Post #178

О том, где собака зарыта Что нам дает понимание обязательных, необязательных, постоянных и переменных расходов? 1️⃣ Во-первых, мы наконец-таки можем взглянуть на себя со стороны в цифрах. Это само по себе может приоткрыть глаза на личные финансы. Вы удивитесь тому, как мало людей знает, что действительно творится у них в кошельке, кармане, на банковском счете. Распределение категорий расходов – уверенный шаг в направлении личного благополучия. 2️⃣ Во-вторых, визуализация дает нам некоторые инсайты. Если постоянных обязательных трат у нас мало, значит мы более мобильны, готовы к командировкам, переезду, смене деятельности, финансовым потрясениям, риску. Ведь сумма постоянных расходов – это обязательства, которые нам нельзя нарушать. А если у нас много необязательных расходов, значит наверняка есть хороший потенциал по личным финансам. 3️⃣ В-третьих, некоторые категории дают нам ценные советы самим своим присутствием. Если графа Прочее слишком велика, значит пора разобраться с тем, на что же уходят наши деньги. На налоги и разовые выплаты надо копить постепенно. Платные подписки надо проверять на актуальность. То же самое про тариф мобильной связи, интернет. Даже банковские услуги - и те стоит проверить. Мы скоро поговорим об этом подробнее. Но вот где собака зарыта. Помните теорию четырех денежных потоков? Трудовой доход должен покрывать все обязательные расходы, включая сбережения. В идеале конечно же, он должен покрывать почти все расходы, кроме некоторых необязательных и инвестирования. Премиальный трудовой доход может использоваться для какой-то части необязательных расходов, но его основная задача – обеспечить Инвестиции или расходы на развитие (т.е. инвестиции в себя – ведь мы сами по себе тоже актив). Наша цель, чтобы третий, пассивный финансовый поток увеличивался и в итоге покрыл все наши расходы в будущем. Ну а если мы во всю используем теневой доход для текущих расходов, значит мы ставим себя под значительный риск. В корпорациях есть такое понятие – Value at Risk, VaR. Оно означает стоимость какой-то части актива, например, денежных средств, которая находится под риском, характерным для данного актива и бизнеса. Т.е. при изменении определенных условий, это часть актива может быть утрачена, потеряна, уничтожена, растрачена. Так вот, доля от четвертого потока, которая используется для обязательных расходов – это чистый VaR для наших денег. Это угроза нашему базовому уровню жизни, ведь если что-то случится с этим потоком, то все. Крышка! Если из него оплачиваются необязательные переменные расходы – это угроза тому уровню жизни, к которому мы привыкли (например, машина вместо метро, Вкусвилл вместо Дикси, ресторан вместо кухонной плиты). Есть над чем подумать, сопоставить. И наконец, самое главное. Дальше мы будем разбирать каждую категорию: ✅ обязательные и постоянные расходы должны быть максимально эффективны по сравнению с имеющимися альтернативами 🤪 обязательные и переменные зависят от наших привычек и поведения, которое может быть очень нерациональным ♻️ необязательные и постоянные нужно оптимизировать и проверить на актуальность 💃🏼 необязательные и переменные зависят от нашего образа жизни, установок и психологии Если не получается откладывать – дальнейший разбор нужен как воздух. Если «все на мази» - дальнейший разбор нужен, чтобы увеличить вложения в свое, а не чужое будущее. Если где-то посередине – дальнейший разбор нужен, чтобы накопить финансовую уверенность, когда дело дойдет до фондового рынка и вложений надолго (спойлер: оно дойдет). И не говорите потом, что об этом не предупреждали 🤷🏻‍♂️ Так что давайте теперь посмотрим на цифры наших расходов внимательнее. #траты