🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

​О том, как выиграть Bluetooth-наушники с логотипом Московской биржи 🤩🤩🤩 Все очень просто! Вас ждет квиз о подготовке, записи и содержании подкаста. 10 вопросов на смекалку, внимательность, интуицию и, конечно же, на удачу. До победы всего 3 шага: 1️⃣ Стать подписчиком нашего Telegram-канала «Горшочек, вари!» 2️⃣ Стать подписчиком нашего аккаунта в Instagram 3️⃣ Ответить на вопросы квиза правильнее и быстрее всех остальных И всё! 🤩🤩🤩 Награда для победителя: bluetooth-наушники Rombica Mysoud BH-08, выполненные в сером цвете с логотипом Московской биржи. В них прослушивание подкаста станет еще более приятным и полезным занятием! ☝🏻Победителю не из Москвы или Петербурга приз будет направлен наложенным платежом (почтой или СДЭК, на выбор). 🚀🚀🚀 На прохождение квиза - неделя, ссылка закроется 02.06.21 в 21:00 МСК. Результаты на следующий день. Удачи! #канал P.S. Совет: держите подкастпод рукой и не забудьте подписаться на наш инстаграм(там есть ответ на один из «сложных» вопросов).

О том, чем закончился первый сезон Аудиподкаст «Горшочек, вари!» завершил свой первый сезон. Позади 10 выпусков и разбор того, с чего начинается и как работает базовая финансовая грамотность. Четыре сотни подписчиков на Яндекс.Подкастах и тысячи прослушиваний. И все благодаря вам! 💪🏻💪🏻💪🏻 Для тех, кто еще не слушал, вот краткий анонс каждого эпизода. А в конце поста – информация о розыгрыше, посвященном нашему маленькому юбилею, и кое-что для квиз-тренировки. 🎧1. О том, с чего начинается финансовая грамотность- ссылка Знакомимся с автором, историей создания канала и тем, что же такое эта финансовая грамотность. 🎧2. О том, в чем измеряется богатство на самом деле- ссылка Если вы думаете, что богатство – это деньги, то у меня для вас есть еще несколько неожиданных точек зрения. 🎧3. О том, как деньги делают деньги – тогда и сегодня- ссылка История о том, как люди становились богатыми раньше и как делают это теперь. 🎧4. О том, как пользоваться восьмым чудом света- ссылка Как первая финансовая привычка (откладывать деньги) приводит нас к применению сложного процента и к финансовому благополучию. 🎧5. О том, какая наволочка подойдет для финансовой подушки- ссылка Все об основных финансовых правилах, действующих в отношении нашей финансовой подушки. 🎧6. О том, с чего начинаются личные финансы- ссылка Как выглядит путь от горы бумажек и чеков к мобильным приложениям, помогающим в личных финансах. 🎧7. TrueStory: О том, как устроен личный финансовый учет- ссылка Первый выпуск из серии интервью: обсуждаем с нашим подписчиком то, как можно устроить процесс учета личных финансов и что из этого выйдет. 🎧8. О том, какие законы есть у богатства- ссылка Миллиарды людей хотят быть богатыми и делают это не первую тысячу лет. Так вот у богатства есть несколько (восемь) законов, которыми стоит воспользоваться. 🎧9. О том, какой личный финансовый вопрос мы зря игнорируем- ссылка Пять способов подготовиться к пенсии, одним из которых надо было воспользоваться еще вчера (или парочку лет назад). 🎧10. О том, почему инвестиции неизбежны- ссылка Несколько точек зрения на то, почему путь к личной финансовой независимости в любом случае пройдет через инвестирование. 🚀🚀🚀 Уже завтра я опубликую условия участия в квизе – розыгрыше по итогу первого сезона подкаста. И расскажу о призе, который, я уверен, порадует как наших подписчиков, так и других аудио-любителей. 🚀🚀🚀 Не пропустите детали и сроки! #канал#итоги#подкаст P.S. А для тренировки – вот ссылка на наш квиз для определения уровня базовой финансовой грамотности: t.me/QuizBot?start=Ra8kULZV (после перехода жмите на Start) ❗️Кстати, никто из почти сотни участников не смог ответить правильно на все вопросы. А вы сможете побить текущий рекорд – 14 правильных ответов за 5 мин 33 секунды? Давайте проверим! 😎

По понятиям: банковские карты, ч.2 Продолжаем обсуждение банковских карт, чтобы окончательно разобраться в их многообразии. 📍Внешний вид У карт будет магнитная полоса и данные карты (номер и срок действия). На большинстве карт с одной стороны указываются ее данные, а с другой находится подпись владельца и CVV/CVC код. Также у карт может быть не типовой, а индивидуальный дизайн. Иногда совсем нестандарт: из титана или дорогих металлов, с микро-дисплеем и клавиатурой и пр. На вкус и цвет, как говорится. В любом случае лучше выбирать карту с чипом и технологией pay pass. Хотя в США чипы все еще не вошли в обиход и стоит уточнять заранее, сработает ли у них именно наша карта. 📍Категория В типовом дизайне карты часто имеют отсылку к категории клиента: бывают как обычными, так и золотыми, платиновыми и т.д. На самом деле, у Visa и MasterCard есть всего три основных категории: электронные, классические и премиальные. ▪️Электронные – базовый уровень: самая низкая стоимость обслуживания (часто бесплатно), работают только в банкоматах и торговых точках (POS-терминалах), но не в Сети. Примеры: Visa Electron, Maestro, Instant Issue и др. Некоторые уже не выпускаются, а лишь заменяются на классические. Некоторые не персонифицированы – на них нет нашего имени, зато они выдаются моментально. Если имя есть – то оно не рельефное, а лишь напечатанное на пластике. В последние годы объем выпуска сокращается в пользу классических. ▪️Классические – Visa Classic и MasterCard Standard. Карты эмбоссированы – данные владельца, номер и срок действия карты выдавлены на пластике. Имеют различную стоимость обслуживания и могут давать дополнительный сервис, от бесплатного выпуска доп.карт, до экстренной выдачи наличных в случае утери карты за рубежом. Такие карты могут быть ко-брендовыми: банк объединяется с партнером (например, авиакомпанией или сетью АЗС) и вместе они дают бонусы за использование карты. ▪️Премиальные – Gold, Platinum, Infinite и World Signia. Стоят дорого, но дают доступ к премиальному сервису: от консультаций по документам для визы, бесплатной страховки и скидок в заведениях до индивидуальных услуг и персональных финансовых советников. Часто привязаны к высоким остаткам по счету и значительному доходу владельца. Золотые и даже платиновые категории в России сегодня становятся массовыми: услуг меньше, стоимость ниже. Поэтому у нас, в отличие от Европы, их статусность под вопросом. «Действительный» премиум – это Infinite и World Signia. Общий совет по категориям – надо проверять и пользоваться тем, что еще доступно нам по карте, кроме самой карты. 📍Принадлежность Большинство банковских карт именные (кроме некоторых из категории электронных). Однако любая карта на самом деле принадлежит банку-эмитенту. Он может попросить вернуть ее согласно условиям договора. Многие карты личные, но бывают и корпоративные, средства на которых принадлежат не нам, а нашей компании-работодателю (или входят в наш компенсационный пакет). 📍Использование Обычно мы пользуемся своей личной картой или корпоративной. Еще можно выпустить дополнительные карты, для членов семьи, включая детей с 6 лет. Это удобно для контроля над семейным бюджетом и расходами. При этом до 14 лет карта ребенка может быть только дебетовой и только нашей дополнительной, а не его личной. Надо понимать, что, передавая свою основную карту (и, очевидно, пин-код), другому, даже супругу или родителям, мы нарушаем условия договора с банком. И если банку об этом станет известно, то никакую операцию по карте нам точно не удастся оспорить. 👉🏻 В следующий раз посмотрим внимательнее на то, как мы применяем карты и как они влияют на наши расходы. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, где найти свою свободную кассу 😳97,3% россиян уже получает или будет получать месячный доход на уровне меньшем, чем минимальная оплата труда самого низкооплачиваемого работника McDonald's в США, передает Lenta.ru со ссылкой на данные Росстата. Так, работники McDonalds после забастовки добились повышения оплаты труда с $11 до 17/час для начального уровня квалификации, и с $15 до 20/час для начальников смены. И при полной загрузке новобранец фастфуд-империи будет зарабатывать в месяц $1760 (около ₽130 тыс. на сегодня). А на первый квартал текущего года, лишь 2,7% наших сограждан получали в месяц официально больше ₽100 тыс. Понятное дело, что в России много серых и теневых доходов. И что надо делать поправку на налоги и покупательную способность денег, а не просто перемножать доллары на валютный курс и делать сравнения. Однако даже с учетом этих поправок картина немного настораживает, не так ли? #цифры P.S. А вы что скажете про доходы и уровень жизни в сравнении?

О том, когда в дело идут депозиты Из всех категорий среди наших сбережений мы уже рассмотрели каждую кроме временно свободных денежных средств (ВСДС). Я позаимствовал этот термин из корпоративного мира, потому что, как мне кажется, он лучше всего отражает основную идею. ВСДС – наши деньги, которые свободны на какое-то время, после чего они будут потрачены. При этом для удобства мы считаем, что срок свободы ВСДС больше 1 месяца. А то, что меньше – относится к ТО. Корректный подход к личным финансам предполагает, что деньги лежат у нас не просто так. Вот и ВСДС связаны с какой-либо жизненной целью, а она – с финансовой. Например, отдохнуть – съездить в отпуск. Или улучшить жизненные условия – обновить ремонт или купить технику. И так далее. Т.е. это инструмент достижения большинства средних и даже некоторых крупных целей. Но это теория, а на практике у большинства из нас таких целей либо нет вовсе, либо они не сформулированы. Поэтому мы рассмотрим два сценария. А как формулировать цели и где их вообще искать – в итогах нашего большого топика о целеполагании. 1️⃣Когда цели есть Самый простой случай. У каждой сформулированной финансовой цели есть свой желаемый/необходимый срок и какая-никакая денежная оценка. Для нас срок важнее всего – он задает ориентир «свободности» денег. Внутри 1 года нам подойдут депозиты с максимально близким к необходимому сроку, а дальше – все тот же накопительный счет. От года до 3 лет уже можно выбирать между депозитами и облигациями. Важные моменты: ▫️сроки депозита зависят от текущего цикла процентных ставок; в любом случае, все-таки лучше размещать депозиты не дольше, чем на год ▫️облигации стоит выбирать сначала по надежности эмитента и сроку до погашения, а затем по ставке, и то, лишь тогда, когда мы четко ставим цели и на 100% уверены в том, что ВСДС нам не понадобятся раньше срока Если на какие-то дни или месяцы нам не хватает срочности облигаций – смотрим на депозиты. Если не хватает и депозитов – то на накопительные счета. И уж точно НИКАКИХ «очень выгодных предложений» про то, как заработать ХХ% годовых за день/неделю/месяц и т.п. 2️⃣Когда целей еще нет В этом случае длинные инструменты – не наш случай. Вместо них, да-да, опять же – накопительный счет или совсем короткие депозиты (например, на 3 месяца), если ставка по ним выше. Лучше отправить деньги работать в проверенные места и заняться поиском и постановкой целей, чем пробовать на вкус сомнительные возможности заработать (и в конечном счете рисковать сбережениями или новыми долгами). Кстати, отсутствие целей провоцирует импульсивные траты. Ведь деньги-то есть, всё в шоколаде! А затем жизнь сама собой приносит некоторые цели, о которых мы почему-то забыли или не подумали вовремя. А от денег остались только смс и выписки. Напомню, под сбережениями мы понимаем все, что имеет срочность до 3 лет и большую часть того, что имеет сроки от 3 до 5 лет. ⏭ Для всего, что свыше 5 лет можно уже начинать рассматривать инвестиционные активы (раньше – опасно, можно остаться без нужных денег в нужный момент). И это уже будет история про инвестиции, а не про сбережения. Для них, например, становится важен не только срок наших целей, но и желаемые суммы. С ними мы можем рассчитать требуемую доходность и понять, насколько наши цели реальны, нужно ли скорректировать срок или норму сбережений, и в какие активы с точки зрения риска стоит вкладываться. Но об этом пока говорить еще рано – мы подойдем к теме про инвестиции после разбора сбережений, доходов, налогов и долгов. Длинный путь – но он стоит того на все 100%, обещаю 🙌🏻 #сбережения

По понятиям: банковские карты, ч.1 Говоря про управление текущим остатком, нельзя обойти вниманием банковские карты. Ведь многие из нас держат их в руках каждый день, но не все понимают, какие они бывают и чем отличаются. Банковская карта – инструмент, позволяющий клиентам банка совершать платежи и переводы, а также снимать наличные. Сегодня посмотрим на ее базовые характеристики. 📍Форма Карты заменили чеки и сначала были картонными. Сегодня они выпускаются в виде уже привычного пластика. Плюс встречаются виртуальные: их нельзя «потрогать», но можно добавить в Google/Apple Pay и использовать для интернет-покупок. Виртуальные карты могут быть как предоплаченными (с определенным лимитом, внесенным при открытии карты), так и с возможностью пополнения. 📍Счет Большинство карт – дебетовые, они привязаны к нашему текущему/зарплатному/валютному счету. Деньги, которые мы можем потратить с них – это наши деньги. Еще бывают кредитные: они дают доступ к деньгам банка на нашем кредитном счете. К дебетовым картам можно подключить овердрафт – возможность уйти в минус на время, т.е. занять деньги у банка. Это не кредитная карта, но в чем-то похоже. 📍Валюта Как правило, карты – одновалютные, т.е. дают доступ только к одному счету. И тогда на каждую валюту нужна своя карта. Но встречаются и более удобные – мультивалютные, к ним можно подключить несколько сразу счетов в разных валютах. Использование мультивалютных карт особенно привлекательно за границей или в поездках сразу по нескольким странам. 📍Платежная система Все операции по карте проходят в платежной системе. Самые популярные – Visa и MasterCard. Они различаются расходами при платежах за рубежом и дополнительными сервисами (которые зависят от уровня обслуживания). Кроме этого есть национальные платежные системы, действующие, как правило в рамках одной страны/региона (и не только): JCB в Японии, UnionPay в Китае, МИР в России, AmEx в Америке и т.д. Удобнее всего - Visa или MasterCard. В общем случае Visa подойдет для Азии, США, Канады и Латинской Америки; а MasterCard – для стран еврозоны. Но на самом деле лучше уточнять у своего банка валюту расчетов с конкретной платежной системой – все зависит именно от нее. 📍Способ платежа В России повсеместно внедряется бесконтактная оплата pay pass и многие карты ее поддерживают. Кроме этого, карты все еще вставляют чипом в терминал и прокатывают магнитной полосой. Но постепенно эти способы уходят в прошлое. Удобнее всего, на самом деле, платить с помощью телефона – так можно пользоваться даже банкоматами и совсем не носить карту с собой. В некоторых странах Европы, кстати, pay pass плохо развит. Например, в Италии и Испании легко можно найти магазины, где так расплатиться, увы, не получится. 📍Защита На карте должна стоять подпись владельца – без нее карта, по идее, недействительна. У всех карт есть пин-код, который должен быть известен только владельцу. Также на обороте есть 3-значный CVV/CVC код - для платежей в сети. Для дополнительной защиты можно подключить 3-D Secure, чтобы после ввода реквизитов на сайте нужно было дополнительно указать смс-код. Все еще существуют сайты (порой довольно известные), где 3-D Secure не сработает. Поэтому лучше избегать ситуаций, когда мы отдаем карту в чужие руки. Номер и данные с карты не должны стать известны посторонним. 👉🏻 Через неделю – о том, какие еще бывают банковские карты и почему это важно. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, кто такой средний класс 😐24% работающих жителей страны относились к среднему классу до пандемии, по данным экспертов Высшей Школы Экономики. ВШЭ предлагают относить к нему людей с доходом не ниже 1,25 от медианного по региону, с высшим образованием либо с работой в госструктурах, в руководстве высшего и среднего звена, а также специалистов высшего и среднего уровней квалификации, офисных служащих или военных. При этом из-за коронавирусного кризиса где-то 6,1% работающих граждан из среднего класса перешли в категорию бедных в связи с потерей работы и падением трудовых доходов из-за простоев. На этом фоне значимость финансовой грамотности становится еще очевиднее. Однако, для некоторых из нас – уже задним числом, увы. #цифры P.S. А кого бы вы причислили к среднему классу в России, кто эти люди?

Калькулятор базы расчетов %% на остаток В прошлый раз мы сделали несколько общих выводов про то, как сравнивать предложения банков на основе того, на какой остаток начисляются %% по накопительному счету. Приложенный калькулятор наглядно показывает разницу между способами начисления на примере трех условных месяцев. Допущения: ▫️сценарии пополнения и снятия одинаковы для каждого из вариантов ▫️расчеты сделаны для 90 дней (3 условных месяца по 30 дней), в году 365 дней ▫️даты доходов постоянны и не зависят от дня недели ▫️начисляемые проценты не учитываются в сумме счета #сбережения#материалы P.S. Как и всегда, можно поиграться с цифрами в ячейках с зеленой заливкой 🤓

По понятиям: сбережения и инвестиции, vol.2 В августе мы уже проводили черту между сбережениями и инвестициями. И вот настал подходящий момент, чтобы снова погрузиться в эти понятия. Сбережения – средства, которые мы пока еще не направили на потребление. На 1 день или 10 лет – пока не важно, это в любом случае сбережения. Главная идея – сберечь деньги (от трат и инфляции). Сюда входят наши ВО, ТО, ФП и ВСДС. И поэтому надо управлять каждой из них, особенно ТО, ведь почему-то именно здесь у многих из нас пробелы. С денежной т.зр. инвестиции – средства, которые вложены в какой-либо актив с целью получения прибыли (и самих инвестиций обратно). Через 1 день или 10 лет - пока не важно. Главная идея – заработать. Сюда входят не только ожидаемые здесь вложения в финансовые рынки и инструменты, но и знакомые нам текущие и накопительные счета, депозиты и облигации. Тогда в чем разница? А вот в чем. 1️⃣В главной идее Сберегать не равно заработать. Но именно тут у начинающих инвесторов случается подмена понятий. Вместо накопить на отпуск или машину, мы начинаем на них зарабатывать. А это часто приводит к нашему неприятному знакомству со вторым отличием - риском. Поэтому инвестировать с помощью депозитов возможно, но не логично. А сберегать, покупая акции, тоже технически можно, но на практике того не стоит. 2️⃣В риске Мы уже знаем, что доходность и риск всегда ходят парой. Даже у сбережений есть риск (например, банкротство банка), но в отличие от инвестиций он минимален. Инвестирование – всегда вложение денег под бОльший риск ради бОльшего дохода. Ведь мы же хотим заработать. Главная идея и риск – понятия субъективные, у каждого – свои. Не пощупаешь. Однако, из них рождается третье отличие. И вот оно уже легко превращается в цифры. 3️⃣В сроке Именно срок служит красной чертой, отделяя сбережения от инвестиций. Для многих основных активов эмпирически доказано: чем короче срок, тем выше неопределенность финансового результата. Чем длиннее срок, тем она ниже. Если кратко, до 3 лет – сбережения, от 5 лет – инвестиции. Между ними – микс в пользу сбережений. 📍На срок до 1 года не стоит вкладывать средства даже в облигации, не говоря уже про акции. Поэтому здесь исключительно сбережения. 📍Срок до 3 лет может предполагать надежные облигации. Формально это можно назвать инвестициями, но фактически это все еще сбережения. 📍От 3 до 5 лет сбережения плавно переходят в инвестиции: можно включать менее надежные (но более доходные) облигации, и уже добавлять акции. 📍Однако для того, чтобы уверенность в росте цен на акции была статистически обоснованной, следует покупать их на срок от 5 лет. Да и то, в итоге все будет зависеть от рыночного цикла (и, само собой, от качества самих акций). А вот тут стоит вспомнить о наших жизненных и финансовых целях, к которым мы привязываем свои сбережения и инвестиции. Если все цели - SMART, то в них есть сумма и срок. Это позволяет нам определить их в категорию «копить» или «зарабатывать». И еще рассчитать необходимую (требуемую) доходность, с которой цели будут достигнуты в срок. А там - уже рукой подать до личного финансового плана. Но это уже совсем другая история. #попонятиям

Цифровая пятница: о том, кто заслуживает поддержку 🤌🏻1% населения считает, что чиновники достойны повышения зарплаты, согласно исследованию сервиса «Работа.ру», опубликованному на РБК. В то же время, по мнению россиян, в списке профессий с несправедливо маленькими доходами лидируют преподаватели, врачи и ученые. Их зарплаты, согласно опросу, должны бы в среднем составлять около 121, 123 и 131 тысячи рублей соответственно. Интересно, что жители нашей страны готовы предложить самую высокую зарплату шахтерам (около ₽135К) и инженерам (около ₽133К). При этом, по данным другого опроса от того же сервиса, только 9% россиян довольны уровнем своей зарплаты. #цифры P.S. А кому бы вы повысили зарплату (кроме самих себя) и почему?