🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

По понятиям: процентная ставка, простая и сложная Несмотря на то, что сегодня в рубрике четыре понятия, все они об одном и том же. Давайте разберёмся, о чем 😉 Простой процент означает, что процентная ставка начисляется в течение всего срока только на исходную сумму. Например, депозит в размере 100 тыс. рублей по 5% за 5 лет превратится в 125 тыс. рублей, если процент будет простой. Расчёт такой: за год инвестиция приносит 100’000 * 5% = 5’000, значит за 5 лет она принесёт 5’000 * 5 = 25’000, значит в конце срока инвестору вернётся 100’000 + 25’000 = 125’000. Таким образом, формула простого процента такова: Сумма в конце срока = сумма в начале срока * (1 + процентная ставка за период в процентах * количество периодов внутри срока) При сложном проценте, наоборот, процентная ставка начисляется за период на ту сумму, которая сформировалась по итогу прошлого периода (с учётом уже начисленных процентов). В итоге процент начисляется не только на начальную сумму, но и на сумму уже начисленных процентов (процент на проценты). 100 тыс. рублей из первого примера за первый год превратятся в 105 тыс. рублей. Значит за второй год 5% будут начисляться уже не на 100 тыс. как при простом проценте, а на 105 тыс. Итоговый результат будет больше, чем при простом проценте. Так, за 5 лет при сложном проценте в размере 5%, инвестиция в 100 тыс. превратится в 127’628,16 рублей. Формула сложного процента такова: Сумма в конце срока = Сумма в начале срока * (1 + процентная ставка в процентах) ^ количество периодов внутри срока —————— Как же инвестору использовать сложный процент вместо простого? Сложный процент означает капитализацию процентов, начисленных за период, - в конце периода их добавляют к сумме инвестиции. Поэтому для использования сложного процента стоит выбирать инструменты с возможностью капитализации процентов. Например, бывают депозиты с капитализацией процентов и без. Сами понимаете, где при прочих равных итог будет лучше 🧐 А для инвестора сложный процент - это реинвестирование прибыли. После того, как прибыль зафиксирована (получена), ее не стоит выводить - лучше добавить ее к своим текущим инвестициям. Это и будет реинвестированием (то есть повторным инвестированием), которое внесёт значительный вклад в итоговый результат. Так можно поступать с процентами по вкладам и счётам, купонным доходом по облигациям, дивидендам по акциям, зафиксированным доходам от роста стоимости портфеля. Возьмём для примера начальные инвестиции в размере 50 тыс. рублей на срок 35 лет. Я выбрал этот срок неспроста, 35 лет - это горизонт инвестирования до пенсии для 30-летнего человека. Вы можете подставить здесь тот срок, который остался до вашей пенсии (или до другого значимого для вас ориентира). Если предположить, что в течение всего срока средняя доходность инвестора составит 10% в рублях, то при регулярном (ежегодном) выводе дохода итоговая сумма через 35 лет составит всего 225 тысяч. Если же инвестор будет каждый год накопленные проценты реинвестировать, то в конце он получит уже почти 1,4 млн рублей (а точнее 1’405’121,84 рублей). Ощутимая разница, верно? Поэтому вывод: реинвестируйте полученные доходы, они значительно увеличат ваши сбережения, помните об эффекте сложного процента. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, что плохие парни тоже ходят на работу Пока мы учимся управлять финансами: регулярно сберегать, эффективно инвестировать и рационально тратить, кто-то другой учится отнимать наши накопления. Так, Vesti.ru со ссылкой на отчёт МВД России сообщает, что в первом полугодии 2020 года объём краж средств с банковских карт вырос в 6 раз или на 489%. Интересно, что почти все преступления выявляются, но данные по раскрываемости не приводятся. Скорее всего, это связано с тем, что в большинстве случаев виноватым остаются сами владельцы банковских карт. На всякий случай напомню: сотрудник банка НИКОГДА не будет спрашивать у вас ⛔️срок действия карты, ⛔️трёхзначный код с обратной стороны карты ⛔️ код, который приходит по смс или в банковском приложении Если вы столкнулись с такой ситуацией, прекратите разговор и сразу перезвоните в банк САМИ по номеру, доступному на сайте банка или в его приложении. Кроме этого, стоит относится с подозрением ко всем случаем, в которых вы хотите расстаться со своими деньгами (вводите свои банковские данные в Сети): перепроверяйте ссылки, сайты, поставщиков товаров и услуг. Думаю, не стоит даже говорить о том, что НЕЛЬЗЯ отдавать банковскую карту в чужие руки (например, официанту или продавцу) - просите терминал, используйте оплату через pay pass. #цифры

О том, что надо сделать Теория советует сформировать подушку, затем погасить долг, затем инвестировать. Практика показывает другое: можно использовать эти средства для накопления и инвестирования. Как же так? Если финансовая подушка ещё не собрана, значит…

🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр pinned «Навигация по каналу Канал «Горшочек, вари!» рассказывает о финансовой грамотности во всех ее проявлениях. 🙋🏻‍♂️🏷 Поддержать на boosty 🎧 Слушать подкаст 📹 Смотреть Youtube 🙅🏻‍♂️ Дисклеймер 💬 Вопрос/отзыв:…»

Навигация по каналу Канал «Горшочек, вари!» рассказывает о финансовой грамотности во всех ее проявлениях. 🙋🏻‍♂️ 🏷 Поддержать на boosty 🎧 Слушать подкаст 📹 Смотреть Youtube 🙅🏻‍♂️Дисклеймер 💬 Вопрос/отзыв: @wbr_feedback_bot 📢 Сотрудничество: @wbr_pr_bot Темы: #чтопроисходит 📍Как быть в реальности после 2022 года #итоги 📍Что было в каждой нашей теме #начало 📍С чего начать личные финансы #цель 📍Для чего зарабатывать, тратить, инвестировать #траты 📍Как оптимизировать расходы #сбережения 📍Как сберегать и управлять сбережениями #валюта 📍Что делать с валютой #долг 📍Как быть с долгами #защита 📍Как защищать себя от мошенников #доходы 📍Откуда и как приходят деньги #вычеты 📍За что и когда нам "заплатит" бюджет #налоги 📍За что нам надо платить государству #банки 📍Как взаимодействовать с банками #инвестиции 📍Как заставить деньги работать 24/7 Рубрики: #попонятиям 📝Доступно о базовой теории #цифры 📝Цифры и новости для размышления #материалы 📝Полезные файлы, документы, книги #обучение 📝Образовательные продукты и услуги #среда 📝Квизы, сериалы, юмор о финансах #ответы 📝Ответы на ваши вопросы #подкаст 📝Все о нашем подкасте #канал 📝О жизни и развитии канала

О том, как бывает в жизни На прошлой неделе мы разобрались с тем, что сначала стоит собрать финансовую подушку, затем погасить долги и только после этого инвестировать под риск. Это подсказывает нам теория, статистика и рациональное мышление. Но когда теория…

О том, как бывает в жизни На прошлой неделе мы разобрались с тем, что сначала стоит собрать финансовую подушку, затем погасить долги и только после этого инвестировать под риск. Это подсказывает нам теория, статистика и рациональное мышление. Но когда теория сталкивается с реальностью, результат часто получается другим, уникальным. Каждый имеет свои склонность к риску и страхи, свои ожидания и финансовые цели (или их отсутствие), свою финансовую грамотность и беспечность, своё чутьё и своё везение. Задача этого канала - помочь в части грамотности и осознанности. Поэтому не могу не упомянуть ещё об одном исключении, которое встречается не так уж и редко. Как быть, если у вас есть, например, ипотека, ваша финансовая подушка ещё не собрана полностью, но вдруг появляется сумма денег, на которую вы изначально не делали расчёт в своих финансовых планах. Речь, например, о продаже актива (скажем, машине), выигрыше, неожиданной премии, подарке от родственников, наследстве и т.п., нужный вариант подберите самостоятельно. При этом очень важна деталь: сумма поступлений не такая уж большая, чтобы закрыть весь долг, но и не такая уж маленькая - ее хватит на завершение полноценной финансовой подушки. Что же сделать: ⁃ дособирать подушку, остатком загасить часть долга? ⁃ все направить на погашение? ⁃ распределить в пропорции между подушкой и долгом? ⁃ или вложиться под риск? ⁃ а может быть просто все потратить (не жили богато, нечего и начинать)? #начало

По понятиям: процентная ставка, номинальная и реальная В прошлый раз мы разговаривали об инфляции: благодаря ей возможно нормальное экономическое развитие, но из-за неё наши средства со временем обесцениваются. Ещё инфляцию нужно учитывать при анализе многих величин, среди которых, например, процентные ставки. Сама по себе процентная ставка - это сумма, указанная в процентном выражении, отражающая изменение начальной суммы кредита/заимствования или депозита/инвестиций за определённый период времени или на какой-то определённый момент. Например, процентная ставка 5% годовых означает, что за год изменение произойдёт на 5% от начальной суммы. По сути, процентная ставка отражает стоимость использования денег. Чаще всего процентные ставки используются именно в отношении кредитов или депозитов (а также всех возможных вариантов заимствования средств или, наоборот, инвестиций). То, что является вложением для одного, для второго является кредитом, и наоборот. Поэтому, когда банк выдаёт вам кредит, по сути, он вносит вам депозит. А когда вы приносите деньги на банковский счёт, вы даёте кредит банку. Конечно, условия в этих ситуациях неравноправные, но идея одна и та же. Так вот, допустим вы открываете депозит на сумму 100 тысяч рублей сроком на год под ставку 5% годовых. По итогу, вы ожидаете получить через год 105 тысяч рублей, значит стоимость использования денег для банка составила 5 тысяч рублей за год. Эта же сумма является вашим доходом. Казалось бы, на этом все. Но нет. Если мы вспомним об инфляции, то поймём, что за год цены в стране тоже изменятся. Если в начале года на 100 тысяч рублей мы могли купить себе один набор товаров и услуг, то к концу года этот набор поменяется и, скорее всего, уменьшится. Получается, что 105 тысяч рублей, которые мы получим в будущем, не будут равны сегодняшним 105 тысячам из-за инфляции. А значит наш реальный доход будет не 5 тысяч с сотни, а меньше с учётом инфляции. В итоге, реальная ставка по депозиту будет не 5%, а ниже. И ниже именно на величину инфляции. Поэтому принято разделять номинальные и реальные процентные ставки. Номинальная процентная ставка - это ставка, что мы видим в рекламе, буклетах, договоре и т.п. - то есть та, что «на бумаге». Она не учитывает инфляцию. Ее использование - общепринятая практика. В нашем примере - это 5% годовых по депозиту. Реальная процентная ставка - это ставка, скорректированная на изменение цен (уменьшаем при инфляции, увеличиваем при дефляции). Это та ставка, которая «в жизни». Причём в официальных расчётах реальной ставки будет использоваться официальная инфляция, а нам же стоит учитывать наблюдаемую инфляцию, которая выше официальной. В нашем примере при официальной годовой инфляции в размере 3,5%, реальная ставка по депозиту составит 1,5% вместо 5%. А если мы подставим наблюдаемую инфляцию, например, 7%, то депозит становится убыточным со ставкой минус 2% годовых. Эта же логика работает для любых инвестиций, не только для депозитов. Однако именно на примере этого наиболее «традиционного» способа инвестиций у населения хорошо видно, что сегодня сохранить деньги в депозите «по-настоящему» не получится. Инфляция все равно съест их часть. Но справедливости ради, заметим, что, если не будет хотя бы депозита, то инфляция съест ещё больше наших сбережений. Поэтому вывод: деньгами надо управлять, а при управлении не забывать о том, какая вас ждёт реальная процентная ставка. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, какая разная у нас страна По опубликованным на РБК данным опроса, проведённого по заказу СК «Росгосстрах Жизнь», доля россиян, живущих на зарплату менее 15 тысяч рублей, составила почти 45%. Крупные города в России - другая страна по сравнению с остальной частью. Москва - космос по сравнению с крупными городами. Текущая аудитория канала преимущественно из Питера - чувствуете ли вы отрыв от своего народа? #цифры