🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

О том, что между первой и второй Загляните в аудиоподкаст – второй выпуск уже там 😎 А в нем: яхты, Уоррен Баффетт, орудия труда первобытных людей, Airbnb и даже киноанонс – в общем, все о настоящем богатстве. А еще о главном отличии между богатыми и бедными. И нет, дело совсем не в количестве денег 🤷🏻‍♂️ #канал

О том, что может пригодиться уже сегодня До Нового Года осталось совсем чуть-чуть. Совсем скоро - поход за продуктами к праздничному столу. И когда мы все окажемся в магазине (в масках и на положенной дистанции, конечно), нам могут пригодиться кое-какие приемы и знания, чтобы в праздничном ажиотаже быть к осознанному потреблению ближе, чем обычно. Кроме того, они подходят и для ежедневного применения. 🍭Осторожно, дети! Детей часто берут с собой в продуктовый. Иногда это часть совместного досуга, иногда их не с кем оставить. Это может быть весело для родителей или для других посетителей, но иногда не весело никому. Часто наши дети - причина спонтанных покупок, криков и слез, скандалов в стиле «купи-купи». Не имею ничего против, но не брать их в магазин до определенного возраста – идея хорошая для нашего времени, настроения и кошелька. 🛍Пакеты У всех есть пакет с пакетами? В среднем за год каждый россиянин использует 181 пакет, а цена одного – рублей 7. Получается больше 1200р/год вникуда. Кстати, использование под мусор – не оправдано, ведь один специальный мусорный пакет стоит до 3 рублей. Выход есть – носить свою тканевую сумку. Мировой тренд, однако! 🤸🏻‍♀️Вверх, вниз, три-четыре Обычно на виду все самое привлекательное (и дорогое). В магазине – на уровне глаз. Поэтому не надо лениться – заглядываем на полки снизу и сверху, совмещая с разминкой для шеи и спины. Там можно найти такие же по качеству товары, но за меньшую цену. И ремарка на всякий случай: красивая упаковка – всегда причина более высоких цен, но совсем не всегда - качества. 🏋🏻Цена за вес Это мой любимый прием, требующий небольшой разминки для ума. Или калькулятора в телефоне. Дело в том, что на ценнике редко указана стоимость за единицу веса. Все реже популярные товары продаются на развес, но все чаще мы видим цену за штуку и за упаковку. Из-за этого труднее выбирать то, что дешевле, ведь приходится самим пересчитывать цены за кг. А делать это необходимо! Например, упаковка сыра дороже, чем кусок того же веса, отрезанный от целой головки и расфасованный в пленке. Лотки с овощами особенно коварны: упаковка 250гр тепличных черри продаются за 99р, а кило «дорогих» азербайджанских за 350р. Что дороже? А вы посчитайте сами😉 ⚖️Взвешивание Продолжение прошлого пункта - скрытая инфляция. Раньше молоко продавалось литром, сейчас по 0,9л. Сахар вместо кило тоже на 10% меньше. Даже если мы покупаем что-то регулярно, можно и не заместить роста цен. Потому что они остаются прежними, меняется количество. Привлекательный аналог стоит проверить – за какое количество платим? Устный счет в помощь: если приноровиться, будет быстрее, чем с калькулятором и полезнее не только для кошелька, но и для психического здоровья. 🔫Лента-скан В Питере в некоторых магазинах Лента есть «лента-скан» – устройство, которым можно сканировать штрих-коды в процессе покупок, чтобы затем быстро и удобно рассчитаться на кассе. Важный побочный эффект: мы всегда знаем, сколько уже положили в тележку, нет неприятных сюрпризов на кассе и в чеке. Без него удержать в голове общую сумму покупок трудно, а ведь иногда она служит ограничителем для ненужных приобретений. Пользуемся! 📦Доставка Ну и наконец, что такое покупки, кроме денег? Это время. Доехать до магазина, пройтись по рядам, набрать покупок, выложить их на кассе, разложить по пакетам, добраться домой. Многие сети запустили доставку: большинство платные, но где-то есть и бесплатные (за счет чуть более высоких цен, хотя это не обязательно так). 250р за доставку - это 250р за наше время, и порой оно стоит того. Да, страшно отказаться от выбора мяса, фруктов и овощей своими глазами и руками. Но попробовать очень даже стоит. По крайней мере, кроме них мы ведь берем и что-то еще. Нашлось что-то полезное? 🤔 #траты

О том, что лучше поздно, чем никогда Праздничный сезон – традиционное время больших покупок и больших расходов. А чтобы сделать их более эффективными, недостаточно только бороться с последствиями, нужны превентивные меры. ✴️Распродажи Многое покупается потому что «дешево». Да, список покупок в наших руках важнее денег. Но неожиданное снижение цены может спутать карты. Особенно это касается одежды. Стал бы я покупать эту вещь, если бы на нее не было скидки? Для чего она мне нужна? Как я буду пользоваться ей, учитывая те, что у меня уже есть? Шкаф полон вещей, а надеть нечего? Если это знакомая история, то, возможно, нужна помощь профессионала. Того, кто подскажет, что в тренде, с чем и как сочетается, где это лучше купить. Того, кто подберет образ, поможет пройтись по магазинам и не потерять голову. Как, например, моя подруга Даша- она занимается этим уже несколько лет и по промокоду «Горшочек» подарит скидку 15%! 🤥Выдуманные скидки Стоить знать обычные цены на то, чего мы хотим. А красные ценники с распродаж - ставить под сомнение. Например, в черную пятницу я покупал на Озоне фен за 2 тысячи, который до нее якобы стоил 7,5. Впечатляюще? По факту это уловка, чтобы продавец был повыше в списке, обычная цена всего 3,5. Это было видно по остальным предложениям. Проверка итоговой цены на адекватность - необходимая мера. 🌐Шоппинг онлайн Говорят, что покупки в Сети помогают экономить. Можно сравнить между собой товары и магазины, почитать отзывы. Я и сам часто делаю так на Яндекс.Маркете. Однако кто-то не хочет тратить на это время или погружаться в вопросы выбора, предпочитая помощь консультантов. Каждому свое. Но покупки за монитором обычно менее эмоциональны. К тому же есть специальные приложения, для помощи с выбором лучшей цены. Как с продуктами: в одном магазине хорошие цены на одни, в другом – еще на какие-то. Время можно конвертировать в деньги, если знать, что и где. С этим, например, помогают Едадил или Tiendeo. А в Америке, кстати, все еще можно вырезать скидочные купоны из газет. 💰Стоимость владения Покупая машину, мы заранее выясняем расход топлива, стоимость техобслуживания, деталей и т.п. Потому что автовладельцы знают, что есть стоимость авто, а есть стоимость владения. Этот принцип применим и для других товаров. К телефону нужен чехол, защитное стекло, к куртке с мехом – специальная химчистка, к питьевому фильтру – сменные кассеты. И так далее. Накопив на долгожданное приобретение, стоит убедиться, что его содержание будет комфортным. 🙅🏻‍♂️Бесполезное страхование В последние годы на технику можно оформить расширенную гарантию и страховку. Например, на падение телефона, его кражу или утопление. В двух словах – пустая трата. К сожалению, такое страхование работает «в одни ворота»: сбор страховой премии есть, а страховых выплат нет. Имеем ввиду и вместо консультации у продавца заранее читаем о реальном опыте. 🔢Правильное округление Все понимают, как работают цены типа 799 или 149. Попробуем специально «силой» округлять в большую сторону, до 800 и до 150 (или 200). Через неделю-другую практики этот навык войдет в привычку и поможет видеть ценники «правильно». 💧Термос и бутылка воды Тут все предельно просто: в долгом забеге захочется пить. Бутылочка воды с собой дешевле покупной. Кофе в свой термос – со скидкой. Мелочь, а приятно. 💳Нал или безнал Есть мнение, что электронные деньги с карты тратить легче, чем бумажные деньги из кармана. Действительно, для кого-то это работает. Мы знаем себя лучше других, потому решаем сами. Наличные деньги лишают нас бонусов и кешбэка, правильной аналитики расходов внутри банковского приложения, создают риски кражи и потери и пр. Но если чувство денег в руках помогает лично нам сохранять потребительскую трезвость – это точно стоит учитывать. #траты

По понятиям: операционный риск Продолжаем тему рисков и знакомимся с еще одним – операционным. Операционный риск связан с потерями, которые могут произойти в результате человеческого фактора, ошибок в работе технологических систем и инфраструктуры, неправильного выполнения каких-либо процессов, а также из-за внешних событий. К этому риску еще относят мошеннические действия, направленные против нас, но, как правило, не включают форс-мажор. И у каждой организации и человека, с кем мы имеем дело, есть свои собственные операционные риски. Банк может потерять наше заявление на рефинансирование ипотеки и мы будем дольше платить высокие проценты, чем хотелось бы. Приятель может забыть вернуть наши деньги вовремя. Кассир в магазине может пробить нам товар, который мы не покупали. В нужный момент может сесть телефон, не пройти долгожданный звонок, отключиться свет. Ну вы поняли. Оценивать этот риск непросто. Даже сложно. Поэтому очень часто мы этого не делаем, а лишь надеемся и ждем, что наши партнеры будут с нами честны и будут добросовестно управлять своими операционными рисками, чтобы те не повлияли на нас. Но стоит вспомнить, например, Почту России, и становится ясно, что ждать этого придется долго (и иногда напрасно) 🤷🏻‍♂️ Правильный подход вырабатывается с опытом - и лучше не собственным, а чужим. А еще после тщательного анализа процессов, в которых мы участвуем и которыми занимаемся сами. Где нужно подстраховаться, поставить напоминание для контроля, наклеить стикер на монитор, составить чек-лист. Бытовые способы, на самом деле, знакомы нам всем - и мы пользуемся ими регулярно. 😎 Кстати, это называется операционный риск-менеджмент. И его основная особенность состоит в том, что он очень сильно зависит от конкретных процессов и поэтому, что называется, почти всегда «хэндмейд». Но кроме этого, есть еще одна специфическая черта, из-за которой операционный риск важен для нас. Дело в том, что в отличие от других рисков, этот можем создавать и мы сами. То есть одна из причин его возникновения заключается в нас самих. И вот как это может быть на примере банковских карт, лежащих в нашем кошельке. 📍Для каждой карты есть свой пин-код. Если мы станем хранить его на бумажке вместе с картами (или, еще хуже, запишем прямо на пластике), то при утере кошелька мало нам не покажется. 📍Но если карт много, мы можем забыть или потерять какой-то отдельный пин-код и в результате снова столкнуться с потерями (например, времени на перевыпуск). 📍По каким-то картам могут быть специальные условия для бесплатного обслуживания, скажем, потратить минимум 5 тысяч за месяц. И совсем не факт, что мы всегда помним это и не путаемся. 📍Забывая карточку дома, мы рассчитываем на бесконтактную оплату, а значит на достаточный заряд телефона или на интернет, чтобы перекинуть деньги из одного банка в другой. 📍В сегодняшнем многообразии бонусов и кешбэков также легко растеряться и упустить выгоду: деньги в одном месте, бонус в другом, а третьем еще один, но уже за выполнение 100500 определенных условий. 🤪 Голова кругом. И продолжать список можно довольно долго. А ведь это всего лишь какие-то банковские карточки! Редко кто из нас действительно воспринимает их как потенциальный источник описанных рисков. В общем, как скоро будут говорить с экранов - на Деда Мороза надейся, а сам не плошай! Уберечься от нежелательного операционного риска при выполнении любого действия помогут только подготовленные ответы на главные вопросы: «Что может пойти не так? Как этого избежать? И что делать, если это все-таки произошло?» #попонятиям

О том, что у канала есть свой подкаст Наш канал обзавелся своим аудиподкастом. И он совершенно неожиданно называется.. «Горшочек, вари!» 🍯 Каждый выпуск подкаста длится 10-15 минут и выходит раз в 2-3 недели. Мы затрагиваем темы, что не вошли в наши обсуждения на канале или которых мы лишь едва коснулись. Подкаст можно слушать там, где мы привыкли это делать: 🎤на Яндекс.Музыке 🎧в Apple Подкастах 🎙в Google Podcasts 📻на Castbox Если удобной платформы нет в этом списке, напишите мне на @wbr_feedback_bot, и, скорее всего, она появится 😉 Присоединяетесь, слушайте, пересылайте друзьям, ставьте лайки и комментируйте (даже если что-то не нравится) - любая активность повышает рейтинг подкаста и тем самым расширяет его аудиторию. А еще подписывайтесь, чтобы не пропустить новые выпуски – время от времени там будут розыгрыши с подарками! #канал#подкаст

Цифровая пятница: о том, что в бизнесе ничего личного 😯98,41 руб/долл – средний курс Apple для цен в рублях. На некоторые товары он даже 114 руб/долл, а где-то и ниже, около 85. Конечно, это лишь выборочное сравнение цен на некоторые одинаковые товары в Америке и России: на обе версии iPhone 12 Pro 128ГБ, iPhone 11 64ГБ, AirPods 2 и AirPods Max. Разница с текущим рыночным курсом +33% (11% без НДС). Понятно, что туда заложены логистические и таможенные расходы. Однако разница все равно велика - банки, например, накидывают к рыночному курсу обычно 2-3%, ну максимум 6-7%. Россия для глобального бизнеса очень рискованный рынок, и потому требует более высокой отдачи. А еще - на популярный бренд все равно найдутся свои потребители. Например, новинка – AirPods Max за почти 64К рублей (549 долларов). При том, что аналоги конкурентов легче, идут со шнуром и хорошим чехлом, да еще и дешевле. Выводы: думаем, в какой валюте сберегать и почему надо искать альтернативы. #цифры

О том, что было, есть и будет Сегодня – знаменательный день! И не только потому, что ровно 6 месяцев назад, 15 июня, я написал первый пост в этом канале, а сегодня у канала маленький-премаленький юбилей. И даже не в честь того, что эта запись стала аж 270-ой по счету, и в предыдущих двухстах шестидесяти девяти мы вместе учились, делились мнением, отвечали на каверзные вопросы, изучали таблицы и цифры, а также чуть лучше узнавали окружающий финансовый мир. И уж точно не из-за того, что до последнего дня этого странного, печального и вызывающего года остается всего пятнадцать дней, за которые мы, скорее всего, успеем потратить приличную часть нашего годового бюджета на подарки, распродажи и на новые проекты маркетологов в поисках праздника (и, возможно, даже немного оптимизировать эти расходы благодаря публикациям в текущей теме о тратах 😏). Сегодня – знаменательный день, потому что мы подводим итоги нашего небольшого и не совсем обычного конкурса на тему того, почему последний пост про риск ликвидности я поначалу записал голосом. ❗️А еще потому, что я запускаю аудиоподкаст «Горшочек, вари!» по мотивам канала❗️ Да-да, наконец-то тот самый новый формат, о котором я как-то обмолвился месяца полтора назад, вышел в эфир. И это вовсе не пересказ голосом того, что вы уже читали или будете здесь читать. Это 10-15 минут для обсуждения более широких тем: что не вошли в публикации, которых мы лишь отдаленно касались, и которые, я надеюсь, тоже будут вам интересны и познавательны. ▶️ Например, в первом выпуске, многие из читателей впервые узнают, кто же такой я, автор этого канала, и почему можно попробовать довериться мне в вопросах финансов. А еще вас ждут истории о создании канала, его цели и миссии и о том, как связаны иностранные пенсионеры с нашей личной финансовой грамотностью. Следующие выпуски планируются раз в две недели, а до конца года постараюсь порадовать вас еще дважды 🤗 Чтобы слушать и чтобы не пропустить – подписывайтесь на подкаст там, где вы их обычно слушаете: 🎤на Яндекс.Музыке 🎧в Apple Подкастах 🎙в Google Podcasts 📻на Castbox Если привычной для вас платформы нет в списке, напишите мне, чтобы исправить эту несправедливость! А если вы еще не слушаете подкасты (или не знаете, что это 🤷🏻‍♂️) – добро пожаловать в дивный новый мир! Он уже захватил территории к западу от Калининграда и все больше появляется у нас, в Отечестве. Вливайтесь! В общем, слушайте, подписывайтесь, ставьте лайки, пишите комментарии – понравилось или нет, и почему – любая активность повышает рейтинг подкаста и расширяет его аудиторию! 🎛 Да, есть куда расти и технически, и стилистически, но ведь главное – делать. И на десерт: среди правильных (и абсолютно точных) ответов в комментариях второй по счету был от @kimkim. А вот с креативом не сложилось, поэтому я решил отдать победу в руки автора первого верного ответа, которым стала @Marina_tkn. 🎉🎈🍾 Им и достанутся дизайнерские постеры от BeyondPrints, любой на выбор! Ребята, напишите мне в @wbr_feedback_bot, чтобы выбрать подарок и получить его до Нового года. 🥳🥳🥳 Поздравляю вас и благодарю всех-всех-всех за участие! Спасибо, что варитесь в Горшочке! #канал P.S. А теперь – попробуйте, послушайте подкаст, надеюсь, он понравится вам также, как и сам канал (или больше 😜).

⚠️Викторина! По понятиям: риск ликвидности Сегодня - необычный формат: внутри подробности и призы. А привычный текст - позже вечером. #попонятиям #канал

​О том, что пора доставать зачетки ❗️По 16 декабря включительно Банк России и Агентство Стратегических Инициатив проводят онлайн-зачёт по финансовой грамотности❗️ Его можно пройти на базовом и продвинутом уровне в двух направлениях - общем и для предпринимателей. Неограниченное число попыток на 30 вопросов за 60 минут (на деле реально за 10-15 минут и меньше), чтобы получить именной сертификат и индивидуальные рекомендации. Несмотря на то, что не все вопросы зачета имеют самое прямое отношение к теме, «Горшочек, вари!» рекомендует каждому проверить свои знания. Ну а каверзные или неожиданные моменты всегда можно затем изучить подробнее. Я вот ошибся в вопросе про микрофинансовые организации - оказывается, они коварны не только в жизни, но и даже в тесте. Тема финансовой грамотности продолжает набирать актуальность и находит поддержку на самом высоком уровне. Делитесь своими результатами и впечатлениями от вопросов в комментариях - надеюсь, что наша совместная работа вносит свой вклад и помогает вам лучше разбираться в финансовых вопросах! #материалы P.S. За информацию о зачете отдельное спасибо нашей читательнице Марине! 🤗

По понятиям: риск ликвидности Знаю, что в этот раз мы должны были подробнее рассмотреть кредитный риск для частного инвестора. Но при подготовке материала я понял, что без предварительного отступления на тему брокера, депозитария, акций, облигаций и т.п. будет не просто. Уверен, что многие из вас и так знают, кто и что это. Однако есть и те, кому эти понятия еще не знакомы. Их такой подход мог бы запутать, а ведь наша цель – сделать финансовый мир проще, понятнее и потому – безопаснее 🧘🏻‍♂️ Так что в этой серии о рисках и нашем отношении к ним я решил остановиться на общем обзоре. А подробности и детали, специфичные для инвестирования, оставить для того времени, когда нашей основной темой будут инвестиции. Надеюсь, вы разделяете мой подход. Обещаю, что так будет не менее интересно! 👉🏻 Например, наш следующий гость – риск ликвидности. Он настолько же прост в понимании, насколько часто упускается нами из виду. Интересно, почему же так происходит? Проще всего описать риск ликвидности на примере компании. У нее есть обязательства платить по счетам в адрес работников, контрагентов и акционеров, а также ожидания по получению платежей от клиентов и партнеров. И не факт, что эти потоки совпадают во времени. 😬 Вполне возможно, что в нужный момент денег для платежа может не оказаться, и тогда возникнет дефицит средств. Вероятность попасть в такое положение и представляет собой риск ликвидности. Поэтому планирование – важнейшая составляющая любого бизнеса, им надо заниматься ежедневно. Итак, риск ликвидности – это риск неспособности расплатиться по обязательствам либо полностью, либо без существенных убытков. Для рядовых граждан риск ликвидности имеет два основных проявления: 1️⃣ Если у нас есть средства или какие-то активы, но в нужный момент их нам недостаточно, то приходится откладывать финансовые и жизненные цели. Например, не получится отдать детей в частную школу, если мы на нее не накопили. Или придется отложить переезд в квартиру побольше, из-за неподъемного первоначального взноса. 2️⃣ Если средств или активов и вовсе не хватает, то под угрозой будет привычный уровень и качество жизни. Например, взяв кредит не по средствам или потеряв работу, мы будем вынуждены урезать расходы, договариваться с банком о реструктуризации, продавать квартиру, чтобы отдать долги, а в крайнем случае даже объявлять банкротство. Поэтому риск ликвидности имеет важнейшее значение, ведь его реализация может привести к возникновению кредитного риска. Кстати, между ними есть отличие. Риск ликвидности связан с невозможностью исполнить финансовые обязательства. А кредитный риск – с невозможностью исполнить не только финансовые, но и любые договорные обязательства. Так, компания, которая не может вовремя расплатиться с работниками, очевидно, столкнулась с риском ликвидности. Однако это не значит, что она объявляет себя банкротом и прекращает деятельность. 📍Она может заплатить им в натуральном виде: так бывало во времена Советского Союза, когда рабочие получали зарплату продуктами или предметами собственного производства. 📍Чаще компания все равно продолжает работать и не выплачивает долг по зарплате, пока не получит доступ к ликвидности: оплату за новые заказы или кредиты. Поэтому ее кредитное качество ухудшается, но это не обязательно приводит к банкротству. В общем, для нас риск ликвидности – это несовпадение доходов и расходов во времени или в объеме. Управлять этим риском нужно через планирование. Если у нас есть цели, если мы знаем, когда и сколько нам нужно получить, и при этом знаем, когда и сколько нам нужно отдать, – то, при прочих равных, мы лучше понимаем, что нам нужно и можно делать, а чего, наоборот, делать не следует. Ну и на крайний случай, финансовая подушка, мы же про нее помним? 🤔 #попонятиям

⚠️Викторина! По понятиям: риск ликвидности Сегодня - необычный формат: внутри подробности и призы. А привычный текст - позже вечером. #попонятиям#канал