#ЮристНаСвязи Блокировка по 115-ФЗ — не приговор, а проверка. Банк исполняет закон, а ваша задача — спокойно доказать легальность операций. 🔷Почему банк блокирует счёт Банк обязан остановить операции, если они выглядят сомнительно. Чаще всего риски возникают, когда: 1. Снимают много наличных — регулярные крупные снятия; — более 30% от оборота; — замена безнала наличными. 2. Низкая налоговая нагрузка — Ниже 0,9% от исходящих платежей. 3. Нет хозяйственной деятельности — Нет поступлений, нет расходов на офис/подрядчиков, счёт «пустой». 4. Платежи не соответствуют ОКВЭД — Например, IT-компания получает деньги «за стройматериалы». 5. Крупный разовый платёж и мгновенный вывод — Поступили деньги и в тот же день перевели на карту физлица. 6. Регулярные переводы физлицам — Без ведомостей, подтверждений и назначения. 7. Сделки без экономической логики — Закупили дороже, продали дешевле — признак буферной компании. 8. Зарплаты и дивиденды без НДФЛ — Физлицам платят — налоги не удерживают. 9. Ошибки в платёжках — Неверный КБК, назначение, реквизиты. 🔷Если банк приостановил операцию Это ещё не блокировка. Решается быстро, если действовать сразу. 1️⃣Связаться с банком в тот же день. Срок ответа — обычно 1–3 дня. 2️⃣ Передать документы Договор, акты, счета, переписка, 6-НДФЛ, штатное расписание, декларации. 3️⃣ Кратко описать бизнес Что делаете, кто клиенты, как зарабатываете, сколько сотрудников, какие услуги оказываете. Если документы корректны, операция проходит и блокировки не будет. 🔷Если счёт уже заблокирован Ниже — подробный алгоритм, который работает в реальной практике. Шаг 1. Узнать причину Запросить у банка официальный перечень вопросов и требований. Шаг 2. Собрать пакет документов По каждой операции: договоры, подтверждающие документы, логика сделки, акты, счета, переписка, налоговые документы, описание процессов. Задача — показать, что бизнес реальный и прозрачный. Шаг 3. Передать пояснения в письменном виде Отвечать полностью. Игнорировать запросы нельзя — прямой путь в «чёрный список». Шаг 4. Провести критически важные платежи Зарплаты, налоги, кредиты — через офис банка по бумажным платёжкам. Входящие платежи обычно не блокируются. 🔷Если банк не разблокировал - как действовать дальше Есть три варианта Вариант 1. Перевести деньги в другой банк Иногда возможно, но комиссия 15–50%, ЦБ получает сигнал, новый банк может отказать. Вариант 2. Жалоба в межведомственную комиссию ЦБ Если банк ошибся — блокировку снимут. Вариант 3. Суд Банк должен доказать незаконность операций. Если не докажет — счёт восстановят, можно взыскать убытки. ✔️Как снизить риск блокировки — держите первичку под рукой и оперативно передавайте банку; — налоговая нагрузка — не ниже 0,9%; — проверяйте контрагентов; — подробно указывайте назначение платежа; — минимизируйте снятие наличных; — следите за соответствием ОКВЭД; — обновляйте сведения в ЕГРЮЛ/ЕГРИП; — отвечайте на запросы банка сразу. Мы всегда готовы прийти на помощь в этой неприятной ситуации, у нас есть опыт решения таких вопросов — пишите Написать нам | сайт | книга Финансовый навигатор | Фин курс для собственников | #115ФЗ#блокировкаСчета#юрист#бухгалтер#бизнес