Инвестиции в счастье | Мая Нелюбина

Пришел налоговый вычет по ИИС-3 Прошло всего 5 рабочих дней после подачи заявления. Это, кстати, мой лайфках. Я на вычеты подаюсь в апреле или в мае, когда уже в личный кабинет ФНС подгружены все справки 2-НДФЛ за прошлый год. Справки подгружаются не ранее 1 апреля. Так происходит потому что сначала до 25 февраля за прошлый год должны отчитаться работодатели и другие налоговые агенты, а за март ФНС все полученные отчеты обрабатывает, проверяет и уже подгружает вам в личные кабинеты. Поскольку все данные о доходах внесены и уже проверены, то ФНС быстрее принимает решение о вычете и выплачивает деньги на счет. А если подаваться раньше, чем 1 апреля, то ждать нужно будет 20 дней и возможенотказ в вычете или ошибки.

Отчет по зарубежным счетам: нужно отправитьдо 1 июня Если у вас есть зарубежные карточки/счета, то до 1 июня нужно подать отчёт по ним. Я сегодня заполнила и отправила. Самый простой способ для меня: 👉 Скачала свой прошлогодний отчёт из личного кабинета ФНС и заполнила новый по его образцу. Форма та же, логика та же, а вспоминать с нуля уже не нужно. Прошлогодний отчёт работает как шпаргалка: куда что вписывать, где какие суммы ставить. Что я сделала по шагам: 1. Выгрузила из интернет-банка выписку за год (можно на английском). 2. Зашла в личный кабинет ФНС → Каталог обращений→ Информировать о счете в иностранном банке → Отчет о движении средств по счету (вкладу) 3. Внесла по каждому счету 4 числа: остаток на начало года, зачисления, списания, остаток на конец. 4. Подписала электронной подписью и отправила. Всё это заняло минут 25, потому что если вы уже заполняли отчет, то данные по старым счетам сохранились и половину вводить не придется. Важно: у меня есть карточки в банках двух разных стран и вот по Армении отчет подавать мне не нужно. (1) Армения входит в ЕАЭС, (2) по счетам за год оборота меньше чем на ₽600 тысяч.

«Купил и забыл»: Альтернативы вкладу #видео_разбор Уже писала, что считаю альтернативой вкладу сейчас: 🔸Фонды денежного рынка 🔸Фонды корп. облигаций 🔸ОФЗ А теперь вместе с коллегами с РБК сделала видео-разбор, где каждый из вариантов разобрала подробно и оказалось, что: 🔸С моим выбором альтернатив согласен доктор наук из МГУ; 🔸Фонды корпоративных облигаций могут принести вам за следующий год: 17-20%, а комиссию индексных фондов в 1% легко перекроет налоговая экономия; 🔸А ОФЗ при позитивном сценарии могут вам заработать аж 25%, но это не точно. Работала над видео с душой, потому что делала его для мамы, которой очень не нравятся низкие ставки по депозитам. Видео на 15 минут. Посмотрите его на выходных, когда есть время на финансовую рутину. Как посмотрите, поделитесь, пожалуйста, впечатлениями и задайте вопросы, если что-то осталось непонятным. YouTube VK Video

Инвестиционныевычеты Оченьбольшой плюс накоплений на ИИС и в ПДС - это возможность получить автоматический налоговый вычет. Мой НПФ сам за меня все подал, я даже кнопки не нажимала у них на сайте. От меня потребовалось 1 действие: в личном кабинете налогоплательщика за 2 минуты подписать заявление двумя кнопками и всё. Деньги пришли через 5 рабочих дней 🙂 По ИИС нажала 2 кнопки в приложении Т-банка, потом на следующий день подписала заявление на nalog.ru. Теперь жду денег. Пока прошло всего 4 рабочих дня - отпишусь, как все получу. Напомню: лимит по ПДС и ИИС общий: на ₽400 тысяч взносов, можно вернуть от ₽52 тысяч до ₽88 тысяч в зависимости от того, по какой ставке вы заплатили НДФЛ за прошлый год.

Как коплю на цели через 6 и 15 лет? Среднесрочнаяцель в 6 лет - формирование капитала с возможностью получения пассивного дохода. Это будет страховкой на случай временной приостановки активного дохода. Для этой цели у меня открыт ИИС. На ИИС куплены: акции и облигации, фактически это и есть мой инвест.портфель, про который иногда пишу здесь. Долгосрочная цель на 15 лет - это возможность получения дополнительной пенсии. Для этого у меня открыт ПДС. Я решила ежегодно инвестировать 144 тысячи рублей, чтобы получать сверху от государства максимум дополнительных взносов в ₽36 тыс. и еще можно получить налоговый вычет в ₽18,7 тыс. Это даже без учета заработка от НПФ: +30% доходности. Не вижу смысла отказываться от такой щедрости. А еще, если верить моему НПФ, они в этом году собираются заработать еще 17%, за прошлый год заработали 21%. То есть общий доход может быть +47%. И я совершенно спокойно подожду эти деньги 15 лет.

Как рассеятьстрах перед фондами ликвидности Наконец-то поняла, как лучше всего объяснять знакомым, что Фонды ликвидности - это не страшно. Лучший способ - это демонстрация графика стоимости пая (кусочка фонда, который вы покупаете) за 3 последних года. Специально картинкой его приложила к этому посту. Просто растущая прямая и все! Поэтому вот мне и не стыдно про них писать, потому что инструмент относительно безопасный.

Как я коплю на ремонт? Расходы наремонт по времени и по суммам очень сложно разложить четко, поэтому для накоплений на такие цели лучше всего подойдут Фонды ликвидности. Ожидаемая годовая доходность по ним 13,7-14,2% - это больше чем по годовым вкладам, которые сейчас в среднем принесут вам только 12,06%. Главное преимущество Фондов ликвидности - это возможность снять деньги в любой рабочий день биржи и без потери процентов, как по депозиту. Коплю так: пришли деньги от зарплаты или других источников - в тот же день часть денег перевожу на брокерский счет и покупаю паи фонда.

Фокус ограничен. Ставлю на год не больше одной финансовой цели Я и моя подруга Марина — очень разные. И это прекрасно. У Марины врожденной энергии больше, чем у меня. Поэтому к необходимости ее экономии Марина пришла не так давно. Она недавно написала прекрасный пост в своём канале про карьеру и нетворк про то, что: «Невозможно печь блины больше чем на трёх конфорках» И блины в посте - это метафора того, что в фокусе может быть не больше 3 разных сфер жизни одновременно. Я с этим согласна и поэтому на год ставлю всего 3 главные цели — из разных сфер. Одна из этих сфер финансы, но получается, что на год у меня всего одна финансовая цель. Конкретная. Измеримая. Достижимая. И в ближайшие 12 месяцев это — накопить на ремонт. Конечно, есть и долгосрочные финансовые планы. О них напишу в следующее воскресенье. А пока вопрос вам: сколько у вас сейчас финансовых целей в годовом фокусе?

Денежная дисморфия Праздники — хорошее время остановиться и поразмышлять именно о психологическом аспекте отношений с деньгами. Для этого советую почитать статью «Я зарабатываю меньше, чем должна»: что такое денежная дисморфия. Скажу честно — я совершенно точно страдала этим состоянием. И я уверена, что важно прорабатывать свои отношения с деньгами, чтобы стало комфортнее жить. Одно из моих лучших решений — удаление Instagram. Я не хочу портить себе настроение и увеличивать стресс от наблюдения за тем, как другие зачем-то выставляют себя только успешными. Мы так устроены, что подсознательно всё равно будем сравнивать, поэтому я для себя выбрала ограничить себя от потока рассказов и картинок об «успехе». Чтобы понять, если у вас дисморфия, отметьте, знакомы ли вам: 🔘 тревога из-за денег, даже когда объективных причин нет 🔘 чувство вины или стыда после покупок 🔘 сравнение своих доходов с чужими и ощущение, что «отстаю» 🔘 избегание трат, которые вы можете себе позволить 🔘 постоянный поиск способов зарабатывать больше без чувства границ 🔘 стремление копить «на чёрный день», хотя сбережений уже достаточно Если хотя бы несколько пунктов совпадают, вам точно стоит изучить, что такое дисморфия подробнее. И как всегда, закончу тем, что искренне считаю, что нам всем стоит быть к себе бережнее и с этим точно невозможно переборщить. Всех обнимаю и хороших вам выходных!

Сейчас - хорошее время обновить депозит Почему? Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке только 19 июня, в мае заседания не будет и поэтому ставки по вкладам сильно падать не будут, хотя сейчас уже средние ставки в топ-10 банках ~13,7% для депозитов на 3 месяца. Но, всегда можно «на особых условиях» найти по депозитам очень хорошие предложения. Мои коллеги из РБК, каждый месяц делают подборку самых выгодных депозитов и вот ссылка на самую свежую (подборка вкладов в конце статьи). Есть даже депозит от МКБ под 17% (параметры на картинке), но только для тех, кто еще через Финуслуги депозиты не открывал.

Сакура в Москве #выходные Какая-то невероятная красота в Японском саду в Главном Ботсаду им. Цицина. Каждый может приобщиться к культуре «ханами», а для более глубокого погружения - есть экскурсии от очень ответственной Марии. Детали здесь.

Ключевая ставка - 14,5%