🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

О том, как взбивать финансовуюподушку Возвращаемся к теме финансовой подушки. Несмотря на то, что создание такой подушки капиталоёмкий или длительный процесс, есть и хорошие новости (и их немало): 1. Если вы тратите не все, что остаётся после оплаты 10% самому себе, то и подушка соберётся раньше (т.к. она привязана к расходам, а не к доходам). 2. Скорее всего, подушка соберётся несколько быстрее, чем в теоретическом расчете выше, так как ваши отдельные доходы могут быть больше, чем средние, и 10% от них будут больше ваших среднестатистических 10%. Речь, например, про бонусы или премии (или джекпот в лотерее). 3. Вполне вероятно, что вы будете в состоянии иногда делать сбережения больше, чем 10% от доходов. Кто-то захочет этого психологически, кто-то из рациональных соображений, кто-то по другим причинам. 4. Управлять средствами из подушки можно практически сразу, начав свой путь в личном инвестировании, что тоже несколько увеличит ее размер. Первые важные замечания о подушке: ⁃ если вы ее потратили, первым делом ее надо восполнить ⁃ подушка всегда должна быть защищена от инфляции (не кладите ее под подушку 🙂) ⁃ подушка всегда должна быть защищена от рисков (не инвестируйте ее в активы с высоким риском) ⁃ воспринимайте подушку, как страховку на настоящий чёрный день (не на очередной отпуск или дорогую покупку) В следующий раз мы обсудим назначение и необходимость финансовой подушки, подойдём к стоимости денег и узнаём, что будет означать «управление деньгами» именному этом канале. А пока вопрос на понимание и засыпку: мы рассуждаем о сбережениях по 10%, подушке и фундаменте для личного инвестирования. А что делать, если у вас есть ежемесячные обязательства, например, кредит или ипотека. Стоит ли сберегать по 10% и управлять этими накапливающимися сбережениями или надо сначала закрыть свои обязательства, погасив кредит или ипотеку? Ведь ипотека может быть на 10, 20 и 30 лет, и даже досрочные платежи по 10% от суммы дохода существенно не уменьшат этот срок (тут конечно зависит от суммы доходов и размера ипотеки, но идею вопроса вы поняли). #начало

При этом в мире молодёжь думает о другом, даже не смотря на то, что чаще нашего не могла оплатить свои последние счета. Но это и понятно - как в пирамиде Маслоу: сначала требуют решения вопросы о том, что ближе к телу, затем идут проблемы ближнего окружения, а уже после и остального мира. И тут представленные в статье результаты опроса подсвечивают детали. В России не все в порядке с тем, что «ближе к телу»: деньги, коррупция, неравенство и безработица. А в мире - на первом месте климат. Сами знаете, что это значит 🤔 #цифры

Самые молодые (зуммеры - те, кто родился в ХХI веке) и вовсе придают финансам большее значение, чем мы, родившиеся в конце прошлого века. Они больше нас уверены, что большой чек поможет решить проблемы. А значит, у кого-то из них наверняка есть розовые очки относительно будущего, которое само как-то сложится, стоит только найти чемодан денег. #цифры

Главные тревоги молодых в России сосредоточены вокруг финансов и благосостояния. А значит тема финансовой грамотности актуальна и должна быть в фокусе. #цифры

О том, с чего все начнётся Для начала предлагаю пройти экспресс-опрос из нескольких вопросов: ответы анонимные, лучше отвечать искренне, чтобы видеть реальную картину ☝🏻 #начало #опрос

🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр pinned «Всем привет! Решил начать свой канал о финансовой грамотности. Буду писать сюда время от времени на темы, связанные с личными финансами, управлением деньгами, личными инвестированием и т.п. Первые публикации будут из моей программы для студентов Российского…»

О том, что сразу приходит в голову Итак, первый вопрос по теме инвестирования, который, как правило, возникает у многих, лежит за пределами инвестирования. Вопрос: Где, как, откуда взять средства для инвестиций? Ответ: После того, как получил любой доход, сначала заплати себе. Это базовое правило, или правило 10%. С каждого поступления средств и входящего денежного потока (зарплата, премия, бонус, продажа актива, подарок, находка, выигрыш и т.д.) заплатите себе минимум 10%. Это будут ваши сбережения, которые построят фундамент для инвестиций. Даже если 10% - это 100 или 500 рублей - заплатите их самому себе, сберегите их. Не стоит думать так, что вы начнёте сберегать сразу с какого-то существенного объема, потому что психологически это будет труднее, ведь деньгам всегда можно придумать какое-то применение. Да, может быть, вы и сделаете свой первый шаг с более крупной суммы под влиянием каких-либо факторов. Но вряд ли. Задача правила 10% в том, чтобы привить полезную привычку, научить правильному отношению к расходам и заложить будущий фундамент инвестиций. Поэтому это фундаментальное правило. Если вам покажется, что вы не можете откладывать даже 10%, это будет служить демонстрацией того, что вам необходимо развивать то самое, правильное, отношение к расходам. Часто люди склонны преувеличивать свои страхи по части возможного недостатка средств, что, как это ни парадоксально, подталкивает их к увеличению расходов, а не к сбережениям. Можно провести аналогию с затраченным временем на проект: проект выполняется за то время, которое на него предоставляется. Если есть 10 часов, то проект будет сделан за 10 часов, будет 10 дней - тот же проект в среднем займёт все 10 дней. Да, в примере с проектом есть вопрос качества - но главную мысль вы уловили: действие займёт все то время, которое предоставлено на это действие. Также и с расходами: если у вас есть 100₽, то и потратите вы 100₽, если их будет 90₽, то вы и потратите то, что есть. Вместе с увеличением суммы расходов эта зависимость снижается, но даже на наши среднестатистические питерские и московские суммы оно работает, можете проверить на себе. Важно понимать, эти 10% вы откладываете в НЕПРИКОСНОВЕННЫЙ запас. Это ОЧЕНЬ важно. Из правила 10% вытекает важное следствие: начинать откладывать по 10% нужно как можно раньше. Взгляните на свои справки 2-НДФЛ за прошлые годы или записи о доходах/расходах и задумайтесь о том, сколько бы вы уже сберегли, если бы неприкосновенно откладывали по 10%. Думаю, сумма будет воодушевляющая. Но, скорее всего, сейчас в вашем распоряжении более скромные сбережения. Поэтому начните сразу, не откладывайте. Если не верите или сомневаетесь, то не верьте и сомневайтесь, но все равно начните. И, напомню, откладывайте 10% в неприкосновенный запас. Как я уже говорил, задача правила 10% - заложить фундамент - финансовую подушку и стартовый капитал. Под финансовой подушкой я понимаю запас денежных средств, эквивалентный вашим типичным тратам за период 3-6 месяцев. Такая подушка поможет пережить непредвиденные изменения и сгладить их негативный эффект. Она будет актуальна на любом жизненном этапе, независимо от того, занимаетесь ли вы личными инвестициями или нет. Обращаю внимание на то, что размер подушки привязан к расходам, а не доходам. Если такой подушки у вас ещё нет, на ее создание понадобится время. Можем рассчитать какое: пусть ваш доход это Х, тогда месячные сбережения по правилу 10% - это 0,1Х. Предположим (в самом крайнем случае), вы тратите все остальное, т.е. ваши расходы - это 0,9Х. Тогда вам надо собрать подушку размером 6х0,9Х, что равно 5,4Х. Так как в месяц вы сберегаете 0,1Х, то понадобится 54 месяца, то есть 4,5 года. Не очень воодушевляет, правда? А теперь вспоминаем следствие из правила 10% - надо начинать как можно раньше ☝🏻 Поэтому начинайте уже сегодня. P.S. Кстати, можно откладывать и больше 10%, если получается 😉 #начало

А пока, подайте мне знак, что вы ещё здесь - нажмите на кнопку ниже:

О том, чего здесь пока не будет Теперь, когда мы обдумали то, что нами движет в желании начать инвестировать, стоит расставить все точки над i, прежде чем двигаться дальше. В ближайшие месяцы мы лишь подступимся к основам и фундаменту личного инвестирования. Более глубоких советов или рекомендаций по тому, какие именно инструменты и стратегии использовать непосредственно в инвестировании, здесь не будет. И вот почему. Во-первых, сейчас я ещё не готов брать на себя ответственность за ваши возможные решения. Во-вторых, профиль моей профессиональной деятельности хоть и связан с финансовыми рынками, но не предполагает непосредственного регулярного трейдинга на срочном и фондовом рынке. В-третьих, за практическими рекомендациями стоит обращаться к тем, кто готов их давать и держать за них ответ (в том числе за деньги), благо таких желающих много. В-четвёртых, в будущем этот канал обрастёт вторым собратом - закрытым каналом с подпиской, где и будут описываться мои реальные действия и достижения портфеля, которые можно будет повторять на свой страх и риск. И last but not least - в любом деле стоит изучить основы и подогреть свой интерес к более глубокому погружению, чтобы затем наступить на меньшее число грабель (или граблей?😂). #начало #канал

О том, что нами движет Ближайшие мои публикации будут касаться тем личного инвестирования, в том числе индивидуального инвестиционного счёта, брокерского обслуживания, первых шагов. Что-то будем добавлять по ходу дела и по вашим запросам, когда они возникнут. Понимаю, что ответ, казалось бы, очевиден: чтобы иметь накопления и финансовую независимость. Но думали ли вы над тем, для чего она вам нужна и почему вы хотите добиться ее именно через инвестирование? Или, может быть, инвестирование вам интересно по другим причинам? Мой вопрос является не только проявлением простого любопытства. То, что движет вами, будет определять то, что вы захотите и что сможете сделать, а значит и то, что вам стоит узнать. Например, есть такое движение FIRE: - financial independence, retire early - для его последователей самое главная цель - это как можно раньше обрести финансовую независимость, которая выражается в возможности отказа от необходимости работать. В этом случае понадобится умение экономить на многом и довольствоваться малым сейчас, ради свободы от работы в будущем (но не свободы в плане трат, экономия останется в силе). Вопрос только в степени экономии и в силе нежелания работать. С другой стороны, нас может беспокоить неопределенность с пенсионной системой в стране больше, чем необходимость ежедневно работать. И в этом случае нам хочется к моменту выхода на пенсию иметь существенные финансовые активы или достаточный пассивный доход, чтобы не потерять в качестве жизни. Кроме этого может быть и такое, что и работа устраивает, и какие-то активы уже есть (или нет переживаний за них в будущем). К тому же доход позволяет и тратить, и откладывать, поэтому деньги копятся. И в какой-то момент появляется понимание, что ими стоит как-то управлять, а не хранить в надежном месте или на счёте в банке. А для кого-то инвестирование становится или является желанной профессией, поэтому вопрос о мотивах даже не поднимается. Ещё бывает, что на человека сваливается богатство, наследство, выигрыш, счастливый случай и т.п. И после демонстративного потребления, возможно, что-то останется и это что-то захочется сохранить и приумножить. Для каждого случая будет своя стратегия, свои принципы и свои правила. Поэтому и стоит понять, что движет именно вами, чтобы дальнейшая часть была вам максимально полезна и интересна. #начало