Post #746

Что происходит? Государственные кредитные каникулы Ну что ж 😐 За окном российского частного инвестора разыгрывается очередная драма, и не одна. Сначала обособление (по факту блокировка) отдельных ицб, еще торговавшихся на СПб Бирже. Затем банкротство FXRB (фонда FinEx на еврооблигации с валютным хеджем), которое задело и другой фонд, FXRU. А дальше, кто знает, может будут схожие новости и по некоторым другим финексовским фондам. Если вдруг не читали вчерашние новости, то рекомендую начать с этого: ▪️про FXRB ▪️про FXRU ▪️про потенциальные новые «жертвы» Но нам надо смотреть дальше. Происходящие сегодня события могут значительно повлиять на вероятность реализации нашего риска ликвидности, когда нам может не хватить денег на запланированные (и обязательные) расходы. А это, в свою очередь может привести к потребности все-таки эти деньги найти (взять кредиты) или к необходимости как-то платить по уже полученным ранее кредитам. Вот поэтому-то мы и начали изучать вопросы о том, как обслуживать долги во время кризисных ситуаций. И теперь продолжаем записью о кредитных каникулах👇🏻 С марта 2022 года был перезапущен механизм кредитных каникул, ранее применявшийся во время пандемии. Россияне могут обратиться в банки и МФО за предоставлением каникул отдельно по ипотеке и отдельно по всем остальным видам кредитов. Статистика НБКИ говорит о том, что одобренных заявок в рамках ипотечных займов уже больше, чем за 2020 год. На апрель их было уже более 6 тысяч, а желающих, видимо, еще больше. С кредитами ситуация немного иная, там рекорды пандемии пока еще не побиты. Кредитные каникулы (КК) – это платная возможность на время отложить или уменьшить погашение долга (иногда даже без необходимости получать на это согласие кредитора) и без негативного влияния на кредитную историю заемщика. На практике, есть 2 вида КК: ▪️государственные (наличие и условия определяются в силу закона), и ▪️корпоративные (которые каждый банк/МФО определяет их самостоятельно). Дальше мы будем говорить именно о государственных (106-ФЗ), которые возобновились в 2022 году (ипотечные каникулы от 2019 года мы сейчас не рассматриваем, они действуют отдельно). Условия для получения КК: 📍КК предоставляются лишь 1 раз, на срок до 6 месяцев, при этом если мы уже получали КК в пандемию, сейчас можно сделать это повторно (кроме ипотечных каникул по закону от 2019 года). 📍КК предоставляются только тем заёмщикам, кто сможет подтвердить снижение дохода за месяц, предшествующий подаче заявки на КК, больше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. 📍Кредитный договор должен быть подписан до 01.03.22, а заявка на КК должна быть направлена не позднее 30.09.22. 📍Первоначальная сумма кредитного договора должна вписываться в лимиты: ▫️кредитные карты – 100 т.р. ▫️потребкредиты – 300 т.р. (для ИП – 350 т.р.) ▫️автокредиты – 700 т.р. ▫️ипотека в Мск – 6 млн р. ▫️ипотека в МО/СПб/ДФО – 4 млн р. ▫️остальная ипотека – 3 млн р. 📍Срок кредитного договора, его валюта, ставка, предыдущие рефинансирования и текущие просрочки (если были) не имеют значения. Кроме этого надо понимать, что: 1️⃣КК платные: на время отсрочки продолжают начисляться %% (но нет пеней и штрафов). По ипотеке – согласно условиям договора, по кредитам – в размере 2/3 от среднерыночной полной стоимости займа, рассчитываемой ЦБ РФ. Срок займа продлевается на период отсрочки, и выплата %%, начисленных за период КК, происходит в конце прежнего срока займа равными платежами с аналогичной периодичностью. Исключение – кредитные карты, по ним накопленные за КК %% уплачиваются равномерно и ежемесячно в течение 720 к.д. со дня окончания КК. 2️⃣ Последствия все равно будут: после одобрения заявки на КК у заёмщиков заблокируются кредитные карты + останется пометка в кредитной истории (не ухудшение, но пометка), что может повлиять на одобрение кредитов в будущем. #чтопроисходит#долг P.S. А вы брали или планируете брать кредитные каникулы?