Најди сличен содржај

♾ФинЛаб напоминает о последней редакции международных стандартов в сфере ПОД/ФТ. (40 рекомендаций ФАТФ). 4️⃣0️⃣ взаимосвязанных правил, не сорок страниц❗️ Чтобы разобраться в строгой архитектуре стандартов и не потерять суть, помните про 7 ключевых блоков: 🟩Политика ПОД/ФТ и координация – основы основ, стратегический уровень, риск-ориентированных подход, пронзающий все рекомендации. 🟩Отмывание денег и конфискация – механизмы лишения преступников «грязных» денег. 🟩Финансирование терроризма и финансирование распространения ОМУ – абсолютный приоритет, зона нулевой толерантности и отсутствия каких-либо компромиссов. 🟩Превентивные меры – фронт нашей ежедневной работы, KYC, РОП, мониторинг, сердцевина ПОД/ФТ для бизнеса. 🟩Прозрачность и бенефициарные владельцы юридических лиц и структур схожих трасту – цифровая эпоха отсутствия анонимности. 🟩Полномочия и ответственность компетентных органов и иные институциональные меры – инструментарий контрольно-надзорного и правоохранительного блока антиотмывочной системы. 🟩Международное сотрудничество – преступность не знает границ, наш обмен информацией обязателен и не знает где заканчивается та или иная юрисдикция. #ФинЛаб#РФМ#FATF#40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 33. Статистика «Страны должны вести всестороннюю статистику по вопросам, относящимся к эффективности и результативности их систем ПОД/ФТ...». ✔️Простыми словами Чтобы понять, работает система ПОД/ФТ или нет, одних законов и регламентов недостаточно. Нужно видеть реальные результаты в цифрах: сколько подозрительных операций выявлено, сколько материалов передано, сколько дел расследовано, сколько активов арестовано и конфисковано. Рекомендация 33 как раз требует, чтобы страны не просто создавали систему ПОД/ФТ, но и могли доказать её эффективность через статистику. 🛡Что должно попадать в статистику ❗Сообщения о подозрительных операциях Страны должны учитывать: 🟢сколько сообщений о подозрительных операциях получено; 🟢сколько материалов передано компетентным органам; 🟢как эта информация используется дальше. Это показывает, работает ли первичное выявление подозрительной активности. ❗Расследования и судебные результаты Статистика должна охватывать: 🟢расследования по отмыванию денег; 🟢расследования по финансированию терроризма; 🟢судебные преследования; 🟢приговоры. Важно не только получать сообщения, но и понимать, приводят ли они к реальным делам и решениям суда. ❗Заморозка, арест и конфискация имущества Отдельно должны учитываться данные: 🟢о замороженном имуществе; 🟢об арестованном имуществе; 🟢о конфискованных активах. Потому что цель системы ПОД/ФТ — не только выявить преступную схему, но и лишить преступников возможности пользоваться незаконными доходами. ❗Международное сотрудничество Страны также должны вести статистику: 🟢по запросам о взаимной правовой помощи; 🟢по другим международным запросам о сотрудничестве. Это особенно важно, потому что отмывание денег и финансирование терроризма часто выходят за пределы одной страны. ‼️Почему это важно Статистика позволяет увидеть, где система действительно работает, а где есть слабые места. Например: 🔴сообщений много, но расследований почти нет; 🔴дела возбуждаются, но до приговоров не доходят; 🔴активы выявляются, но не конфискуются; 🔴международные запросы направляются, но исполняются слишком медленно. Без статистики такие проблемы сложно заметить и ещё сложнее исправить. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 32. Курьеры наличных «Страны должны иметь в наличии меры по выявлению физического трансграничного перемещения наличных денег и оборотных инструментов на предъявителя, в том числе через систему декларирования и/или систему информирования...». ✔️Простыми словами ФАТФ исходит из простой логики: деньги можно перемещать не только через банковские счета, но и физически — через границу, в багаже, транспорте, грузе или даже почтовом отправлении. Поэтому государство должно уметь видеть такие перемещения, проверять их законность и останавливать случаи, когда наличные связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма или просто скрываются от контроля. 🛡Что именно требует Рекомендация 32 Контроль за перемещением наличных Страны должны выстроить систему, которая позволяет выявлять трансграничное перемещение: 🟢наличных денег; 🟢оборотных инструментов на предъявителя. 🔥Какие системы могут использоваться ФАТФ не требует одной-единственной модели. Страна может выбрать: Систему декларирования Когда лицо обязано сообщить о перемещении наличных или ОИП свыше установленного порога. Это может быть: 🟢письменное декларирование для всех путешествующих; 🟢письменное декларирование только при сумме выше порога; 🟢устное декларирование, например через выбор «красного» или «зелёного» коридора. Систему информирования Когда человек обязан предоставить правдивую информацию по запросу компетентных органов. ФАТФ отдельно указывает ориентир по порогу контроля — 15 000 долларов США/евро. ⭐Какие полномочия должны быть у органов Компетентные органы должны иметь право: 🟢приостанавливать перемещение наличных или ОИП; 🟢задерживать их на разумный срок; 🟢проверять, есть ли признаки ОД/ФТ; 🟢реагировать на ложное декларирование или ложное информирование. Это особенно важно в двух случаях: 🟢если есть подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма; 🟢если сведения о перемещаемых средствах недостоверны или вообще не представлены. 🔴Санкции и конфискация За ложное декларирование или ложное информирование должны применяться: 🟢эффективные; 🟢соразмерные; 🟢сдерживающие санкции. А если наличные или ОИП связаны с: 🟢финансированием терроризма; 🟢отмыванием денег; 🟢предикатными преступлениями, страна должна иметь возможность не только остановить их перемещение, но и конфисковать такие средства. Также могут применяться уголовные, административные или гражданские санкции в соответствие с законодательством страны. ‼️Почему это важно Физическое перемещение наличных — один из самых простых способов обойти финансовый контроль. Рекомендация 32 закрывает этот канал: делает перемещение наличных прозрачным для государства, даёт органам право быстро вмешиваться и не позволяет использовать границу как способ вывода или ввоза преступных денег. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 31. Полномочия правоохранительных и следственных органов «При проведении расследований случаев отмывания денег, соответствующих предикатных преступлений и преступлений финансирования терроризма, компетентные органы должны иметь возможность получать доступ ко всем документам и информации, необходимым для использования в таких расследованиях». ✔️Простыми словами Чтобы расследовать отмывание денег или финансирование терроризма, мало просто «вести дело». Нужно иметь доступ ко всей информации и инструментам, которые позволяют раскрыть схему, найти деньги и доказать связь между участниками. На прошлой неделе мы поговорили про обязанности правоохранительных органов, теперь обсудим их полномочия 🛡Какие возможности должны быть у правоохранительных органов Доступ к информации Следственные органы должны иметь возможность получать данные: 🟢от банков и финансовых учреждений; 🟢от УНФПП; 🟢от любых физических и юридических лиц. Причём не по остаточному принципу, а в полном объёме, необходимом для расследования. Принудительные меры Если информация не предоставляется добровольно, органы должны иметь право: 🟢проводить обыски; 🟢изымать документы и доказательства; 🟢получать свидетельские показания. Доступ к данным об активах и бенефициарах Следствие должно быстро получать: 🟢информацию о бенефициарных владельцах; 🟢налоговые данные; 🟢сведения из реестров недвижимости, транспорта, компаний; 🟢информацию о счетах и активах. Работа с ПФР Правоохранительные органы должны иметь возможность: 🟢запрашивать всю необходимую информацию у ПФР; 🟢использовать её в расследованиях. Это связывает аналитику (ПФР) и практику (следствие) в одну систему. ‼️Почему это важно Финансовые преступления — это всегда: 🔴сложные схемы; 🔴цепочки переводов; 🔴распределённые активы; 🔴транснациональные связи. Без доступа к данным и инструментам следствие просто не сможет «собрать пазл». Рекомендация 31 делает так, чтобы у правоохранительных органов были все возможности дойти до конечного бенефициара и реальных денег. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 30. Обязанности правоохранительных и следственных органов «Страны должны обеспечить, чтобы уполномоченные правоохранительные органы несли ответственность за проведение расследований случаев отмывания денег и финансирования терроризма в рамках национальной политики в области ПОД/ФТ...». ✔️Простыми словами Если есть подозрение на ОД/ФТ или крупное преступление, следователям мало просто искать виновного. Нужно сразу смотреть, откуда пришли деньги, куда они ушли и какое имущество на них купили. Рекомендация 30 как раз и требует, чтобы у государства были органы, которые умеют расследовать преступление и его финансовый след. 🛡Как это работает на практике Финансовое расследование Правоохранительные органы должны уметь исследовать не только сам факт преступления, но и его денежную сторону: 🟢откуда поступили средства; 🟢куда они были переведены; 🟢какие активы были приобретены; 🟢кто стоит за схемой. То есть задача не просто «поймать», а понять масштаб всей преступной сети. ‼️Параллельное финансовое расследование Если идёт расследование предикатного преступления, рядом с ним должно идти и расследование по линии ОД/ФТ. Это важно, потому что преступление и деньги почти всегда связаны. Пока следователь ищет состав преступления, финансовый след уже может исчезнуть. Выявление и арест имущества Компетентные органы должны уметь быстро: 🟢находить преступные активы; 🟢отслеживать их движение; 🟢инициировать заморозку и арест; 🟢фиксировать имущество, купленное на эквивалент преступного дохода. Иначе преступление остаётся не только без наказания, но и с сохранёнными деньгами. Работа в команде ФАТФ отдельно говорит о многопрофильных группах. Это значит, что для сложных дел могут работать вместе: 🟢следователи; 🟢прокуроры; 🟢органы по возврату активов; 🟢антикоррупционные и иные компетентные структуры. Когда схема сложная, один орган в одиночку с ней не справится. 🔥Международный элемент Если предикатное преступление совершено за границей, это не мешает расследованию. Страны должны уметь сотрудничать и проводить дела совместно, потому что деньги давно не знают границ. ✅Итог в одном предложении: Рекомендация 30 требует, чтобы у государства были правоохранительные органы, которые умеют параллельно расследовать преступление и его денежный след, быстро выявлять и арестовывать активы и работать с иностранными партнёрами, чтобы преступные деньги не успели исчезнуть. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 29. Подразделения финансовой разведки «Страны должны создать подразделение финансовой разведки (ПФР), которое будет служить национальным центром для сбора и анализа сообщений о подозрительных операциях (сделках) и иной информации, относящейся к ОД, предикатным преступлениям и ФТ, и для передачи результатов анализа в соответствующие компетентные органы...». ✔️Простыми словами ПФР — это центр всей системы ПОД/ФТ, куда стекается информация от банков и других субъектов, и где она превращается в реальные аналитические материалы для работы государства. 🛡Что делает ПФР Получает информацию 🟢сообщения о подозрительных операциях (СПО); 🟢данные о крупных операциях; 🟢 иную информацию, предусмотренную законодательством. Анализирует ПФР не просто хранит данные — оно создаёт из них смысл: 🟢оперативный анализ — выявление конкретных лиц, схем, связей; 🟢стратегический анализ — выявление трендов, типологий и угроз. Передаёт результаты 🟢по собственной инициативе — если есть признаки ОД/ФТ; 🟢по запросу — в ответ на обращения компетентных органов. 🔥Ключевые возможности ПФР Запрашивать дополнительную информацию У банков и других субъектов — для углубления анализа. Иметь доступ к данным 🟢финансовым; 🟢административным; 🟢правоохранительным; 🟢открытым источникам. ❗️❗️❗️Независимость ПФР ФАТФ отдельно подчеркивает: ПФР должно быть операционно независимым Это значит: 🟢самостоятельно решает, что анализировать; 🟢кому и что передавать; 🟢не подвержено внешнему давлению. ✉️Международное взаимодействие ПФР — это часть глобальной системы: 🟢обменивается информацией с другими странами; 🟢 взаимодействует в рамках Группы «Эгмонт». @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 26. Регулирование и надзор за финансовыми учреждениями Официальная формулировка: «Страны должны обеспечить, чтобы финансовые учреждения подпадали под действие надлежащих мер регулирования и надзора и чтобы они эффективно выполняли Рекомендации ФАТФ...». ✔️Надзор — это одна из важнейших частей всей системы ПОД/ФТ. Если банки и финансовые учреждения работают без контроля, никакие правила сами по себе не спасут от отмывания денег и финансирования терроризма. Эффективный надзор обеспечивает, что все процедуры реально работают, подозрительные операции замечаются, а потенциальные злоумышленники не могут использовать систему. ‼️Как это работает на практике Для регуляторов: 🟢Ввести чёткие процедуры лицензирования и регистрации для всех типов финучреждений; 🟢Производить надзор за выполнением требований ПОД/ФТ; 🟢Не допускать к владению или управлению банками лиц, связанных с преступностью; 🟢Требовать от банков и групп доступ к внутренним данным, аналитике по клиентам, результатам проверок и отчетности по ПОД/ФТ; 🟢Налагать адекватные санкции за отсутствие или формальное исполнение требований ПОД/ФТ. Для банков и финансовых групп: 🟢Внедрить действенные политики, процедуры и комплаенс-контроль; 🟢Поддерживать готовность к проверкам: актуальные реестры клиентов, результаты взаимных проверок, оперативная отчётность по рискам; 🟢Быстро реагировать на предписания надзора и устранять выявленные слабые места. 🔥Ключевая идея — риск-ориентированный надзор Надзор — это не календарь проверок и бумажная волокита. Это непрерывный цикл: 🟢оценка рисков на уровне страны и института; 🟢разумное использование ресурсов регулятора; 🟢частые и глубокие проверки у учреждений с высоким риском; 🟢корректировка мер по мере появления новых угроз. Рекомендация 26 требует, чтобы государства и регуляторы строили умный, риск-ориентированный надзор за всеми финансовыми институтами — от лицензирования и запрета банков-ширм до консолидированного контроля групп — чтобы закрыть двери для криминальных владельцев и схем отмывания. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 25. Прозрачность и бенефициары структур схожих трасту Официальная формулировка: «Страны должны принять меры по предотвращению использования юридических образований для отмывания денег или финансирования терроризма. В частности, страны должны обеспечить наличие достаточной, точной и своевременной информации о трастах, учрежденных по соглашению сторон...». ✔️Простыми словами. Трасты и похожие юридические конструкции могут использоваться для скрытия реальных владельцев активов. ФАТФ требует, чтобы у государств была достоверная информация о том, кто реально контролирует такие структуры — и чтобы компетентные органы могли оперативно её получить. ‼️Какая информация должна быть доступна Страны должны обеспечивать наличие достаточной, точной и актуальной информации о трастах, включая данные о: 🟢учредителе траста; 🟢доверительном управляющем (trustee); 🟢протекторе (если он есть); 🟢выгодоприобретателях; 🟢любом лице, которое фактически контролирует траст. Если участниками структуры являются юридические лица, необходимо также установить их бенефициарных владельцев. ❗️❗️❗️ Кто обязан хранить эту информацию Основная ответственность лежит на: 🟢доверительных управляющих (trustees); 🟢лицах, выполняющих аналогичные функции в подобных структурах. ‼️Доступ для компетентных органов Государства должны обеспечить, чтобы: 🟢правоохранительные органы; 🟢подразделения финансовой разведки (ПФР); 🟢другие компетентные органы могли быстро получить информацию о трасте и его бенефициарах. 🔥Обязанности доверительных управляющих Когда доверительный управляющий: 🟢открывает счет, 🟢устанавливает деловые отношения, 🟢проводит значимую операцию, он должен раскрывать свой статус финансовым учреждениям и УНФПП. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 24. Прозрачность и бенефициары юридических лиц Официальная формулировка: «Страны должны оценивать риски злоумышленного использования юридических лиц для ОД или ФТ... Страны должны обеспечить наличие достаточной, точной и актуальной информации о бенефициарной собственности... Страны не должны разрешать юридическим лицам выпускать новые акции на предъявителя... Страны должны принять эффективные меры для обеспечения того, чтобы номинальные акционеры и директора не использовались для целей ОД или ФТ...». ✔️Простыми словами. Юридическое лицо — это инструмент. Его можно использовать для ведения добросовестного бизнеса. А можно: 🟢спрятать доходы; 🟢разорвать цепочку владения; 🟢скрыть конечного бенефициара через иностранные структуры; использовать номиналов. Рекомендация 24 направлена на то, чтобы убрать анонимность из корпоративных структур. ‼️Что обязаны обеспечить страны 1️⃣Понимание рисков Страны должны: 🟢оценить, какие типы юрлиц создают повышенные риски; 🟢учитывать риски иностранных компаний с «тесной связью» со страной; 🟢внедрить меры по снижению этих рисков. 2️⃣Наличие базовой информации о компании Каждая компания должна иметь зафиксированную и доступную информацию: 🟢наименование и правовая форма; 🟢регистрационные данные; 🟢уставные документы; 🟢список директоров; 🟢реестр акционеров; 🟢категории акций; 🟢уникальный идентификатор (например, налоговый номер) Компании должны быть зарегистрированы в реестре. 3️⃣Информация о бенефициарном владельце Ключевое требование: Страна должна обеспечить надлежащую, точную и актуальную информацию о бенефициарной собственности. 🟢Надлежащая — позволяет идентифицировать физическое лицо 🟢Точная — проверена по надежным источникам 🟢Актуальная — обновляется в разумный срок (например, в течение месяца после изменений) 🔴Препятствия прозрачности ФАТФ отдельно требует снижать риски акций на предъявителя Новые — запрещены. Существующие — должны быть: 🟢конвертированы; 🟢иммобилизованы у регулируемого посредника; 🟢или поставлены под контроль с раскрытием владельцев. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 23. УНФПП — иные меры Официальная формулировка: «Требования, указанные в Рекомендациях с 18-й по 21-ю, применяются ко всем установленным нефинансовым предприятиям и профессиям при соблюдении следующих требований...». ✔️Простыми словами. Если УНФПП участвуют в финансовых операциях клиента — они должны работать по тем же ключевым ПОД/ФТ правилам, что и финансовые организации. Главное — обязанность выявлять и сообщать о подозрительных операциях. ‼️Что это означает на практике СПО становятся источником информации для ПФР 🟢через них ПФР получает материалы для финансового анализа; 🟢из этих данных строятся схемы операций и связи участников. УНФПП становятся частью системы выявления подозрительных потоков особенно там, где часто создаются сложные структуры владения или движения активов. ❗️❗️❗️Кто и когда обязан сообщать о подозрительных операциях ⚖️ Юристы, нотариусы, бухгалтеры Когда они от имени клиента участвуют в: 🟢сделках с недвижимостью; 🟢управлении активами или счетами; 🟢создании компаний и структур; 🟢покупке или продаже бизнеса. 💎 Дилеры драгоценных металлов и камней 🟢при наличных операциях выше установленного порога. 🏢 Провайдеры трастовых и корпоративных услуг 🟢при создании компаний; 🟢при предоставлении номинальных директоров или акционеров; 🟢при управлении структурами клиента. 🔴Но есть исключение — профессиональная тайна СПО не требуется, если информация получена: 🟢в рамках защиты клиента в суде; 🟢при оказании юридической помощи по делу; 🟢при определении правового статуса клиента. При этом попытка отговорить клиента от незаконных действий — не считается разглашением СПО. Рекомендация 23 позволяет расширить систему выявления подозрительных операций за пределы банков — туда, где формируются сделки, структуры собственности и движение активов.Потому что именно на этом этапе часто формируется будущая финансовая схема. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 22.УНФПП — надлежащая проверка клиентов Официальная формулировка: «Требования в отношении надлежащей проверки клиентов и хранения записей, изложенные в Рекомендациях 10, 11, 12, 15 и 17, применяются к установленным нефинансовым предприятиям и профессиям (УНФПП) в следующих ситуациях...». ✔️Простыми словами. ПОД/ФТ — это не только банки. Есть сферы, через которые регулярно проходят: 🟢сделки с активами; 🟢 ценностями; 🟢управление компании; 🟢крупные наличные расчёты. И если там не будет проверки клиентов — именно туда сместятся схемы отмывания. Поэтому для ряда нефинансовых профессий и бизнесов вводятся те же требования НПК и хранения данных, что и для финансовых организаций. ‼️К кому применяется Рекомендация 22 Речь про УНФПП — установленные нефинансовые предприятия и профессии. К УНФПП относятся следующие субъекты: ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал: 🟢Казино; 🟢Агенты по недвижимости; 🟢Дилеры драгоценных металлов и камней; 🟢Адвокаты, нотариусы, юристы, бухгалтеры; 🟢Провайдеры услуг трастов. ❗️❗️❗️Требования ПОД/ФТ распространяются не на всю их деятельность, а только на определённые виды операций, прямо указанные ФАТФ. То есть статус профессии сам по себе не включает все сделки под контроль — решающим является характер операции. Рекомендация 22 — это расширение ПОД/ФТ за пределы банков: не только финансовые организации должны проверять клиента — его должны проверять и те, кто помогает покупать активы, создавать компании и перемещать стоимость. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 21.Сообщать можно, предупреждать нельзя! Официальная формулировка: «Финансовые учреждения, их директора, должностные лица и сотрудники: должны быть защищены законом от уголовной и гражданской ответственности за нарушение любого ограничения на раскрытие информации... если они добросовестно сообщают о своих подозрениях в ПФР... им должно быть запрещено законом разглашать тот факт («предупреждать»), что сообщение о подозрительной операции (СПО) или связанная с этим информация направляется в ПФР...». ✔️Простыми словами. Система СПО будет работать только тогда, когда: 🟢сотрудник банка не боится ответственности за сообщение из-за договора о конфиденциальности 🟢клиент не узнаёт, что по нему отправлено СПО Именно этот баланс и закрепляет Рекомендация 21. ‼️Правовая защита за сообщение в ПФР ФАТФ требует, чтобы закон прямо защищал: 🟢финансовые учреждения; 🟢директоров; 🟢должностных лиц; 🟢сотрудников если они добросовестно направили сообщение о подозрительной операции. Даже если потом выяснится, что: 🟢преступления не было; 🟢подозрение не подтвердилось/ Иначе СПО просто перестанут направлять из-за страха исков и жалоб. То есть логика простая: если есть подозрение — информация должна уйти в ПФР. ❗️Запрет на предупреждение клиента Вторая часть рекомендации — про строгую конфиденциальность. Запрещено: 🟢сообщать клиенту, что направлено СПО; 🟢 намекать на это прямо или косвенно; 🟢раскрывать связанную с этим внутреннюю информацию. Почему это критично: 🔴клиент может вывести средства; 🔴 разорвать связи в схеме; 🔴уничтожить доказательства; 🔴предупредить других участников. Рекомендация 21 делает систему СПО устойчивой. Это одна из ключевых гарантий того, что механизм финансовой разведки работает не «на бумаге», а на практике. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р