Post #4277

Вопрос: У меня есть родственница, которая не является мусульманкой. Она предложила следующую схему: она оформляет на себя кредит (например, на автомобиль или квартиру), после чего мы с ней заключаем договор аренды этого имущества с правом последующего выкупа. Однако все платежи по взятему ею кредиту буду осуществлять я. Ответ: Уа аляйкум ассалям ва рахматуЛлахи ва баракатуху. Да сохранит вас Аллах и да наставит вашу тётю на прямой путь. Отвечаю на ваш вопрос, прося у Аллаха помощи и правильности. В основе этой сделки, как вы её описали, лежит обход (хийля) прямого запрета на взятие кредита с процентами (риба). Поэтому она является запрещённой (харам) по нескольким причинам: Реальная сущность сделки (Хакыка): Фактически, вы — это тот, кто получает финансирование и обязуется выплачивать его с процентами, но формально (юридически) это оформлено на другого человека. Это классическая форма обхода запрета, которая не меняет реального положения дел. В исламском праве учитывается суть и конечный результат, а не только юридическая форма. Ответственность перед Аллахом: Ваша тётя, оформляя кредит, берёт на себя грех за заключение процентной сделки. Вы, будучи причиной этого и оплачивая её, становитесь соучастником в этом грехе, даже если договор оформлен на неё. Пророк (да благословит его Аллах и приветствует) проклял того, кто берёт риба, даёт, записывает и является свидетелем при этом, сказав: «Все они одинаковы [в грехе]» (Муслим). Договор аренды с выкупом (Иджара Мунтахия би-т-тамлик): Сама по себе эта модель (лизинг с правом выкупа) может быть дозволенной в исламском финансировании, НО при соблюдении строгих условий: Арендодатель (в данном случае ваша тётя) должен быть реальным владельцем имущества, несущим все риски за него (поломка, уничтожение и т.д.) до момента полного выкупа. Финансирование, которое получила тётя для покупки этого имущества, должно быть беспроцентным. Если она покупает его в кредит с процентами, чтобы сдать вам, то корень проблемы (риба) не устраняется, а лишь маскируется. Имущество, приобретённое на запретные средства, становится запятнанным (макрух) для подобных сделок. Риски и неопределённость (Гарар): Такая схема создаёт большие риски для всех сторон. Если вы перестанете платить, тётя останется с долгом перед банком. Если с тётей что-то случится (смерть, проблемы с законом), имущество и долг перейдут её наследникам, что приведёт к конфликтам. В исламе сделки должны быть ясными и справедливыми, а эта схема полна скрытых опасностей. А Аллах знает лучше. Абдуль-Кадир аль-Хасани