🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

Вопрос-ответ: о названии канала Напомню, что вопросы и комментарии можно смело писать на @wbr_feedback_bot. А я каждый месяц выбираю самый важный или интересный вопрос и публикую ответ на него. Вопрос: Как появилось название канала, что оно означает? Ответ: Есть такая детская сказка про горшочек, который варил кашу. С одной стороны, этот канал, как и горшочек из сказки, варит полезную информацию. С другой стороны, многим хочется, чтобы у них был такой горшочек, который варил бы деньги без остановки. Но чтобы это случилось, а результат был полезным и в рамках разумного, нужно, чтобы варил ещё и тот горшочек, который все мы носим на плечах. Поэтому канал и называется «Горшочек, вари!» На мой взгляд, такое название отражает и сам процесс, и желаемую цель, и необходимые условия. 🍯 #ответы

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.2 Вложения в пассивы - это обычные расходы, поэтому инвестирование связано с активами. Активами могут быть различные объекты и вещи. Один и тот же предмет может быть активом для одного и пассивом для другого. Помните, в чем разница между машиной для офисного клерка и для таксиста? Тем не менее, можно выделить основные классы активов: 💵 Наличные деньги Обычно такое инвестирование связано с другой валютой или с дефляцией. Например, мы покупаем евро, чтобы в будущем продать с прибылью или потратить за рубежом. Или американец может инвестировать в доллары, если его конечная цель - потратить эти доллары в другой валюте в другой стране. Иначе инфляция превращает инвестиции в расходы. 📈 Ценные бумаги Внутри отдельно выделяют акции, облигации, БПИФы, ETF. В других странах встречаются депозитарные расписки, ипотечные ценные бумаги и др. Основная часть ценных бумаг торгуется на фондовом рынке. ⚒ Производные финансовые инструменты Это специальные инструменты, которые основаны на базовом активе: на ценных бумагах, драгоценных металлах, сырье и пр . Есть даже фьючерсы на погоду. ПФИ предполагают более высокий риск, чем у базового актива, но и более высокую доходность. ПФИ используют либо для хеджирования (страхования рисков), либо для спекуляций. 🥇 Драгоценные металлы Основные драгметаллы - золото, серебро, платина. Инвестировать в драгметаллы напрямую возможно, хоть и не так просто, поэтому для них тоже придумали специальные ценные бумаги (ETF) и ПФИ (фьючерсы). 🛢 Сырье и товары Нефть, пшеница, кофе, сахар, хлопок, медь и многие другие биржевые товары. На этих рынках бывают как физические сделки с реальной поставкой, так и «бумажные» - лишь итоговые расчёты без поставки. 🏘 Недвижимость Не только жилая, но и коммерческая недвижимость (магазины, бизнес-центры, складские помещения). Можно даже инвестировать в чужую арендную недвижимость через специальные фонды REIT. Как правило, в этом классе активов высокий порог входа и специфичные риски. 👨🏻‍💼 Инвестиции в бизнес Можно давать деньги в бизнес напрямую, становиться основателем или соучредителем, принимать участие в развитии проектов или покупать акции или облигации при их первичном размещении. Отдельно выделяются венчурные инвестиции, когда крупные владельцы капитала дают деньги на развитие новых идей (стартапов) на индивидуальных условиях. 🖼 Прочие материальные активы Это широкая и очень специфичная категория. Некоторые материальные объекты могут быть активами, и тогда в них можно инвестировать. Но есть и постоянные виды материальных активов: предметы искусства, украшения и драгоценности, коллекционные вещи (вина, марки, монеты и т.п.). Почти все они требуют специальных знаний, опыта и начального капитала. 🧠 Нематериальные активы Наиболее недооцениваемая категория. Речь про инвестиции в получение новых знаний: в своё развитие (физическое, духовное, культурное, образовательное и т.д.), в обучение, в профессиональные навыки. Для многих других активов нужен начальный капитал в виде денег или других ценных ресурсов. Для этого класса активов требуется в первую очередь вложение времени. ___ Многим хочется владеть различными активами из перечисленных выше. И многие думают, что какие-то из этих активов им не будут доступны. Важно понять: нам всем прежде всего доступны инвестиции в себя: в первую очередь времени, во вторую - денег. Часто лишь после этого нам могут стать доступны инвестиции в остальные виды активов. #попонятиям

По понятиям: об инвестициях и классах активов, ч.1 Мы уже знаем, чем отличаются инвестиции от сбережений, различаем активы и пассивы, и часто используем такие слова как «инвестиции», «инвестор» и «инвестировать». И часто имеем ввиду вложение денег на финансовых рынках. Но инвестировать не всегда означает вкладывать деньги на финансовом рынке. Инвестиция - это вложение какого-либо ресурса в какой-либо актив с целью получения выгоды как для инвестора, так и для владельца актива. Поэтому вкладывать можно не только деньги. К тому же и активы бывают разные. Давайте разбираться вместе на примере нас, частных инвесторов (хотя бы потенциальных). Какие основные ресурсы мы можем вкладывать: 💰деньги 🛠 умственный и физический труд 🧱 другие ресурсы и вещи, которыми обладаем ⏱ время Первые два - деньги и труд - с ними все понятно. Деньги надо пускать в работу постоянно, ведь иначе они обесцениваются. Ну а труд - мало кому в жизни достаётся такая доля, когда трудиться в жизни совсем не приходится. Другие ресурсы и вещи - это индивидуальные истории. Например, друг начинает таксовать по ночам, а вы даёте ему машину, чтобы забрать из дохода свою небольшую долю. Или кто-то из знакомых даёт часть своего офиса на старте вашего бизнеса за символическую плату. В каждой частной истории свой способ использования того, чем обладаешь, в качестве инвестиций. А есть ли у вас что-то, что вы можете инвестировать? Но самая недооценённая (или неосознаваемая) инвестиция - это время. Иначе чем объяснить годы, потраченные на обучение тому, что никогда не будет использоваться. Помните про альтернативные варианты? Так вот, каждый раз когда мы решаем, чем заняться: прочесть книгу, прогуляться, поиграть в видеоигру, поспать, поработать, изучить продвижение в телеграмм - КАЖДЫЙ РАЗ мы делаем выбор между альтернативами. И каждый раз мы либо инвестируем время (в работу, в отдых, в развитие, в себя), либо его тратим. Иными словами, каждый из нас - инвестор, и у каждого из нас есть что инвестировать. Теперь давайте посмотрим, куда можно инвестировать или какие существуют основные классы активов. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, кто они - частные российские инвесторы ▶️ 50 тысяч рублей от такой суммы начинается ежемесячная зарплата среднего российского частного инвестора, по данным Тинькофф Инвестиции, опубликованным Известиями. Ему около 35 лет, он женат, но пока без детей (и в 86% случаев он - мужчина). В целом, половина частных инвесторов-россиян - это люди от 28-38 лет, тогда как за рубежом большинство инвесторов - люди среднего возраста (за 40 лет). И самое интересное: за 2019 год прибыль получили около 80% из 200 тысяч участников исследования. Как бы там ни было, молодые инвесторы вырастут, а привычки и опыт останутся. Поэтому формируйте правильные привычки по части личных финансов, а наш канал постарается в этом максимально помочь 🍯 #цифры

О том, чем могут обернуться финансовые рынки Недавно столкнулся с очень глубоким высказыванием Йоги Берра, американского игрока в бейсбол, члена Национального Зала Славы бейсбола США: В теории нет разницы между практикой и теорией. А на практике - есть.…

О том, чем могут обернуться финансовые рынки Недавно столкнулся с очень глубоким высказыванием Йоги Берра, американского игрока в бейсбол, члена Национального Зала Славы бейсбола США: В теории нет разницы между практикой и теорией. А на практике - есть.…

О том, чем могут обернуться финансовые рынки Недавно столкнулся с очень глубоким высказыванием Йоги Берра, американского игрока в бейсбол, члена Национального Зала Славы бейсбола США: В теории нет разницы между практикой и теорией. А на практике - есть. Что же может ждать нас на практике финансового рынка, если мы решили, что постановка целей - это «вода» и скучная теория? #цель

О том, что чужой пример заразителен О целях можно много говорить и ничего не делать. Не надо так 🙃 У книги Э.М. Голдратт «Цель. Процесс непрерывного совершенствования» скучноватое название, но очень увлекательное содержание. Это интересное произведение в жанре производственного романа о целях и их достижении подкинет вам много идей и практических примеров того, как можно думать и поступать, чтобы получать желаемое. Книгу можно найти в чате канала @flibustafreebookbot - хороший источник электронных книг, рекомендую. ⚠️Чтобы подключиться к этому каналу - прочитайте инструкцию. #цель #материалы

О том, что иногда универсальные решения все-таки есть С Васей, а точнее, его финансами, все оказалось проще: на момент этого поста все ответы разделились между ожидаемым «оставить и сдавать» и наиболее экономически рациональным «вложиться в фондовый рынок РФ и США в пропорции». Давайте разберёмся, почему именно в этом случае оставить и сдавать - не лучшая идея. Поиск решения ⏺Вася вложил в студию ₽800 тыс, ещё ₽140 тыс уже потратил на ипотеку. ⏺До ключей от квартиры ему ещё от 6 до 15 месяцев. Возьмём средний срок, тогда через 11 месяцев его вложения вырастут еще на ₽165 тыс. ⏺Студия с отделкой, но на покупку мебели и кухни уйдёт еще где-то от ₽150 тыс. Итого, к моменту начала сдачи, вложения Васи составят минимум ₽1,225 млн. Арендная плата за студию в среднем ₽18 тыс, значит доход в месяц после погашения ипотеки составит ₽3 тыс. Если бы Вася хранил эти ₽1,225 млн в банке под нынешний маленький процент (4,5%), он получал бы прибыль ₽4,5 тыс в месяц, что больше, чем за аренду. Но а как же собственность? - обязательно спросит кто-то. Давайте посмотрим 🤔 Предположим, что аренда у Васи будет без простоев и всю прибыль от неё Вася будет вкладывать в досрочное погашение ипотеки. Тогда, спустя 15 лет (а не через 25), Вася получит студию в свою собственность. Пусть все это время студия будет дорожать на 2-3% в год, плюс за это время рядом с ней построят метро, что увеличит ее стоимость сразу на 15%. Значит ее цена через 15 лет составит где-то около ₽5 млн (текущая ₽3,2 млн). За все это время он вложит в неё ₽1,65 млн, значит его средняя годовая доходность за эти 15 лет составит 13-15% годовых. Практически так же, как в среднем растёт российский фондовый рынок, А если пересчитать в долларах, то очень вероятно, что получится сильно меньше, чем растет глобальный рынок 🤷🏻‍♂️ И это оптимистичная оценка: в аренде будут простои, будут расходы на содержание и ремонт квартиры, не всегда вся прибыль от аренды будет идти на досрочное погашение. А если страховать риски утраты имущества (пожар, потоп и т.д.)? А если метро не построят или перенесут? А если цены на недвижимость перестанут расти или начнут падать (в Америке в это тоже не верили к 2007 году, но мы знаем, как получилось)? Маржинальность (% дохода в расчете на сумму вложений) у студии низкий, для варианта с арендой нужна квартира побольше и без ипотеки. ▶️Поэтому Васе точно стоит продать, а затем выбирать между «купить следующую по той же схеме», чтобы скопить на покупку без ипотеки или «вложиться в фондовый рынок» и уйти от рисков стройки и недвижимости. И если от второго варианта его отделяет только страх и незнание, то пусть подписывается на наш канал 😉 Ведь средний возраст инвестора в США в далеком 2015 году составлял 49 лет. Слышишь, Вася? #опросы 📍P.S. Тем не менее, у каждого васи своя уникальная ситуация и решение индивидуально. Может быть эта квартира для детей, которые скоро закончат школу, или для родителей-пенсионеров. Или ипотека льготная от компании. Или налоговый имущественный вычет у Васи с женой ещё не был использован.

О том, что часто не бывает универсальных ответов Опрос по ситуации Олега показал довольно много разных точек зрения. Уверен, это связано в первую очередь с личным опытом и отношением каждого к автомобилю. Тем не менее, можно попробовать дать некую схему поиска наиболее экономически рационального ответа. Поиск рационального решения Для начала стоит заметить, что вопрос отказа от машины будет не актуален для тех, у кого машина является активом, а не пассивом. Туда же попадают живущие за городом, в отдалении и т.п., все - кому машина объективна необходима для передвижения. Единственное поле для манёвра здесь - пробовать снижать расходы на владение, включая кредит, или менять машину. Для всех остальных можно предложить следующее: 0️⃣ Если у нас есть финансовые цели и они выполняются, и при этом нас ничего не беспокоит в финансовом плане, то можно оставить все как есть. 1️⃣ Если с целями все ок, но нас всё-таки что-то беспокоит в наших финансах, то стоит снизить расходы на владение авто или поменять на более подходящий вариант с т.зр. затрат. 2️⃣ Если финансовые цели есть, но они не выполняются, то надо оценить то, как мы действительно используем автомобиль: как часто ездим, сколько он простаивает, сколько требует регулярных вложений. ⏺Если мы пользуемся им регулярно, надо снижать расходы на владение, а если это невозможно или недостаточно (например, требуется регулярный ремонт)- то менять машину. ⏺Если не так часто - переходить на каршеринг или метро, если не полностью, то хотя бы частично. При этом сокращение расходов на владение состоит из кредита и всего остального. Как правило у кредита больше доля, но его сложнее сокращать - надо больше зарабатывать или больше экономить. У сопутствующих расходов доля меньше, но их проще сократить: не пользоваться платной дорогой, не нарушать ПДД, заранее готовиться к ремонту и т.д. 3️⃣ Если финансовых целей нет, то сначала их надо поставить, а затем идти по порядку сверху вниз в этом списке. Иначе - это выбор вслепую 🤷🏻‍♂️ Давайте будем честны: для многих жителей крупных городов автомобиль не является средством первой необходимости. Это инструмент дополнительного удобства, статуса, престижа. И за него придётся платить. Но если такая плата не по карману, то не стоит ухудшать своё же финансовое будущее кредитами и высокими альтернативными издержками (ведь их мы платим из своего будущего кармана). Не зря во всем мире растёт движение «шэринга» или совместного потребления. Молодёжь, а за ней и люди среднего возраста все чаще прибегают к аренде вместо владения: машины, жилья, даже одежды. #опросы