🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

Цифровая пятница: о том, кого из героев русской классики можно считать финансовым гением 👥22% опрошенных выбрало Остапа Бендера в качестве наиболее финансово подкованного персонажа из русской классики, согласно онлайн-опросу книжного сервиса Литрес и банка ВТБ. Бендер, между прочим, знал «четыреста сравнительно честных способов отъема денег» у населения😂 Второе место с очень маленьким отрывом (21%) досталось старухе-процентщице, Алена Ивановне. На третьем оказался гоголевский Чичиков из Мертвых душ. На другом полюсе финансовой грамотности, по мнению участников опроса, располагаются Киса Воробьянинов, Раскольников и Обломов. В этом занимательном исследовании нам интересно другое: что понимается под финансовой грамотностью. Так, финансово НЕграмотным предлагается считать такого человека, который: ▪️тратит больше, чем зарабатывает ▪️склонен к импульсивным покупкам ▪️не ведет учет своих финансов Такой подход меня радует с профессиональной точки зрения - с одной стороны. С другой, как показывает моя (в том числе личная) практика - именно эти три перечисленные пункта, наиболее сложные с позиции дисциплины/мотивации и развития навыков. #цифры P.S. Есть еще один вопрос о другой грамотности - а вам знакомы все приведенные выше имена или нет? Я вот ни за что бы не вспомнил имя старухи-процентщицы 🙈

О том, где разница между магией и "мягкими" техниками Про магию и магическое мышление я уже писал ранее. "Мягкими" техниками я называю работу с мышлением, убеждениями, установками, настроем и психологическим состоянием. 🤔 В чем же между ними разница и есть ли она? ▪️Есть такая концепция - рост за счет повышения нормы (т.е. уровня жизни). Наверняка вы это слышали: надо тратить больше, чтобы так повышать у себя запрос на рост доходов. Хочешь больше, тратишь больше - доходы подтягиваются. Такую мысль можно встретить именно в предпринимательских кругах - среди людей, которые сами влияют на свой доход, напрямую через свои действия. А еще в околофинансовой сфере - так я называю инфобизнес, построенный на "расширении денежной емкости", "прокачке денежного мышления" и на развитии (почему-то именно) "женской энергии". Почему я выделяю эти две сферы? Потому что инструмент в них схожий, но работает принципиально по-разному. ▪️У меня был клиент-предприниматель, который столкнулся одновременно с кризисом уровня жизни (не знает чего хочет, вроде все есть, а то, чего нет, кажется недосягаемым), и с кризисом в бизнесе (продажи снижаются, планы не выполняются, требуется все больше и больше личного вмешательства). Вероятно, знакомая ситуация для тех, кто занимается своим делом, особенно для мужчин. ▪️Одним из инструментов-решений для него стало постепенное повышение нормы (уровня жизни) через любимый мною механизм примерочного шоппинга. Про сам механизм расскажу как-нибудь в другой раз, сейчас нам важнее другое. ▪️Шаг за шагом он добавлял в свою жизнь: ассистента - для решения потока не вдохновляющих его задач; няню - для увеличения свободного времени; более дорогого исполнителя - для повышения качества принимаемых без него решений. Это, с одной стороны, повышало качество его жизни и уровень нормы. А с другой - формировало запрос на определенный уровень дохода, который хотелось поддерживать. ‼️При этом важно, что это желание было предметным - было понятно, какого уровня дохода он хочет и для чего конкретно (не в уме, а на практике). ▪️Ну а дальше твердые инструменты в виде декомпозиции целей, юнит-экономики, постановки плана сверху-вниз и актуализации системы мотивации привели его к корректному перекладыванию своих ожиданий по личному доходу на ожидания по доходу от бизнеса и конкретно - в план продаж, КПИ и необходимые действия/метрики для контроля. ➡️Так, желания стали расходами, а расходы привели к действиям, которые повысили достижимость целей. Но изначально, да - именно повышение нормы запустило процесс. Является ли это магическим? ▪️Теперь рассмотрим другой пример (любые совпадения не случайны). Вышел новый айфон, и кто-то пошел покупать его в кредит. Среди тех, кто так поступил - были и те, кто не считал график платежей, а брал кредит, по сути, на удачу. ▪️Эта удача в будущем будет означать 1) необходимость платить по кредиту и 2) что как-то что-то откуда-то должно появиться, чтобы на место платежа по кредиту пришел замещающий или дополнительный денежный поток Как он придет и откуда - загадка. Какие действия для этого надо совершить - тоже ясно не до конца. Зато есть уверенность, что все сложится. И дай бог, чтобы сложилось, я совсем не против, даже - за! Но, такой подход (особенно если повезло и сработало) формирует привычку. А если не повезло - формирует новые долги. ▪️Вместо айфона может быть что угодно. Вместо кредита - просто неоправданное повышение расходов или чрезмерная трата сбережений. Масштаб и способы могут быть разные - смысл один. Да, кто-то скажет - но ведь тогда (с кредитом) тоже появляется запрос на то, чтобы крутиться? Возможно. Но я здесь придерживаюсь такого мнения - можно сколько угодно выдавать желаемое за действительное, но детская позиция в деньгах обычно означает ту же самую детскую позицию и в остальных сферах жизни, которые требуют взрослой ответственности. ➡️Поэтому не путайте теплое с мягким, точнее магию с "мягкими" техниками. У техник всегда есть основа в виде действий, у магии - только вера. #база#попонятиям

О том, кому действительно надо это "надо" В эфире новый выпуск подкаста "Горшочек, вари!" - в нем размышляем про то, почему желания есть, а достижения их - нет, и как это связано со словом "надо" Внутри: Шурик из операции Ы, висяки в списках дел, метод пяти почему, источники наших ложных желаний, три субличности внутри каждого из нас, механизм замены “надо” на “хочу+могу”, который снижает стресс и напряжение ➡️А вот общее упражнение из этого выпуска - о том, как быстро проверить, "хочу" или все-таки "надо": ▪️Берем то, что идет с приставкой “надо” Не важно, в списке дел или в списке желаний/целей ▪️Спрашиваем себя, а кому это действительно надо. Если никому - отказываемся. ▪️Если кому-то другому, ищем, почему это важно для нас. Если ничего важного для нас нетили важное есть, но оно никак не связано с изначальным желанием - отказываемся. ▪️Если все же есть что-то важное для нас - ищем дальше, а чего мы хотим? Используем метод из хотя бы пяти “почему”. ▪️Когда дошли до предполагаемого желания - спрашиваем себя, точно ли мы этого хотим? Дает ли это отклик, есть ли к этому интерес, появляется ли конкретика? Если нет - отказываемся от этого желания. ▪️Если да - переходим ко взрослой оценке - а можем ли мы для этого сделать то самое “надо”? Можем ли сделать это каким-то определенным образом? Если можем - ура, мы прошли путь по замене “надо” на “хочу+могу”🥳 ▪️А если не можем, то рассуждаем из взрослой позиции: что нужно, чтобы смочь, когда будут подходящие условия, нужно ли отложить, перенести, отменить, отказаться? #подкаст#польза P.S. Как много в вашей жизни того, что надо? И как много при этом энергии на достижение своих желаний?

О том, как сегодня оставаться рациональным инвестором На фоне событий на крипто-рынке, которые произошли в субботу, а также в связи с то и дело появляющимися сравнениями текущего рынка в целом с рынком накануне краха доткомов (см. картинку в первом комментарии), хочу напомнить несколько важных моментов для тех, кто занимается частными инвестированием: 1️⃣Рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы - платёжеспособным Да, ситуация на текущем рынке, опьяненным ИИ-технологиями, очень похожа по отдельным моментам на то, что уже было раньше - в эпоху расцвета и последующего краха доткомов - а значит, вероятность повторения той же истории растет. Да, многие компании, которые развивают ИИ или инвестируют в него, пока что не имеют четких планов на то, как будут окупаться их инвестиции и как именно монетизировать то, что они придумывают - а значит в будущем их надежды могут не оправдаться. Да, всеобщая эйфория приводит к тому, что деньги получают все, кто использует в своих материалах и продуктах хотя бы просто приставку "ИИ-" или "web3", - а значит среди них будет и скам. Да, на рынке появляются взаимосвязанные истории, где успех одного является гарантом успеха многих других, и - наоборот, - а значит устойчивость всей системы снижается. ‼️Но ставить на такое развитие событий не стоит, потому что рынок может оставаться неправильным или неправым сколь угодно долго и точно дольше, чем отдельно взятый человек - платежеспособным. 2️⃣По-настоящему пассивного инвестора не интересует тайм-пикинг Это значит, что выбор конкретного времени для сделки (или для отмены сделки) не является основной стратегией рационального пассивного инвестора. Растет ли рынок, падает ли - важнее регулярность и систематичность, а не попытка угадать точку для входа или для выхода. Как только мы начинаем угадывать, мы добавляем существенный риск в то, что должно являться нашей стратегией. Если бы профессиональные аналитики действительно что-то понимали, они стали профессиональными инвесторами/трейдерами/миллионерами, а не аналитиками. ‼️А мы - профессиональные аналитики? ➡️Так что же можно и стоит сделать прямо сейчас? ▪️Если у вас есть стратегия - продолжайте следовать ей. По идее, в ней должно быть указано, что и когда вы делаете - если. И набор основных "если". ▪️Если у вас нет стратегии или чешется в одном месте, то вы можете: - перестать делать что-либо - согласиться поиграть в угадайку - адаптировать свои действия под ожидания Спасибо, кэп! Надеюсь, что вариант с перестать и поиграть - понятны. Но на всякий, "перестать" - это сидеть в кэше вместо регулярных инвестиций. А "поиграть" - это выделитьдо 1% от своего капитала (в иных объемах - бог вам судья) и на нем реализовать свое желание проанализировать и обыграть рынок. Теперь чуть подробнее про вариант с адаптацией👇🏻 В пассивных инвестициях портфель обычно диверсифицирован, т.е. содержит разные классы активов. Поэтому обычно такой портфель нуждается в периодической ребалансировке (приведению текущих пропорций между активами к целевой). Обычно ребалансировку делают не реже раза в год и не чаще одного раза за полгода. Так вот, адаптация сегодня может означать пополнение в таких пропорциях, которые УЖЕ учитывают накопившуюся потребность в ребалансировке (т.е. не дожидаясь ее момента как регулярной процедуры). 🙏🏻 Давайте стараться оставаться рациональным дольше, чем рынок - нерациональным. #база#инвестиции

О том, что такое магическое мышление Давайте все-таки дадим определение этому типу мышления, чтобы дальше было понятно, как с ним работать. Потому что оно встречается гораздо чаще, чем нам кажется и порой "работает" очень коварно - покажу на этой неделе. Магическое мышление - это такой тип мышления, когда мы придумываем причинно-следственные связи между не связанными событиями и верим, что на результаты внешнего мира напрямую могут влиять наши мысли, слова и ритуалы. ▪️Это такой подход, когда на входе есть проблема, на выходе есть ожидание нужного нам итога, а между ними мы располагаем ЧЕРНЫЙ ЯЩИК. И что в нем происходит мы не знаем и в целом не можем узнать, даже так - НЕ ХОТИМ знать. Хочу просто путешествовать и получать пассивный доход, а не искать более оплачиваемую работу - вот типичный запрос на магическое. Раз, два, первое-второе и ты миллионер. Магия, да и только! Прилетит вдруг волшебник в голубом вертолете - помните такое? ▪️Важно, что магическое мышление обычно не предполагает каких-то реальных действий с нашей стороны в направлении решения задачи и достижения цели - просто ждем, верим, надеемся, держимся. В крайнем случае совершаем какой-то ритуал, лишь отдаленно похожий на действия. ▪️Или действия предполагаются, но рисковые, на удачу, без стратегии и просчета вариантов. Например, недавно рухнула крипта - зайду на всю имеющуюся котлету по упавшим ценам и будь, что будет - авось, да заработаю на восстановлении роста. Это "будь, что будет" - как зажмуренные глаза в ожидании чуда - и есть тот самый черный ящик магического мышления. Нам хочется, чтобы трудные задачи, стоящие перед нами, решились легко, быстро и просто - в идеале без усилий с нашей стороны. Хочется переложить ответственность, узнать будущее, получить гарантии или хотя бы надежду на лучшее. ▪️Среди более-менее безобидных примеров магического мышления можно назвать веру в приметы, суеверия. Например, не рассказывать никому о планах, чтобы они сбылись. Или подуть на игральные кости перед броском. Или надевать "счастливый" предмет одежды на важное событие. ▪️Однако бывает и так, что магическое мышление становится преобладающим способом действий и даже существования. Нужно просто захотеть - и все сбудется само, Вселенная услышит и тебе воздастся. Что-то в этом духе. В части личных финансов эта детская позиция (а кто, как не дети больше всех верит в волшебство и магию) может превращаться в следующие "глобальные" подходы: ▪️нужно больше тратить, чтобы больше зарабатывать ▪️я не строю планов, живу в потоке и оно приходит само Последнее особенно популярно у женской половины (уж извините, или что 💁🏻‍♂️) - на этой идее строится огромное количество "женских" обучений на тему женской энергии, общения с мужчинами и роль женщины как проводника денежной энергии (это, считай, цитата). ▪️При этом я бы не стал полностью отрицать роль состояния и намерений в результате чего бы то ни было. Я понимаю, что мир вокруг нас на каком-то уровне - это потоки энергии и различные формы материи. Это физика, квантовая или какая-то там еще - знатоки, подсказывайте. Поэтому важно уметь различать магическое мышление и создание необходимого контекста вокруг себя или вокруг интересующей нас ситуации. О тонкостях и сложности этой дифференциации и поговорим в ближайших публикациях. #попонятиям#база

О том, что каким бывает отношение к личным финансам Вчера утром был на бизнес-завтраке, где рассказывали про Threads. Узнал, что можно фильтровать контент, который видишь в ленте (мне этого очень не хватало). По кнопке в левом верхнем углу открывается список из нескольких лент: основная (то есть та, где все подряд), подписки и дальше интересующие тематики, если указать их в настройках профиля. Среди интересующих меня тем, само собой, есть финансы, поэтому я решил просмотреть сначала именно ее - а что люди пишут, что их волнует, чем они делятся на эту тему. Надо понимать (если вы вдруг не пользуетесь Threads), что алгоритм определяет тематику по ключевым словам и по указанному в ветке топику (если он указан). 🙏🏻Что я ожидал увидеть: про цены, кредиты, сбережения, инвестиции, рухнувший биткоин, наконец. 🤦🏻‍♂️Что я увидел на самом деле: расклад таро на финансы, расчет личных финансов по дате рождения и довольно много постов с другой эзотерикой. Конечно же, там были и ожидаемые топики тоже, каки куча шума - например, с вопросами о том, стоит ли заводить сразу двух котов 😂 К чему я это все рассказываю? Деньги и финансы далеко не всегда только (или вообще) про твердые инструменты, таблички, расчеты, стратегии, проценты и т.п. Это еще и немалая доля про энергию, состояние, убеждения, психологию, настрой, эмоции. Но многие из нас (чего греха таить 🤷🏻‍♂️) в вопросах про деньги часто нуждаются в гарантиях, в том, чтобы переложить ответственность, узнать будущее или хотя бы получить надежду на лучшее. И поэтому легко переходят и размывают грань между мягкими материями (мышление, психология, убеждения) и откровенной эзотерикой. В итоге может показаться, что о деньгах - либо как о чем-то научном, твердом. Либо - как о чем-то эзотерическом, а еще лучше тогда - вообще никак. #база#жж А как у вас обстоит с этим делом? Как вы относитесь к тематике денег, чем она является для вас в первую очередь?

Цифровая пятница: золото и решения среднего инвестора 💵ок.$4000 за унцию составляет цена тройской унции золота (для простоты будем просто называть это биржевой ценой на золото). Это исторический рекорд, такого раньше не было, золото у многих на слуху, оно попадает в новостные сводки и в прогнозы различных банков, брокеров и аналитиков. 🤔Что в этот момент делает СРЕДНИЙ инвестор? не инвестор в среднем, а именно тот, чьи навыки и знания находятся на среднем уровне Давайте посмотрим. В его инфополе появляется некий актив, который привлекает внимание (сейчас золото, чуть раньше биткоин, до этого доллар и т.п.). Он видит, что этот актив растет, про него много говорят и дают в целом положительные комментарии. В новостях даже пишут, что цена превысит $4,5к за унцию, потому что доллар слабеет, а золото всегда было активом для бегства от доллара. Поэтому наш средний инвестор, вероятно, подумает о покупке и, скорее всего, сделает ее - рано или поздно, особенно пока тренд у цены растущий - потому что каждый упущенный день без покупки - это упущенная возможность. Недавно даже в Threads мне один товарищ посоветовал пойти книжки почитать, когда речь зашла о том, что сейчас заходить в золото НЕ нужно - он как раз-таки считает, что очень нужно. Почему же это плохая идея? ▪️ золото является защитным активом - в моменты кризиса на финансовых рынках оно, как правило дорожает - это сглаживает колебания портфеля, придает ему стабильность, а инвестору психическое равновесие, чтобы не поддаваться панике и не продавать по низким ценам сейчас как раз такое время - поэтому золото защищает тех, кто УЖЕ имел его в портфеле еще раз, если не заметили - УЖЕ ИМЕЛ ▪️ покупка актива на историческом хае - за самую высокую цену - статистически означает, что дальше цена будет корректироваться вниз, к своему историческому среднему да, это движение не обязательно случится завтра или через месяц, но ОЧЕНЬ вероятно, что оно случится на горизонте года ▪️ а это значит, что тем, кто будет покупать золото сейчас, надо вместе с покупкой СРАЗУ понимать, КОГДА рост будет исчерпан, чтобы вовремя выйти, и ЧТО делать потом с вырученными деньгами все это превращает действия из инвестиций в спекуляцию, в которой большинство инвесторов в среднем теряет, а не зарабатывает - пропускает момент, не выходит вовремя, не ставит цели на деньги и в итоге просто мотает их туда-сюда ▪️ при этом и у золота длинные и слабые циклы движения цены - то есть обычно оно медленно растет и медленно падает а значит, если пропустить момент выхода, то ждать придется долго и не факт, что на этом горизонте итоговая доходность такой покупки сама по себе будет иметь хоть какой-то смысл ➡️В итоге покупка золота с целью инвестирования из-за того, что оно на слуху и растет, становится классикой среднего инвестирования - купить, когда дорого, и продать, когда дешево то есть ровно наоборот по сравнению с тем, как НАДО делать, задумайтесь! 😂 Кстати, с долларом, битком и другими историями "на слуху" все происходит точно также - например, когда очереди в обменник длиннее всего? когда доллар сильно дорожает (многие покупают) и когда сильно дешевеет (многие продают) #цифры#база#польза P.S. К тем, кто держит золото как часть ПАССИВНОГО портфеля и докупает его даже сейчас, несмотря на движение цен, вопросов (почти) нет. Потому что когда придет момент ребалансировки портфеля, мы ПРОДАДИМ часть золота - ведь оно выросло, а его доля увеличилась, а значит надо ее уменьшить 🙌🏻

О том, как измерить свою финансовую свободу, ч.2 Итак, финансовая свобода лучше всего измеряется в количестве времени, которое мы можем себе позволить "купить" на наши сбережения (а еще точнее, на нашу чистую финансовую позицию). И вроде понятно, что 100 месяцев лучше, чем 10. Но есть ли тут какая-то градация и что важнее всего, уровень, на котором нам "хватит". ▪️Может показаться, что ответ скорее "нет", чем "да" - ведь все мы разные люди, с разным уровнем жизни и отношением к ней (и к расходам). Однако можно постараться и найти некоторую универсальность. А поможет нам в этом правило 4%. ▪️Если принять его к сведению, то получится, что достаточным окажется капитал в таком размере, чтобы 4% (а лучше все-таки 3%, для надежности) от него оказались равны нашим типичным/желаемым годовым расходам. Еще раз: берем типовые расходы за месяц, допустим ₽100к. Умножаем на 12, получаем ₽1,2млн за год. Теперь делим эту сумму на 3% и получаем ₽40 млн. Математически - это наш уровень достаточности при уровне жизни в ₽100к/мес. Практически - будет меняться по мере роста дохода и капитала, потому что будет расти желание жить лучше. ▪️Если 40 млн это достаточно, то в них содержится 400 месячных расходов по 100 тысяч. Если взять в основе расчета правило именно 4%, то будет 300 месячных расходов. Поэтому степень свободы в 400 (300) месяцев типичных расходов - это универсальный ориентир для той самой полной свободы. Если показатель выше - то и свободы становится даже с избытком (при условии, что не появляется зависимость на то, чтобы поддерживать капитал на достаточном уровне - то есть активно им управлять). ▪️Ок, а как быть с более распространенной ситуацией, когда степень свободы сильно меньше 400 (300)? Тут все более дискуссионно и субъективно, но я бы предложил пользоваться такой шкалой, которая отражает не только плюсы, но и минусы (ага): ▪️Степень меньше 3 - мы очень уязвимы, любое непредвиденное событие может выбить нас из колеи и привести к долгам (высок запрос на сбор финансовой подушки), зато очень высока наша мобильность и гибкость ▪️Степень меньше 10 - мы на первом реальном уровне комфорта, но появляется риск "потратить на отпуск", то есть отклониться от цели ради краткосрочного повышения качества жизни ▪️Степень меньше 12 - мы свободны в выборе своей занятости, но она нам все еще нужна, поэтому здесь важно сделать стратегически правильный выбор, чтобы не "застрять" ▪️Степень от 24 до 100 - появляются первые реальные "проблемы" в управлении капиталом, потому что его уже достаточно для принятия чувствительно неправильных решений, зато свобода принятия решений очень высока ▪️Степень от 100 до 200/300 - зона повышенного финансового комфорта и, одновременно, риска, так как такой капитал 100% требует стратегии и диверсификации ▪️Степень меньше 300/400 - мы в зоне высокого и стабильного комфорта при условии сохранении потребительского профиля, возрастает запрос на качественную структуру активов ▪️Степень равна или больше 300/400 - можем делать, что хотим, при этом очень важен вопрос структуры активов и применения правила 3%(4%), чтобы не разрушить достигнутый капитал напомню, сумма в градации выше - это количество месяцев, которые мы можем себе позволить ‼️На всякий случай обращаю ваше внимание, что после степени в 6-10 появляется устойчивый запрос на инвестирование. Без него (и, что важнее, без получения опыта в нем), дальнейший рост финансовой свободы будет только увеличивать финансовый дискомфорт. Проще говоря, будет расти страх упущенных возможностей и потери накопленного. Это обычно та сторона взаимоотношений с деньгами, которая непонятна и неочевидна тем, у кого с деньгами все сложно, их нет и кажется, что деньги решают все вопросы и богатые - не плачут. Плачут, но да, о другом. #база#попонятиям P.S. Тут еще будет очень уместно познакомить вас с созвучными мыслями одного из авторов, которого я читаю сам по части финансов и интересных финансовых историй.

О том, когда наступает тот самый уровень, когда хватит В рамках новой темы про правила в личных финансах я хочу рассказать о наиболее важном из них с точки зрения целей и планов, а также с точки зрения необходимости инвестирования. Речь о правиле 4%: оно дает представление о том размере капитала, которого действительно может хватить. Кому-то знать его важно для постановки целей, кому-то - чтобы отрезвиться, кому-то чтобы зарядиться. Но абсолютно всем, чтобы понимать важность инвестирования как такового. Правило 4% Чтобы не рисковать обнулить инвестиционный портфель в течение длительного времени, можно ежегодно изымать из него не более 4% от текущей суммы капитала. Еще проще: считается, что ежегодное снятие до 4% от суммы накопленного капитала НЕ приведет к тому, что портфель значительно уменьшится или вовсе обнулится. Несмотря на то, что это правило было выведено эмпирически и протестировано на разных сценариях, у него есть ряд оговорок: ‼️тестирование на прошлых значениях не гарантирует такие же результаты в будущем ‼️само по себе правило не про то, что портфель ОБЯЗАТЕЛЬНО не уменьшится или не обнулится, а про то, что очень велика вероятность того, что этого не произойдет (85%+) ‼️при этом инвестиционный портфель должен обладать определенной структурой (например, доля акций в нем должна быть более 50%), чтобы правило было применимо + диверсификацией ‼️также важен момент перехода к моменту изъятия из портфеля - если он совпадает с кризисным периодом для тех активов, из которых состоит портфель, то в период кризиса ставка изъятия должна быть меньше ‼️прочность и вероятность "исполнения" правила повышается вместе со снижением ставки - например, более реалистичным сейчас считается уровень 3,5% или даже 3% вместо изначально заявленных 4%. ‼️инфляция, точнее ее нормальный уровень, тоже учитывается в расчетах ‼️классический срок в правиле 4% - это 30 лет изъятий, именно на нем это правило отрабатывает с высокой вероятностью 🙌🏻🙌🏻🙌🏻 Несмотря на все нюансы, это правило имеет важнейшее значение для личных финансов и частного инвестирования: 1️⃣ С его помощью можно подсчитать достаточный уровень капитала, которого "хватит" математически то есть поставить измеримую и адекватную финансовую цель, а не прикидывать пальцем в небо 2️⃣ Оно еще раз подчеркивает связь финансовой стабильности и целей именно с расходами, а не доходами чем больше тратишь, тем больше нужно заниматься финансами - а это сразу адресует к уровню "хватит" в материальном выражении 3️⃣ Без инвестирования в фондовый рынок, который более понятен и "предсказуем" за счет длительных тенденций, чем другие активы, добиться такого же результата будет трудно или невозможно Например, чтобы жить "на доход от сдачи недвижимости" понадобится больше капитала + не будет математических гарантий длительного сохранения статуса "кво" + понадобится больше активных действий для поддержания конструкции ну и в какой-то момент, возможно, придется эти самые квартиры продавать 🙈 4️⃣ Требования к портфелю в рамках правила 4% неожиданно оказываются противоположными классическому подходу, где с возрастом доля облигаций растет, а акций - падает Это помогает понять - какую цель преследуешь и какой структуры тогда стоит придерживаться с возрастом. ➡️Ну как, что думаете об этом? #правила#цель P.S. Чтобы было проще посчитать свою цель по этому правилу - умножайте свои месячные расходы на 300 (для использования классической ставки изъятия 4%) или на 400 (если хотите подстраховаться и взять ставку по-меньше, 3%)

О том, что бывает, когда живешь не по правилам Чувствую в себе желание делиться пользой, которого давно не было. Думаю, что для Горшочка это хорошая новость. Пришла идея рассказать вам о правилах, которые существуют в личных финансах или приписываются этой сфере жизни. Пока что перечислю те, что первыми приходят на ум (некоторые мы уже обсуждали, суть некоторых понятна из названия): ▪️Правило "заплати себе первым" ▪️Правило 10% ▪️Правило 6-9 ▪️Правило 4% ▪️Правило 24-30 ▪️Правило 60/40 ▪️Правило 50/30/20 ▪️Правило 70/20/10 ▪️Правило 3 конвертов ▪️Правило 72 ▪️Правило "100 минус возраст" ▪️Правило 5% капитала ▪️Правило 1/3 ▪️Правило 10-15 ▪️Правило 36% Вот какая оказывается зарегулированная эта область нашей жизни, вы не знали?😂 Поделитесь в комментариях, о чем хотелось бы узнать в первую очередь, пока я составляю контент-план на эту новую тему #правила 👇🏻👇🏻👇🏻 P.S. А еще можете дописать свои правила или те, о которых хотелось бы узнать побольше.

О том, как измерить свою финансовую свободу, ч.1 Ну что, как будем оценивать степень своей финансовой свободы? На самом деле, ответ, считай, лежит на поверхности. ▪️Прежде всего, любая оценка только в деньгах не даст нам понятной и хорошей базы. Потому что, если у нас есть, скажем 1млн рублей, то для жизни в Самаре, в Москве, в Дубае или на Пхукете - это будет разный уровень финансовой свободы. ▪️Сравнивать накопления с зарплатой или доходами тоже идея не очень. У кого-то доход не стабилен, у кого-то он сравнительно мал - даже накопив 10 зп, свободы особо не получишь (хотя это будет приятно!). Поэтому я предлагаю измерять степень финансовой свободы в количестве времени, которое вы себе можете "купить". А стоимость времени привязать к своим типовым расходам. Рассказываю👇🏻 ▪️Допустим, в месяц вы тратите ₽100к. Ваши сбережения в тот же момент - тот самый ₽1млн. Получается, что на свои текущие сбережения вы можете купить 10 месяцев своей "типичной" жизни. ▪️Если уровень расходов изменится - то сразу же изменится и степень свободы. Поэтому с ростом потребления будет снижаться финансовая свобода. И наоборот. ▪️При этом, речь не идет только о финансовой подушке. Она, я напомню,тоже считается от суммы расходов и копится на какое-то количество месяцев (обычно от 3 до 12, в среднем на 6-7). Вообще, я бы даже вынес подушку за скобки и не считал бы ее, чтобы наверняка! Под сбережениями здесь мы понимаем то, что правильнее называть нашей чистой финансовой позицией. Это разница между всеми нашими активами (включая деньги, сбережения и инвестиции) и нашими пассивами (долгами, обязательствами, кредитами). ▪️Так считать корректнее, потому что в самом крайнем случае нам интересно, что будет, если мы закроем все наши пассивы, превратим активы в деньги - насколько их хватит. Ведь если хватит до конца жизни - то мы, по идее, можем так и поступить. И больше не заниматься тем, чтобы зарабатывать деньги (наследники, простите 😂). Звучит круто? Возможно. ‼️Но здесь нас сразу же поджидают важные вопросы - что такое "до конца жизни" и как вообще понять, что денег "хватит". Поэтому дальше наши расчеты (сколько времени мы можем позволить себе купить) мы можем перенести в коэффициент или конкретную степень свободы. #попонятиям#база P.S. Сколько времени вы можете позволить купить себе прямо сейчас?