🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

О том, как закончилось #Начало Каждый пункт содержит ссылку на конкретный пост по первой теме - введению в понимание личных финансов и финансовой грамотности😉 1. О канале я писал здесь и давалотказ от ответственности, а тут описана текущая структура канала и наши хэштеги. 2. Тему важности и накопления финансовой подушки мы разбирали на примере правила 10% и его особенностях 3. Что нужно делать: откладывать или гасить долги досрочно, а может быть инвестировать? 4. Почему всё-таки можно иметь долг и при этом инвестировать в трёх частях - здесь, здесь,и здесь. 5. Теория 4 денежных потоков вместе с ответом на вопрос. 6. Временная стоимость денег исследовалась нами тут, мы разбирали ответы на опрос и делали практические выводы. Среди полезных материалов у нас уже есть кредитный калькулятор и калькулятор процентов. Спасибо, что варитесь в горшочке! 🍯 #начало #итоги #канал

Вопрос-ответ: какой у меня денежный поток? Вопрос: если в семье работает только муж, то есть ли денежный поток у жены и какой? Ответ: в данном примере у жены четвёртый денежный поток - тот, что имеет рискованную, непостоянную природу. __ На первый взгляд, у человека не получающего доход нет входящего денежного потока. Но это только на первый взгляд. 📍Отсутствие денежного потока характерно только для тех, кто живет на ранее накопленные средства и при этом никак их не инвестирует, т.е. только тратит. У такого человека нет денежного потока, только расходы. Если же вы не только тратите, но и получаете деньги (неважно от кого или как), то у вас есть денежный поток. Остаётся понять, какой? 📍Если денежный поток регулярен и напрямую зависит от вашего труда (умственного, физического) - это первый, трудовой, поток. Это зарплата по найму, это доход от устойчивого бизнеса, который уже вышел из состояния стартапа, но требует вашего регулярного участия, это пособие по безработице, это пенсия и т.п. 📍Если поток нерегулярен, но привязан к труду (условно: приложил усилия - получил премию), то это второй, премиальный трудовой, поток. Это бонусы, премии, временные подработки, «шабашки», левые заказы, проектная работа, бизнес в состоянии стартапа или, например, бизнес самозанятых, который ещё не вышел на устойчивую модель. 📍Если поток образуется без вашего прямого участия, не связан с приложением вашего труда и является устойчивым (прогнозируемым на каком-то удовлетворительном уровне), то это третий, пассивный, денежный поток. Это доход от инвестиций, сдачи недвижимости в аренду, от бизнеса, который не требует вашего активного и регулярного участия и т.п.. 📍Последний, четвёртый денежный поток называется теневым, потому что он связан с тем доходом, который никак не гарантирован, плохо прогнозируется, имеет очень высокую долю риска и неопределённости, не зависит напрямую или полностью от ваших усилий и действий. Но это не только взятки, коррупция, криминал и мошенничество. Пусть вас не смущают эти слова. Сюда же относятся временные стипендии; выплаты по грантам и фондам (кроме пожизненных); ситуации, когда вы содержитесь на иждивении у родственников, родителей или супругов. Здесь же и трейдеры, чей доход зависит от успешности их операций, профессиональные игроки в азартные игры (включая казино, покер, карты, ставки); выигрыши и подарки, находки и клады 🏴‍☠️ ___ Главное - это создать стабильный и достаточный пассивный денежный поток и не делать теневой доход основным долгосрочным источником средств в своей жизни. #ответы

Вопрос-ответ Раз в месяц я буду отвечать на ваши самые интересные вопросы в рубрике «Вопрос-ответ»: пишите, спрашивайте, ставьте под сомнение! Адрес: @wbr_feedback_bot 🤗Welcome🤗 #ответы

По понятиям: риск По своей сути, риск - это неопределённость, которая может реализоваться или нет и, тем самым, может оказать негативное влияние на какой-то процесс или его результат. Часто риск оценивают через вероятность реализации такого негативного события, как относительную величину (в процентах), либо как качественную характеристику (сильный/слабый, существенный/незначительный и т.п.). Жизнь человека всегда была наполнена множеством неопределённостей, однако научные понятия риска и вероятности того, что какое-то событие может произойти, появились только в середине XVII века. Сегодня управление рисками в мире превратилось в риск-менеджмент, который набирает обороты и в России. Однако, несмотря на развитие математического аппарата в области риск-менеджмента, это по-прежнему та территория, которая сильно связана с психологией отдельного человека, с удачей, везением, субъективной оценкой и ловушками мышления. Не вдаваясь в дальнейшие детали, отмечу самое главное: У любой доходности есть свой уровень риска. А финансовый мир предлагает широчайший ассортимент рисков: валютный, кредитный, процентный, ликвидности, операционный, ценовой, транзакционный и пр. Идеал - наибольшая доходность с наименьшим риском. И этот идеал не существует. Бывает почти безрисковая доходность, но она, как правило очень невысокая, исключения - это инсайдерская информация (за использование которой предусмотрена ответственность) или несовершенство рынка (которое существует довольно короткий промежуток времени, иногда меньше секунды). Обычно самые низкие доходности у вариантов с самым низким риском. А самые высокие доходности - у самых рискованных. Поэтому, когда вы видите доходность, которая выше, чем у аналогов - вспомните о риске и подумайте, почему так может быть, в чем заключается риск. Не всегда, но очень часто, такой риск найдётся, а вам надо будет оценить насколько он вероятен и важен для вас. У каждого человека свой аппетит или склонность к риску. Кто-то в парке аттракционов сразу бежит на американские горки, а кто-то - в очередь за сладкой ватой и кататься на карусели. В мире финансов все точно так же. Есть те, кто на бирже играет, есть те, кто инвестирует. Кто-то готов рискнуть всем, а кому-то в первую очередь важно сберечь накопленное. Рынок предлагает каждому то, что он хочет, главное знать и понимать свои желания. Премией за риск является высокий доход, платой - потеря накоплений и даже новые долги. Как правило, по отношению к риску выделяют (портфели, стратегии, инвестиции, инструменты): консервативные, сбалансированные, умеренно-агрессивные, агрессивные и рискованные. Думаю, вы поняли принцип и то, какие потенциальные доходности и потери соответствуют каждому из этих типов. Многие риски можно подсчитать и оценить. В мире финансов существуют способы, методики и формулы, с помощью которых можно оценивать риск для отдельных активов, портфелей, стратегий и их комбинаций. Обычно они носят вероятностный характер (могут подтвердиться, а могут и нет). Важно то, что такие оценки позволяют уйти от субъективных ощущений к вполне материальным цифрам. Однако психология все равно остаётся сильнейшим фактором, определяя наше поведение (и часто влияя на нас не самым лучшим образом). Инвестор должен уметь уделять внимание не только своим ощущениям, и не только цифрам. Важно находить баланс между ними. Слушать и разум, и сердце (или печенку, или пятую точку - у кого как 😉). Мир финансов похож на жизнь, как она есть. Поэтому вывод: узнавайте своё отношение к риску, учитывайте это в своём поведении, не забывайте считать риски и не доверяйте «бесплатному сыру». #попонятиям

По понятиям: доходность В общем смысле доходность - это прибыль или доход в результате каких-либо действий с какой-то начальной суммой. Обычно выражается как относительный показатель, то есть в процентах: как отношение полученной прибыли (дохода) к величине начальных инвестиций (вложений). Доходность представляет собой стоимость использования начальных средств за определённый промежуток времени. Так, ставка по депозиту выражает стоимость денег, которые вы отдали банку на определённый срок. Как мы теперь уже знаем, эта стоимость отличается не только из-за суммы, но и из-за срока. Важным моментом при определении доходности, таким образом, является точное определение трёх величин: ⁃ суммы первоначальных вложений, которые действительно работали и создавали доход ⁃ величины самого дохода, с учётом затрат, комиссий, а также фактора времени, в которое этот доход был или будет получен ⁃ срока, в течение которого будут работать начальные инвестиции Казалось бы, в этом нет ничего не сложного. Однако первое впечатление обманчиво. Начать хотя бы с того, что для сравнения разных вариантов инвестиций (с разными сроками и условиями), надо приводить их доходности к единому базису, чтобы сравнение было актуальным. Поэтому различают периодическую, годовую и годовую эффективную доходности. Сейчас мы не будем разбирать тонкости их расчета, только заочно познакомимся. Чаще всего в материалах/рекламе/публикациях нам встречается годовая доходность, с переодической нам постоянно приходится работать (ведь не все вложения кратны годам), а годовая эффективная служит инструментом сравнения различных инструментов между собой. Кроме того, у разных инструментов есть свои особенности. Например, депозиты могут возвращаться досрочно, но по другой ставке; облигации могут либо продаваться, либо оставаться в портфеле до момента их погашения; у акций, кроме изменения цены, бывают выплаты дивидендов - все это отражается в общей доходности, кроме того, на каждую особенность можно высчитывать индивидуальную доходность. Поэтому бывает доходность к погашению облигаций, дивидендная доходность и др. Ну и нельзя забывать про инфляцию, которая делит доходность на номинальную (без учета изменения цен) и реальную (с учётом инфляции), которая даже может быть отрицательной. Ещё одним аспектом доходности является ее вероятность, потому что большинство доходностей нельзя гарантировать, можно только предполагать вероятность их получения. Даже в случае с простым депозитом сроком на месяц есть вероятность того, что деньги могут понадобиться раньше, чем через месяц, что снизит итоговую доходность. Таким образом, доходность - важнейший параметр в мире финансов. Однако ее расчёт не так прост, как кажется, поэтому с ней часто проделывают махинации и мошенничество. Если кто-то из вас встречал рекламу «надежных инвестиций с доходностью 300% годовых», то знайте - это ещё самый безобидный вариант, ведь его сразу можно вычислить и обойти. Поэтому вывод: второй стороной вопроса о доходности всегда является связанный с ней риск. #попонятиям

По понятиям: доходность и риск На канале мы то и делаем, что говорим про доходность. И даже риска уже касались. Что же это, на самом деле, такое? Для начала оговоримся, что понятие и доходности, и риска мы будем рассматривать с экономической и финансовой точки зрения. Формулы подождут, сначала база. #попонятиям

О том, как нас станет больше https://t.me/willberich Для тех, кто хочет, может, но не знает, как пригласить, вот она, ссылка на канал: #канал

Цифровая пятница: о том, к чему все идёт Сегодня целое ассорти цифр. Все вместе они дают интересную картину, поэтому, как обычно объясняю, что они означают. ▶️0,25% На эту величину ЦБ РФ снизил ключевую ставку (до 4,25%), от которой определяются доходности на финансовых рынках, стоимость кредитов и депозитов. Снизятся доходности депозитов, корпоративных облигаций и ОФЗ (повысятся их рыночные цены). Снизятся ипотечные ставки, но это не точно. Незначительно снизятся кредитные ставки. Изменения в поведении курса рубля не ожидаются – рынок в моменте больше завязан на внешнюю политику и нефть. ▶️30% Такое количество россиян заявило, что заберут депозиты в банке в случае дальнейшего снижения ставок. Забрать – заберем, но куда уйдут эти деньги? Вариантов немного: - под подушку - в тотализаторы/букмекерам/мошенникам - на валютный рынок - на фондовый рынок Фондовый рынок на последнем месте неспроста, к сожалению. Причем, усилия ЦБ и правительства, похоже, направлены на развитие личного инвестирования. Так, обсуждается создание третьего типа ИИС. Оставайтесь на канале, чтобы узнать, о чем речь и что с этим делать. ▶️52% Больше половины опрошенных россиян недовольны своей жизнью в той или иной мере. Согласно ВЦИОМ, Ситуацию в России в целом оценивают как «плохую, очень плохую или скорее плохую» 45% опрошенных, противоположного мнения придерживаются 49%. Если выдавить население на фондовый рынок, но не обеспечить необходимый уровень подготовки, то какой будет эффект? Ведь биржевое дело – это игра с нулевой суммой, когда ваш доход – это убыток кого-то другого. Как это повлияет на социальную картину мира у второй половины населения, которая более или менее довольна своей жизнью – ведь там-то и сосредоточены те, кто скоро придут на финансовые рынки. ▶️25% Такую долю к июню составляют новые участники финансового рынка, прибывшие с начала 2020 года, по данным Московской биржи. Учитывая общий уровень подготовленности частного инвестора, можно ожидать роста прибыльности по сделкам для тех, кто умеет оценивать рынок, строить торговые стратегии и придерживаться их. А делать это без понимания личных финансов и принципов работы невозможно. 🙏🏻Поэтому приглашайте своих друзей, знакомых и родственников в этот канал, вносите свой вклад в повышение безопасности личного инвестирования🙏🏻 #цифры

Любая обратная связь важна. По статистике не больше 30% готовы ее дать. Может быть, нарушим статистику? Если ты дочитал до этого момента, нажми на кнопку ниже, оцени канал.

Любая обратная связь важна. По статистике не больше 30% готовы ее дать. Может быть, нарушим статистику? Если ты дочитал до этого момента, нажми на кнопку ниже, оцени канал.

О том, что в сухом остатке Любая теория будет ценной, только если есть возможность применить ее на практике. А что даёт нам теория временной стоимости для практического применения? 🤔 Во-первых, теория однозначно даёт понять, как сравнивать между собой…