🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

О том, что самая важная связь - обратная В конце года принято подводить итоги и ставить новые цели. Оставшиеся дни на этой неделе как раз будут посвящены этой теме. Пожалуйста, ответьте на несколько вопросов о канале (по одному на пн, вт и ср) и помогите сделать Горшочек еще лучше, доступнее и интереснее! 👇🏻👇🏻👇🏻 #канал

О том, есть ли жизнь после расходов на НГ Обычно на выходных в нашем Горшочке тихо. Но не сегодня. Ведь сегодня последние выходные накануне праздников. А Новый год – высокий сезон для расходов. Рождественское настроение, подарки, сюрпризы, накрытый стол, наполненные бокалы. Далеко не все, но многое в итоге стоит каких-то денег. Не так ли? И даже если мы заплатили самому себе, январь может оказаться трудным месяцем. Бывало? Ага. Попробую поделиться советами о том, как можно этому помешать. 📍Для начала, о самих расходах и о том, как мы их делаем: ▪️Важность отказа от борьбы с самим собой в вопросе трат ▪️8 способов справиться с импульсивными покупками ▪️И еще 5, если план А не сработал ▪️Проверка нашей готовности к распродажам (они ведь куда коварнее, чем мы думаем, тем более на НГ) ▪️Своеобразный чек-лист для марш-броска по продуктовым аллеям Кстати, если (или когда) почувствуете, что в этих советах есть сила, рекомендую познакомиться с нашим подходомк вопросу о тратам в общем плане. 📍И немного о том, что еще можно сделать именно пред праздниками: ▪️Составляем финансовый план на праздники Сколько уйдет на стол, на подарки, на распродажи на свободное праздничное время. Важно понять, чем мы действительно располагаем для этих долгожданных и желанных расходов. Не стоит забывать о том, что полученная нами зарплата, как правило, включает в себя и январьскую порцию. Поэтому чтобы потом не сосать лапу, лучше «январьские» деньги сразу отложить в сторону. ▪️Отказываемся от праздника в долг Составление плана и сравнение с имеющимися возможностями должно позволить нам не залезть в долги. Особенно тем, у кого наготове всегда есть кредитная карточка. Помним, что новогоднее настроение – это прежде всего внутреннее состояние. И хоть оно частично может быть основано на расходах, но только частично. Главное – любовь и внимание – за деньги купить не получится. Как ни старайся, сколько ни трать, сколько ни занимай. ▪️Используем списки желанных подарков Тратить деньги на лишнее, бесполезное или не нужное – не самая лучшая идея. А составление вишлиста поможет нашим близким, друзьям и коллегам не только справиться с этой проблемой, но и лишний раз задуматься о своих желаниях и целях. А если включить в этот список позиции из разных категорий и сделать его обширнее, можно облегчить выбор подарка и сохранить приятную неизвестность сюрприза. Слышали фразу «даже не знаю, что мне нужно, вроде ничего не надо»? Это тот самый повод остановиться и задуматься: думаю ли я вообще о самом себе и о том, чего хочется лично МНЕ? 👉🏻 В общем, стоит в предпраздничной суете держать в голове мысль о том, что 31-го декабря жизнь (как и веселье) не заканчивается. Она продолжается и на следующий день и в течение следующего месяца, года и т.д. Как и наше внимание к личным финансам и грамотному управлению ими. Не так ли? #траты#НГ2022 P.S. Кстати, отличная мысль по горячим следам. Как насчет того, чтобы начать готовиться к следующему Новому Году сразу после этого, с 1 января?.. 🤔

О том, что делать с отложенными деньгами Отложить – не значит сберечь. Не так ли? Но давайте не будем погружаться в то, чем отличаются между собой финансовая подушка, текущий остаток, вечный остаток и временно свободные денежные средства. Уверен вы и так это знаете. А если даже и нет, то это с легкостью исправит наш топик о сбережениях – там есть, что почитать. На мой взгляд, важнее понимать то, что в основе способа управления любыми деньгами лежит их срочность. Срочность также разделяет между собой сбережения и инвестиции. Поэтому - кратко, ведь времени до конца года остается все меньше, а сделать со сбережениями что-то все-таки надо: 📍Не стоит хранить деньги просто так. Любые. В ящике, под матрасом, в стеклянной банке, в сейфе или в конверте. А также на текущем, расчетном или карточном счете, если только он не приносит нам какие-то проценты на остаток по счету. Иначе инфляция сделает свое дело. Мы недозаработаем или потеряем. 📍Сегодня более универсальным местом для хранения является накопительный счет. Он подходит как для финансовой подушки, так и для текущего остатка. Если не пользуетесь, рекомендую попробовать. Да, с ним могут быть определенные сложности первое время – каждый раз переводить себе с одного счета на другой может показаться утомительным. Но за это предусмотрен платеж в конце месяца (в виде %%) и формировании привычки пускать деньги в дело. По-моему, стоит того. 📍Кроме этого есть смысл уменьшить долю наличных. Особенно если это возможно. Сократить то, что я называю вечным остатком и тоже пустить его в какую-никакую работу. Как говорят, копейка рубль бережет. У безналичных расчетов есть свои минусы, но у наличных их все-таки больше. 📍Для финансовой подушки нужно соблюдать структуру. Как правило, ее основа - все тот же накопительный счет. Но бывают доли и в депозите, в валюте и даже в гособлигациях/фондах на них. Но ни в коем случае не в других инвестициях! Вообще, ее структура во многом зависит от ее размера. И от нашего отношения к рискам, которые она должна закрывать. Подробнее об этом - вот тут. 📍Валютное измерение наших денег (и расходов, и доходов, и накоплений) также стоит иметь ввиду. Об этом у меня даже сложился специальный курс в Школе Московской Биржи. С краткими выводами можно познакомиться здесь: стоит использовать биржу для покупки/продажи, оценивать валютный риск, а также применять усреднение. Верите в рубль или, наоборот, только в доллар – валютный риск все равно является частью нашей жизни. Поэтому не стоит отмахиваться от него, как от чего-то загадочного или только академического. 👉🏻 Что в итоге: просто сберегать деньги недостаточно. Нужно управлять ими. А делать это не так уж и сложно. Взять хотя бы накопительный счет – за каждую ночь, что деньги провели на счете – банк будет платить нам процент. Естественно, есть какие-то условия, иногда даже подводные камни. Но волков бояться – в лес не ходить. Можно начать хотя бы со своего основного (зарплатного) банка - этот продукт есть у многих. Основные моменты – это повышенные ставки только для новых клиентов, только в первый месяц-два, только при выполнении дополнительных условий. Второй уровень сложности – когда банк платит не за каждодневный остаток, а за наименьший в течение месяца. Уровень ставок пониже, чем у депозитов: на сейчас в диапазоне 6,5%-9%. Чем выше, тем больше подводных камней, читаем полные тарифы и условия). Но зато можно пользоваться деньгами свободнее, чем по вкладам: заводить и снимать, когда удобно (каждый день). И главное, давать им постоянную работу. #сбережения#НГ2022 P.S. А ваши деньги спят спокойно или работают?

О том, для чего платить самому себе новогодний бонус Ну что, мы вроде разобрались с тем, что и почему нужно сделать сразу после того, как получим новогоднюю зарплату/премию. Но зачем это делать? Для чего? С какой целью? Да, вчера уже прозвучало, что «плата самому себе – формирует нашу привычку откладывать и тратить меньше того, что мы зарабатываем». Но это – довольно общие слова. И для многих они на 80% состоят из воды. Которая уходит в песок снег. Зато у каждого из нас есть какие-то свои желания, мечты и даже цели. И именно цели и будут ключевым ответом на вопросы о том, зачем откладывать, сберегать или инвестировать. Наличие осознанной цели, конкретного предмета, действия или события в будущем, для которого предназначены наши накопления, может стать дополнительным и даже основным мотивом. И раз уж так вышло, что впереди конец года, то настало самое подходящее время для того, чтобы задаться вопросами о целях. Подводите ли вы итоги года? Ведете ли список или дневник целей? Ставите ли себе задачи на год, два, три, пять? Если нет, самое время налить себе кружку горячего чая или вкусного кофе и начать. Если да, то продолжить. Специально для этого в Горшочке был целый раздел о целях. А в будущем году запустится отдельный курс – сейчас он как раз проходит завершение в бета-тесте. А вот и краткая инструкция для всех, кто уже понял, что без цели всякое движение почти не имеет смысла👇🏻 Ведь если мы не знаем, куда идем, то нам все равно, куда идти. 1️⃣ Начнем с того, о чем мечтаем. Выпишем себе в список все, что сможем вспомнить или придумать. Конечно, с первого раза может и не получиться, но никто не запрещает нам возвращаться к этому списку снова и снова. Найти там хотя бы 20, 30, 50 позиций. Сможем? Это будет категория «хочу». 2️⃣ Затем добавим то, что нам требуется или необходимо. Мы не всегда именно хотим этого, но это будет нам полезно, важно или просто нужно. Обычно это средние цели, которые подкидывает нам течение нашей жизни и ее новые этапы. Бывает, что о некоторых будущих поворотах нам ничего пока неизвестно, но даже здесь мы можем воспользоваться советами тех, кто уже видел то, что нам только предстоит увидеть. Сколько здесь набирается строчек? Это будет категория «надо». 3️⃣ Затем попробуем везде проставить крайние сроки, в которые мы хотели бы (или нам нужно) достичь каждого пункта. Либо время, которое потребуется на их выполнение. И следом выделим среди всех позиций наиболее важное, самое-самое. Это будет категория «важно». 4️⃣ После разделим все записи на два типа – жизненные и финансовые. Ко второй будет относиться всё то, что мы можем напрямую рассчитать или оценить в деньгах. К первой – все остальное. Это поможет нам на своем примере понять, что не все зависит от денег (хорошая новость!). И перейти к цифрам там, где это возможно. Кстати, какие цели для вас важнее, жизненные или финансовые? 5️⃣ Наконец, выпишем на отдельный лист то, что вошло в категории «хочу» и «надо» с пометкой «важно» и с крайними сроками в течение следующего года (или со сроками выполнения в пределах года). 🥳 Ура! Мы только что сделали свой первый (или, надеюсь, очередной) шаг к финансовому планированию. Получили список желаний на ближайший год. Осталось превратить их в цели, пользуясь, например, техникой SMART. И сделать их ориентиром для своих личных финансов и накопления. 😉 А если проделать это же упражнение, но со сроками 3 года, 5 лет или больше, то можно получить долгосрочную финансовую основу и мотив платить самому себе не только на Новый год, но и вообще каждый раз, когда на телефоне звенит то самое уведомление. #цели#НГ2022 P.S. А вы ставите себе цели?

О том, что надо сделать с предновогодними деньгами в первую очередь Речь про зарплату, бонус, премию, доплату – все что угодно. Особенно про зарплату, ведь в декабре мы получаем ее, как правило, сразу в полном объеме – из-за длинных праздников. Ну что, заветная смс-ка получена, банковский счет обновлен. А что нужно сделать в первую очередь СРАЗУ после этого? Заплатить самому себе. Как минимум, 10% от общей суммы. Заплатить – это значит отложить, сберечь, убрать с глаз долой, чтобы не было соблазна и легкой возможности все потратить. Куда именно убирать, вы и так уже знаете – а если нет, мы обсудим это снова на этой неделе. А пока, можно и в комод или под диван, главное сделать это. Применить правило 10%. Важное замечание: заплатить самому себе надо сразу после получения дохода, в первую очередь. Не стоит откладывать это сбережение на потом, на конец месяца (или года). Мы так уже делали – откладывали момент такой оплаты самому себе – и что? Разве что-то из этого вышло? Взгляните на свою справку 2-НДФЛ за текущий год или прошлый. У многих ли из нас накопления приросли на 10% от суммы всех доходов? Вот-вот.. Если для нас это впервые, то можно считать такое действие репетицией того, что обычно называют «начну с понедельника». Как раз год заканчивается, впереди новый большой «понедельник» - так давайте накануне попробуем то, чем стоит заниматься и дальше. Договорились? Возможно, нам будет сложно решиться на такой шаг. Во-первых, непривычно, во-вторых – страшно. Оно и понятно, ведь любые деньги можно потратить, особенно когда Новый Год на носу. Подарки, праздничный стол, развлечения, отпуск. Причин и способов потратить деньги – целое море. Кажется, что на все точно не хватит. Ну да, может быть и не хватит. Но должно хватить на самого себя – это точно. Разве мы этого не заслужили? Хотя бы в качестве новогоднего подарка! Научиться платить самому себе (сделать первый или очередной шаг) – очень важный элемент личной финансовой грамотности. Базовый. Фундаментальный. Из таких вот оплат создается финансовая подушка (что это?), досрочно гасятся долги, формируются регулярные инвестиции, с помощью которых достигаются наши средние и крупные цели. Плата самому себе – формирует нашу привычку откладывать и тратить меньше того, что мы зарабатываем. А это важнее, чем просто много зарабатывать. В итоге у нас появляется та самая норма сбережения, размер которой в конце концов оказывает сильнейшее влияние на достижимость наших финансовых целей, в том числе желаемого уровня пенсионных доходов. Кстати, именно стабильная и достаточная норма сбережения позволяет прийти к FIRE – финансовой независимости и ранней пенсии. Так что причин у такого платежа самому себе предостаточно. Но самое главное, мы действительно можем себе это позволить. Надо только попробовать один раз и затем продолжать снова и снова. Тем более, что есть не только причины «почему», но и конкретные ответы «для чего». И хотя они у каждого свои, завтра мы обсудим их в общем виде. Ну как, убедил вас, попробуете? #начало#НГ2022

О том, как завершается год Накануне Нового Года мы немного отойдем от привычной схемы публикаций и отложим пока тему о наших доходах. Взамен поговорим о насущном. Не секрет, что на прошлой, этой или, на крайний случай, на будущей неделе, многим придут заветные смс о зарплате и премии. Самое время проявить финансовую грамотность! ▪️Завтра - о том, что стоит сделать с этими деньгами в первую очередь, и почему. ▪️В четверг - о том, как с их помощью получить то, чего действительно хочется (или хотя бы начать движение к этому). ▪️В пятницу - о том, как и где стоит хранить накопленное, что особенно важно накануне праздников и после повышения ключевой ставки. ▪️И на выходных - о том, как же тратить, чтобы потом не остаться без штанов или в новых долгах. Вот такие планы! #канал P.S. Кстати, на будущей неделе мы подведем итоги года для Горшочка, а также соберем ваше ценное мнение по его содержанию, публикациям и т.п. И не просто так, а с конкурсом, Новый Год же! Так что не пропустите😉

​Цифровая пятница: о том, каковы карманы у наших детей 💰 500-1000 рублей – такова сумма, которую 60% россиян выделяют своим детям в качестве ежемесячных карманных расходов, сообщают результаты исследования СберСтрахования и Rambler. Еще 30% респондентов дают своим детям от 1 до 5 тысяч рублей ежемесячно, и только 10% более 5 тысяч. При этом, 89% жителей России в возрасте от 18 до 50 лет хотели бы научить детей финансовой грамотности, 82% считают важным объяснять детям необходимость копить и откладывать, а 18% опрошенных полагают, что этому должен научить опыт. Если у вас есть дети, сколько вы даете им денег на карманные расходы каждый месяц? 👇🏻 #цифры P.S. Кстати, с 1 сентября 2022 года в первом и пятом классах введут новые стандарты обязательного преподавания финансовой грамотности. Возможно, когда-то даже станет обязательной подписка на канал «Горшочек, вари!»😂

О том, чем закончился второй сезон Аудиподкаст «Горшочек, вари!» завершил свой уже второй по счету сезон. Позади очередные 10 (+1) выпусков и разбор того, какие финансовые (и не только) концепции нас окружают и к чему они могут нас привести. Больше тысячи подписчиков на Яндекс.Подкастах и десятки тысяч прослушиваний. А еще попадание в рейтинг Топ-новых подкастов за 2021 год! И все благодаря вам!💪🏻💪🏻💪🏻 Для тех, кто еще не слушал, ниже краткий анонс каждого эпизода. 🎧11. О том, каким будет 2ой сезон финансовой грамотности - ссылка Краткий анонс второго сезона и его наполнения: FOMO, YOLO, FIRE, казино, недвижимость и прочие пока еще не совсем понятные слова и идеи. 🎧12. О том, что такое YOLO и FOMO - ссылка Как страх что-то упустить или желание жить сегодняшним днем влияет на наше финансовое поведение? 🎧13. TrueStory: О том, как переехать на Бали, найти баланс и жить по YOLO - ссылка Обсуждаем с Машей поиск в жизни баланса между сегодня и завтра, удовольствиями и ответственностью. 🎧14. О том, что такое F.I.R.E. - ссылка С какой суммой можно послать к черту нелюбимую работу и откуда у этой идеи ноги растут? 🎧15. TrueStory: О том, как развести F.I.R.E. и не обжечься - ссылка Обсуждаем с Максимом Ильиным поиск безопасного пути к ранней финансовой независимости. 🎧16. О том, есть ли разница между финансовым рынком и казино - ссылка Почему (или для кого) финансовый рынок совсем не похож на игровые столы в казино? 🎧17. TrueStory: О том, как делать инвестиции, а не ставки - ссылка Обсуждаем с Алексеем Астаповым, как перестать играть и начать инвестировать. 🎧18. О том, что скрывается за инвестициями в недвижимость - ссылка Какой способ инвестиций в недвижимость из самых популярных работает лучше других? 🎧19. TrueStory: О том, чего ждать от инвестиций в железобетон - ссылка Обсуждаем с Сергеем Кочетовым практику инвестиций в коммерческую и жилую недвижимость. 🎧20. О том, что такое альтернативные инвестиции - ссылка Во что можно инвестировать, кроме фондового рынка, и зачем это делать? 🎧21. TrueStory: О том, как можно заработать на чужой креативности - ссылка Обсуждаем с Яной Пономаренко способы вложения в современную креативную индустрию. #итоги#подкаст#канал 🙌🏻 Расскажите в комментариях о том, какой эпизод вам понравился больше всего и почему?

О том, как еще нужно использовать знания о реальном доходе Пора завершить нашу небольшую сагу о реальном доходе от нашего труда. И у нас все для этого есть: - мы уже знаем, сколько денег мы в действительности получаем от нашего труда, когда вычитаем из выручки затраты на сам этот труд - мы уже знаем, сколько мы в действительности тратим времени на этот труд Пора сложить два плюс два. Точнее разделить одно на другое. Реальный доход от нашего труда поделим на время, реально затраченное на этот труд. И получим настоящую, фактическую, стоимость нашего часа. Это и будет итоговое ее значение. Теперь, если мы принимаем идею о том, что стоит стремиться к высокой маржинальности, то стоит стремиться и к тому, чтобы совершать меньше усилий, а получать больше. Но как это сделать? 1️⃣ Прежде всего, надо увеличивать собственную маржинальность: уменьшать время, за которое мы получаем ту же единицу дохода, или увеличивать сумму дохода, получаемый за ту же единицу времени. Перевожу: в первую очередь надо вкладывать в себя. Деньги и время, усилия и знания. Речь идет о том, чтобы повышать качество нашего человеческого капитала. И для этого стоит учиться, приобретать навыки и специализироваться в них, расширять кругозор и круг общения, учиться отдыхать и восстанавливать силы. И, самое главное, не забывать о здоровье. Очень часто именно этим приходится жертвовать в погоне за капиталом, как человеческим, так и финансовым. Но! От него зависит, как пик нашей физической формы и его продолжительность, так и длительность того периода, когда мы можем трудиться (неважно, физически или умственно). 📍Поэтому первая мысль: наш доход – это наша стоимость. А сколько мы стоим, зависит от нас. Правда мы почему-то не всегда связываем вместе тот объем инвестиций, который мы в себя реально сделали, с тем уровнем дохода, который хотели бы. А зря! 2️⃣ И второе: вслед за маржинальностью человеческого капитала надо увеличивать маржинальность и финансового капитала, т.е. наших денежных потоков. Снова перевожу: чем больше становится наш пассивный денежный поток, тем выше наша финансовая маржинальность. Об этом же, кстати, нам говорит и старая добрая теория четырех денежных потоков (с которой я вам уже, наверное, оскомину набил). Но задумайтесь: трудовая (и трудовая премиальная) деятельность требует от нас вложения сил и времени в обмен на деньги. До поры до времени это работает, но рано или поздно эти потоки иссякают. Теневой поток зачастую вообще не зависит от нас (либо частью, либо полностью) и может закончиться сам по себе. А вот финансовый, на первый взгляд, представляет собой ту самую идею о маржинальности: мы ничего не делаем с деньгами, а они сами работают на себя (и нас) и постепенно умножаются, превращаясь в капитал. 📍Поэтому вторая мысль: наш доход должен создавать нам капитал и будущие доходы. Об этом многие задумываются, но многим это кажется трудным или даже не реализуемым. И снова зря! Так что в число наших идей по увеличению дохода обязательно войдут обе эти мысли. Более того, они станут фундаментом наших обсуждений, а все остальное будет только приложением, даже массовкой. 🤷🏻‍♂️ Такие дела! Согласны? #доходы