Post #2926

Столкнулись сегодня со следствием макропруденциальных лимитов и надбавок. Клиент. ИП, покупаем коммерческую, под залог коммерческой, т.е. как понимаете для банка риск на риске. Во-первых, закладывается отдельно-стоящее здание, во-вторых, речь про покупку объекта под бизнес, в-третьих, покупатель тоже бизнес. Так вот, когда мы только входили в задачу, а это было три месяца назад, нас спокойно одобрили под соотношение кредит/залог в 80%. И даже расстроились, что мы хотим взять кредит меньше одобренного. Но объект проверку не прошел, отказались от него. Теперь выбрали другой объект. Даже дешевле. Но кредит/залог до 50% уменьшили. И это на фоне того, что и ставка ниже стала, и кредит нужен меньше, чем раньше. Причем с суммой одобренного кредита проблем нет, дают как и давали существенно больше, чем нужно. Но требования по параметру кредит/залог резко изменены. Это наглядное действие того, о чем я всегда писал, что ипотека станет менее доступной, чем раньше и дело будет совсем не в ставке. Идеальный клиент для банка - это наемный работник, с белой зарплатой, с первоначальным взносом от 50% и соотношением платеж/доход не более 30%. Все остальное банкам не очень приятно. И если для сотрудников по найму с белой зарплатой, при соотношении платеж/доход не более 50%, будут доступны кредиты с ПВ от 20%. То любое отклонение, повышающее рисковость, будет резко изменять требования банков к первоначальному взносу (или отношению кредит/залог при кредите под залог). @expertned