Post #181

По понятиям: о валютном курсе в банках Продолжаем серию публикаций о валютном рынке. Мы уже знаем, что нет смысла обращать внимание на официальные курсы ЦБ: они имеют мало общего с тем, что происходит на рынке сегодня. Давайте лучше посмотрим на то, чем большинство пользуется гораздо чаще: на валютные курсы в банке (и в обменнике). Что нужно знать про валютные курсы банка: 1️⃣ Они основаны на текущем биржевом рыночном курсе. Поэтому они меняются в течение рабочего дня. 2️⃣ Обычно их два. Один для того, что продавать нам валюту, другой - чтобы покупать ее у нас. Причем курс на продажу выше биржевого, а курс на покупку ниже. То есть мы продаем банку валюту всегда дешевле, чем покупаем у него. Поэтому банк всегда зарабатывает на валютно-обменных операциях своих клиентов. 3️⃣ Они зависят от суммы операции, для крупных сумм, как правило действуют более выгодные курсы. Банк «жертвует» своей прибылью, потому что заинтересован в получении ликвидности. Тем не менее, крупные суммы рекомендуют заказывать заранее, они могут быть недоступны день-в-день. 4️⃣ Самые лучшие банковские курсы НЕ в отделениях, а он-лайн, в приложении банка. Они более гибкие, быстрее меняются вслед за рынком - риска у банка меньше, поэтому он закладывает в них меньше своей маржи. Если регулярно пользуетесь какой-то валютой, стоит рассмотреть открытие счета, иначе так и придется ходить в кассу. Вообще у банка есть курсы в отделении, в банкомате, для расходных операций по карте, в приложении – и все разные. 5️⃣ Лучшие банковские курсы в приложении, как правило, доступны в рабочее время и в рабочие дни. Вне биржевых торгов банки закладывают во все свои курсы бОльшую маржу, чтобы снизить риски. Поэтому не стоит совершать конверсии на выходных и по праздникам, готовиться к этому лучшее заранее. 6️⃣ Не каждая валюта доступна в отдельном банке. Доллар, евро – да. Венгерский форинт, индонезийская рупия, чешский злотый и другие – надо узнавать заранее. Может придется ехать в другой банк или в специальный обменник. А может быть ехать заграницу и без налички. Есть банки, в которых доступен широкий круг валют, например, у Тинькофф, но и там есть не всё. Когда я ездил в Данию, датские кроны пришлось покупать в обменнике и еще везти евро на карте 🤷🏻‍♂️ 7️⃣ У многих банков открытие валютного счета предполагает и выпуск отдельной карты. Она нужна, чтобы снимать наличные или расплачиваться заграницей. Опять же, есть и другая практика, тот же Тинькофф позволяет через приложение к одному пластику привязывать необходимый валютный счет, которых может быть несколько. Это удобно, только нужен интернет и достаточный заряд батареи. 8️⃣ Если мы совершаем покупки, которые номинированы в иностранной валюте, с рублевой карты или с карты, открытой в какой-то другой валюте, мы тоже совершаем конверсию, причем невыгодную. Поэтому лучше тратить в евро со счета в евро, расплачиваться в долларах – долларовой картой. 9️⃣ И последнее. На наши остатки по валютным счетам банки практически не начисляют проценты, т.е. деньги лежат там, считай, бесплатно. Да, в тарифах у некоторых банков написано, что процент на остаток есть. Например, 0,1% годовых на сумму до 10 тыс. долларов при условии покупки за расчетный период. Спойлер: это подходит лишь тем, кому требуются покупки в валюте, и только в те периоды, когда такие покупки есть. Причем покупки не ради процентов на остаток, а по необходимости. Ведь если мы купим с валютного счета что-то только ради процента на остаток (например, коробок спичек в магазине даже за 0,01 доллара), то выгоды не получим – проценты будут меньше расходов на покупку. Я проверял 🧐 К сожалению, мало кто знает, что наиболее популярные иностранные валюты можно покупать, не отдавая часть банку: по биржевому курсу. Но уже скоро мы это исправим, спасибо, что варитесь в горшочке 🍯 #попонятиям